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弱勢客戶買結構型商品 金管會增訂70條款

2017-10-26 18:10聯合報 記者孫中英╱即時報導

金管會今天(26日)發布最新規定,參考信託業管理辦法,針對「結構型商品(包括衍生性商品)」也增訂70條款。根據新規定,金管會銀行局副局長王立群表示,銀行不得主動向屬於「不活躍投資客戶與弱勢族群客戶」推介結構型商品。

王立群表示,所謂「不活躍投資客戶」,即最近1年內,客戶辦理「結構型商品交易」筆數少於5筆,所謂結構型商品,例如「雙元交易」,至於「弱勢客戶」定義是 「年齡70歲以上、教育程度國中畢業以下、或有重大傷病證明客戶」。

金管會今天預告修正「銀行辦理衍生性金融商品業務內部作制度及程序管理辦法」部分條文草案,王立群表示,金管會參考信託業規範(信託業行銷訂約管理辦法第21條),將針對「弱勢客戶」強化交易控管,即市場俗稱的70條款。

王立群表示,銀行可向一般客戶推介商品,但「不得主動」向屬於「不活躍投資、與弱勢客戶」推介衍生性、結構型商品等;另外,銀行若與屬於「不活躍投資客戶與弱勢族群客戶」辦理交易前,應先由適當的單位或主管人員進行覆審,以確認客戶辦理交易適當性。

此外,這次法規修正,還將強化對「自然人客戶保護」,王立群表示,銀行對自然人客戶所辦理的「首次客戶屬性評估」,應以錄音(影)或電子設備保留紀錄或留存軌跡。

另外,銀行向自然人客戶提供首次結構型商品交易,應派專人解說,如屬不保本型商品,王立群表示,銀行應就專人解說程序予以錄音(影)保留紀錄,之後如以電子設備提供同類型商品交易,可免再派專人解說。

金管會今天(26日)發布最新規定,參考信託業管理辦法,針對弱勢客戶買結構型商品,...
金管會今天(26日)發布最新規定,參考信託業管理辦法,針對弱勢客戶買結構型商品,增訂70條款。金管會銀行局副局長王立群表示,銀行不得主動向屬於「不活躍投資客戶與弱勢族群客戶」推介結構型商品。記者孫中英/攝影。
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金管會衍生性商品

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