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金管會宣布不動產授信新規定 房貸八成以下更有利

金管會今天宣布不動產授信計提資本新規定,新規定對貸款成數在八成以下的房貸,將更有利,土建融的資本成本則拉高,建商明年推案成本將因此拉高。銀行資本適足率可望因新制大幅提高,已有十家銀行決定年底前率先採用新規定。

金管會銀行局副局長林志吉表示,這十家銀行,包括合庫、台北富邦、國泰世華、新光、元大、永豐、玉山、台新、日盛、中信。

另有21家銀行,選擇在明年6月底採用新制;有四家銀行決定採用現行的簡單法;另有一家選擇,只有新增不動產授信案採新規定,舊的不動產授信案則維持現行簡單法。

林志吉表示,銀行選定方法後就不能再改,除非經主管機關同意。

至於新制有助提高資本適足率,為何有銀行選擇不採用?林志吉說,主要是採新制,銀行須訂定鑑價、檢視、查核的內部控制自律規範,並留存完整鑑價相關資料以供查核,法遵成本相對高。

林志吉表示,新版LTV法(依貸款成數計算風險權數)實施後,對於貸款成數在八成以下者,適用的風險權數將較現行方法為低,成數在八成以上者,則將適用更高的風險權數。

另外,土建融部分,則將適用150%的風險權數,也較現行屬企業債權且無外部信評者適用100%的風險權數更高。

風險權數愈高,銀行資本適足率愈低,新制剛好吻合目前政府打炒房政策。銀行承作餘屋貸款等土建融,資本成本將提高,有助控管銀行授信風險,並避免建商以案養案,建商明年推案成本也將因此拉高。

金管會表示,由於國銀歷年辦理的不動產授信在多年還本付息後,現行LTV多在八成以下,因此新版LTV法的試算結果對於銀行的資本適足比率呈現正面影響。

根據金管會對31家銀行的試算,規劃採用新制的銀行,普通股權益比率、第一類資本比率及資本適足率,將分別提高0.88、0.94及1.07個百分點。

金管會表示,修正後規定對於未來銀行承作新的不動產授信案件的風險管理,將更精確,LTV超過八成以上的授信案件,將加重銀行的資本計提及經營成本,可促使銀行更審慎控管不動產授信的風險管理。

金管會 資本適足率 建商

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