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基金自行質借 將釋兆元活水

2018-08-03 03:42經濟日報 記者邱金蘭/台北報導

基金自行質借可以通了,金管會國發會及法務部日前會商達共識,將透過商品設計解決信託法規定問題,並訂定貸款成數等配套,業者希望年底前上路,有助提高民眾資金運用效率,市場將可釋出上兆元資金活水。

根據信託公會統計,到今年第2季底,透過特定金錢信託投資國內外有價證券中,可辦質借的基金、股票及債券等三大項合計有3.5兆元。

目前特定金錢信託「受益權質押」只能做「跨行」,在A銀行買的基金,只能跟B銀行質借,不能在A銀行直接辦,因不是自家銀行業務,銀行多不願推,業務量不大。未來開放「自行」質借,業務量將可大增,若以最高貸款成數五成估算,將有高達上兆元資金可靈活操作。

為打造國際理財平台,金管會將推動特定金錢信託受益權自行質借業務,列入金融發展行動方案中。因涉及法務部主管的信託法規定,金管會上月13日邀集國發會、法務部及相關公會研商後,已獲取共識。

知情官員表示,信託法第34條規定,受託人不得以任何名義,享有信託利益。基金質借,當借款人無法償還時,銀行就具債權人身份,會有信託法第34條利益衝突問題。基金跨行質借,因屬不同銀行,不致有此問題,因此,目前只開放跨行質借。

金管會除建議引用信託法第35條規定外,也透過商品設計解決。第35條規定,受託人除有受益人書面同意,並依市價取得者等情況外,不得將信託財產轉為自有財產,或在該信託財產上設定或取得權利。

商品設計上,依規劃,客戶須先簽同意書,當基金質借未還款時,等於信託契約到期,基金的錢先進入客戶帳戶,銀行再從帳戶抵銷債務,就不會信託法問題。

金管會同時提出配套控管措施,包括貸款成數及資金運用限制等,避免客戶過度槓桿操作,官員表示,相關細節會再跟公會討論,並修改自律規範。

業者表示,自行質借開放後,不但有利銀行發展這項新業務及衍生相關財富管理業務;對客戶來說,也可提高流動性,財力雄厚者可從事高財務桿槓操作,廠商向銀行貸款時,也多一項副擔保品。

不過,投資人也須注意可能的風險,例如基金淨值波動,會否面臨被追繳擔保品或要求贖回還錢等風險。

可辦理信託受益權質借的商品 圖/經濟日報提供
可辦理信託受益權質借的商品 圖/經濟日報提供
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金管會國發會

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