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退休理財想讓本金翻倍 靠存款太慢

2017-09-17 21:00聯合報 記者孫中英╱即時報導

中國信託商銀表示,退休規劃,不能只靠一種工具滿足,要滿足退休生活「活、留、存」3大層面,建議在儲蓄之外,可考慮保險、年金及有一定報酬率的理財工具。

中信銀行舉例,假設45歲上班族黃先生,希望在20年後、即65歲退休,他規劃要準備20年的退休生活資金,退休後每月花費4萬元,也就是說,黃先生要準備960萬元(20年乘12個月乘4萬)的退休金。假設黃先生已有300萬元,代表退休金缺口還有660萬元。

中信銀行表示,因為黃先生還有20年時間可準備,時間還算長,「理財工具選擇」相對重要。若黃先生把300萬元本金都放在定存,因為每年報酬率不到2%,以「72法則」估算,至少要36年資金才能翻倍到600萬元,但黃先生沒那麼多時間,所以只靠存款,會來不及。

中信銀行表示,若黃先生投入報酬率有4%的理財工具,300萬元的本金「18年」即可翻倍到600萬元。又或者黃先生在45歲時,投入300萬購買「附保證提領」機制的保險產品,在65歲退休後開始領回,中信銀行表示,若保單每年的「資金撥回率(配息率)」有7.96%,黃先生退休後,每個月即可領到近2萬元資金,等於透過保險,幫自己多打造一分退休俸。

但中信銀行也表示,雖然報酬率越高的投資工具,不管是股票、基金或投資型保單,累積資金的速度,都比存款快,但報酬高、風險也會高,在越接近退休時點,資金配置就應該回歸到「安穩」的資產,購買保險、年金險等,會是此時較好的選擇。

中信銀行表示,退休準備還是那句老話,「越早開始、複利效果越好」,大家自現在起,就設定一個長期目標,透過理財工具幫自己有紀律執行,才能獲得時間拉長後的複利效果。

中國信託商銀表示,退休理財工具,不能只有一種。記者孫中英/攝影。
中國信託商銀表示,退休理財工具,不能只有一種。記者孫中英/攝影。
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中信銀行退休金

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