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金融業: Fed 如期升息一碼 利差中長期擴大

2017-06-15 10:53經濟日報 記者楊雅婷╱即時報導

美國聯準會Fed周三宣布升息一碼,這是今年第二次升息,也是金融海嘯後的第四次,並表示內將再升息一次。法人分析,銀行淨利息收入可望逐季攀升,且,利差中長期擴大趨勢確立,建議布局高殖利率銀行股;包括國泰金(2882)、中信金(2891)、兆豐金(2886)、中壽(2823)等金融股都可留意。

壽險業而言,永豐金表表示,經營策略上為達資產負債相襯,帳上資產 可投資金額逾六成配置於債券,且受到國內利率低迷的影響,海外債券占比持續攀升,壽險公司經常性收益的成長與歐美債券殖利率連動度走高,因此Fed升息對壽險業的資產配置結構屬正向因素。

就獲利挹注而言,以Fed升息1碼,新錢(債券到期再投資、債券利息收入、淨流入保費收入等)投報率上升25bps試算,各家壽險業者獲利挹注落在3~14億之間,EPS影響數介在0.05~0.17元(國泰金 0.11 元、中壽 0.1 元)。

整體而言, 受到第1季新台幣兌美元大幅升值的影響,壽險業外匯價格變動準備金明顯滑落,其中部分壽險公司觸及去年底餘額的20%,導致避險策略僵固,後續隨著新台幣兌美元波動趨緩,避險較具彈性的壽險公司匯兌利益增長空間大;考量壽險公司投資部位成本逐步提高,獲利穩定性下滑,故建議布局獲利結構較佳的壽險股國泰金、 中壽。

銀行業而言,由於Fed升息有助於美元相關的外幣放款利率提升,存放利差可望擴大。目前國銀美元放款占比依序為兆豐、中信、一銀、北富銀、台新、北富銀、華南、玉山、國泰,假設外幣存放款利率反應基準利率的變動幅度約為60%~70%,以聯準會升息 1碼存放款利率增加0.16%估算,主要國銀淨利息收入增加約落在2~8億元間,金控EPS影響數則介在0.02~0.06元(兆豐金 0.06元、中信金 0.04元)。

壽險業升息國泰金

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