退休理財要趁早 投信投顧公會推3方案

投信投顧公會表示,目前國人儲蓄率仍偏高、勞退自提比例偏低,加上高齡化社會,退休議題恐將成為國安問題,因此今年將推動3方案,期望建立高齡化環境所需的友善投資儲蓄機制。

投信投顧公會表示,因應人口結構和低利率的挑戰,單靠勞保、勞退或軍公教的退休金,想要達到退休無虞,是件困難的事,年輕世代及早自主累積財富的需求越來越急迫。

投信投顧公會指出,儘管今年有許多新兵加入投資行列,不過,目前國人儲蓄率仍偏高、勞退自提比例偏低,高度仰賴政府提供的退休制度,令人憂心。今年將以推動「開放勞退自選投資」、「TISA(台灣個人儲蓄帳戶)」、「開放投信業發行REITs」為三大重點工作,期望建立高齡化環境所需的友善投資儲蓄機制,協助民眾建立良好的理財觀念。

根據中華經濟研究院進行「2019年國人安心樂活享退」調查指出,高達60%左右的國人將政府退休制度視為未來退休金主要來源,勞動部107年及108年勞工生活及就業狀況調查統計結果也顯示,4至6成的勞工規劃以勞退、勞保老年給付做為退休後的生活費用來源,但截至109年10月為止,勞退自提比率偏低,僅約10%勞工自提勞退金。

分析自提比率低的原因之一,在於多數國人比較偏愛自主投資,從基富通模擬未來勞工退休金自選投資制度,於108年推出好享退專案,引起熱烈迴響即可知端倪。該專案參加人數原規劃1萬人,最後成功開完戶並開始投資的人數有4萬多人,遠超過規劃人數,顯示自負盈虧不是勞工所考慮的最大問題。因此,投信投顧公會今年仍將持續推動勞退新制自選投資架構。

投信投顧公會表示,開放自選投資平台,將有助於增加勞退新制自行提撥的比率,因為勞工可以「自己的投資,自己來選」,而不是只能交給政府經營管理。勞工可將每個月自行提撥到個人退休金帳戶的資金,透過定時定額的方式,投資在自選投資平台上的商品,並且依年齡、偏好、與風險屬性,選擇合適的基金投資,增加累積退休金機會。

由於高齡化社會來臨,對於退休金支付產生極大的壓力,許多國家開始提供個人投資儲蓄免稅帳戶機制(Individual Savings Accounts, ISA)或類似制度,以稅負優惠鼓勵民眾中長期投資,補充國家退休金之不足,並促進經濟成長。而台灣同樣也面臨高齡化與經濟轉型等挑戰,也因此,投信投顧公會今年將力促台版的個人投資儲蓄帳戶機制(TISA)建立。

另外,促進REITs市場發展,活化不動產運用,帶動台灣資本市場發展,為公會第3項重點工作。

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