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觀察站/國保年金制度不良 財政未爆彈

2019-05-25 13:19聯合晚報 本報記者陳素玲

上路十年的國民年金,因為十年大限問題成為新聞焦點,雖然十年大限的確提升繳費率,但是國民年金制度先天不良,即使訂有十年大限、配偶連帶責任等條款,仍難扭轉低繳費率失衡狀況。隨著台灣人口高齡化,請領老年年金潮出現,國保制度若不能有效調整,將步上勞保後塵,形成另一個財務未爆彈。

國民年金原始構想在於為敬老津貼落日解套,當年討論過程曾考慮採基礎年金設計,也就是國人全部納保,現有勞保及軍公教保險改為第二層保險。但由於軍公教勞四種保險,有些已有二層保障,如何將其與國保整合,難度甚高、工程浩大,最後只好牽就現實,只將25歲到未滿65歲,沒有勞、農、軍、公保者自動納保。

也就是說,國民年金主要對象都是無業、待業國民,其中絕大多數是沒有工作的家庭主婦,或是短暫失業、提早離開職場高齡勞工等待領取勞保老年年金過度階段。既是「弱弱相保」的社會保險,如今出現繳費率一年不如一年,也就不令人意外。

其次,國保老年投保金額只有1萬8282元,費率已調高到9%,被保險人自付保費高達六成,對無業或失業被保險人來說,眼前難關都過不了,如何按月繳交近千元保費?何況國保老年年金所得替代率一年只有1.3%,不如勞保1.55%,雖有3628元的基礎年金,但誘因有限,也是欠費率居高不下主因之一。

數據顯示,年紀愈輕欠費情形愈嚴重,原因之一是欠費利息低,讓多數人寧可欠費,有等到年紀接近請領年齡再繳心態。但是國保被保險人多屬經濟弱勢,若要立法提高欠費利息,也不盡人情;連初始設計的被保險人欠費,配偶有償還連帶責任,都因種種困境都讓國保欠費問題難解,只能坐視財務惡化。

更可議的是,國保不只被保險人欠費,連國家應負擔的四成保費,衛福部也是挖東牆補西牆,出現向國保基金借錢支應,再編預算支付利息的荒謬現象。國保既是無業者主老年主要經濟來源,若是被保險人與政府一起欠費,如何讓人放心。

保險國保國民年金

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