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社會新鮮人投保 掌握三步驟

2017-06-26 01:36經濟日報 記者陳怡慈╱即時報導

畢業典禮陸續登場,不少社會新鮮人為自己規劃第一份保單時,常碰到眾說紛紜不知該如何下手的情況,安聯人壽行銷長暨資深副總鄭祥琨表示,可掌握三個簡單的步驟,為自己建構基本的保險保障。

第一步為:保單健診、檢視保障缺口。先詢問父母是否曾為自己投保保險,並透過保單健診,確認自身需求及保障缺口。

第二步為:確認未來五至十年的人生逐夢計劃。依自身保險保障及財務需求,選擇切合自己的保障與投資比率,依循步調進行財務規劃,提早為自己的理想做準備。

第三步為:按雙十原則規劃保單。保障額度至少為年所得的十倍,保費支出不超過年所得的十分之一。

社會新鮮人投保之前,除先了解自己保障缺口、保費支付能力,更要了解自己對風險的承受度有多高,才能進行完善的保險規劃。

台灣保險密度高居全球之冠,人身保險概念深植人心,但保障額度仍顯普遍不足。鄭祥琨認為,社會新鮮人為自己規劃的第一份保單,最好以填補保障缺口為出發點,若能兼具投資風險分散,再好不過。具備定期定額繳付保費,及連結投資標功能的投資型壽險,為適合初就業人士的選項之一。

社會新鮮人可能因為轉換工作跑道、或進修,而使收入不夠穩定或中斷,投資型壽險擁有彈性調整保費,及可申請調整保額等特點,適合年輕族群。

鄭祥琨說,年輕時,可用較低的保險成本獲得人身保障,只要規律、定期定額繳納保費,歷史經驗顯示,長期持續累積下,可以時間換取複利效果,協助年輕人脫離月光族的困擾。

保險保費保單

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