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私校退撫儲金報酬率衝高 9月將全面開辦增額提撥

2019-05-07 19:11聯合報 記者章凱閎╱即時報導

「私校退撫儲金」開辦滿10周年。教育部潘文忠今天宣布,今年9月28日起,私校退撫儲金全面開辦增額提撥;明年元旦開始,陸續開辦分期請領、啟動人生周期基金為預設選項等,照顧私校教職員的退休生活。

2010年成立的私校退撫儲金,是國內第一個退休自選投資及專屬退休金投資的人生周期基金。目前私校教師有5.5萬人,每月提撥教師薪水的12%(學校占3.9%、政府占3.9%、私校教師占4.2%)進入私校退撫基金進行投資,規模約500億元。等到教師退休後,要結清帳戶一次領走。

私校退撫儲金監理會主委、教育部次長林騰蛟表示,9月28日起,私校教師每月除了固定提撥外,還可以增額提撥,譬如每月多存入3000元,讓儲金進行投資,退休後可以領更多錢。而過去私校教師退休後,退休金要一次領出,明年元旦起將可以分期領或延後領。投資方式也依「人生週期」規畫,譬如年輕時可選擇「積極」投資,年長後則退回「保守」。

私校退撫儲金在2013年,開全國退休金創舉、啟動「自主投資」方案,成員可依自身的風險屬性,選擇將自己的退休金依各種比例配置於「積極型」「穩健型」「保守型」三種基金;若未做出自主選擇,則將退休金配置於預設的保守型方案中。

自主投資方案成立以來,至今年4月30日止,各投資組合累積投資率為保守型12.65%、穩健型39.64%、積極型39.08%。而今年以來報酬率為保守型5.36%、穩健型10.99%、積極型14.27%。當國內多個退撫基金面臨破產之際,私校退撫儲金績效算是相當好,教育部也統計,投資「保守型」的人已從最初9成6,現已降至7成左右。

教育部私校退撫儲金監理會執行秘書賴俊男表示,私校退撫儲金目前是強制提撥12%,教師也可自主提撥4.2%,最高有16.2%享有免稅優惠。若教師有意增額提撥,則無提撥上限,有教師每月一口氣提撥10萬元。

但賴俊男強調,自主投資方案屬自負盈虧,例如去年底股災,投資報酬率一度降為約負3%,但今年又成長回到保守型5.36%、穩健型10.99%、積極型14.27%。他表示,教師定期定額提撥、不要隨市場因素影響投資行為,就是最好的退休保障。

退休金教育部潘文忠

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