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私校退輔金 年收益逾5%

2018-12-28 01:01經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導

金管會宣布啟動以基富通為平台的萬人自主退休金實驗計畫引發高度關注,針對自選方案,富蘭克林華美投信投研部副總經理邱良弼建議,提供自提6%退休金勞工三種自選選項,即在現行的政府管理外,可透過目標日期基金增加投資屬性穩健型、積極型等兩種選項。

參與私校退撫基金機制建立的邱良弼表示,該平台提供三種投資屬性方案,讓教職員自行選擇,一開始幾乎都選最保守方案,但隨著投資績效浮現,有愈來愈多人視個人需求選擇穩健型、積極型,有效協助私校教職員累積退休金。

邱良弼建議,勞退新制自提退休金若開放自選方案,可以保留現行的2年期定存利率保證選項,以降低爭議,再另外增加穩健型、積極型選項。目前私校退輔金平均年收益率達5.75%。

目前僅有7%適用勞退新制的勞工自提薪資6%退休金,邱良弼以自己為例,提醒勞工一定要自提薪資到勞退帳戶。他以勞退自提月薪上限15萬元為例,每月可提9,000元,一年可提10.8萬元,若所得稅率40%,以終值因子計算,內部報酬率(IRR)可達60%,若綜所稅率為5%,報酬率也將近8%,對照現在的投資環境,要找到保證8%報酬率工具絕對值得。

邱良弼說,對照各國民眾退休金準備概況,美國、新加坡、日本民眾退休準備金都很高,然而台灣民眾大都將錢放在房地產、存款。其實,從統計數據來看,我國勞退金報酬率,不管是新制或舊制,績效都相當不錯,且近幾年來我國退休金投資策略也開始納入新思維,逐年布局多元因子投資策略,依特定因子調整,並將SMART BETA導入投組,可達到降低相關性、提高報酬等兩大效益。

邱良弼表示,勞退自選平台可以參考私校退撫基金,開放保守、積極、穩健型三種投資組合,並將目標日期基金納入選項。截至2017年底,全球目標日期基金規模已達1.1兆美元,全球發行檔數達947檔,其中退休金用途占88%,可見受到肯定程度,原因在其具有專業管、分散投資、較低費用率等三大優點。

退休金勞退私校

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