親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
財經焦點
科技產業
金融要聞
稅務法務
產業綜合
期貨專區
房市情報

新北市、桃園等11縣市 晚間發布大雨特報 18:03

存50萬禮金竟要喜帖證明! 防洗錢嚴上加嚴

2017-03-21 08:00聯合報 記者孫中英/台北報導

銀行為了落實防制洗錢,未來對客戶的要求只會愈來愈嚴格。 本報資料照片
銀行為了落實防制洗錢,未來對客戶的要求只會愈來愈嚴格。 本報資料照片
分享

有錢就是老大嗎?那可不一定。有民眾捧著超過50萬元的禮金到銀行存款遭到拒存,直到拿喜帖證明資金來源,銀行才受理存款。但你以為銀行這樣很擾民嗎?那你就錯了,因為為了落實防制洗錢,未來銀行的要求只會愈來愈嚴格。

這樣算擾民?重頭戲還在後頭

銀行公會理監事會2月底通過疑似洗錢交易態樣,可疑態樣已從過去的20種,一口氣暴增至53種,從民眾臨櫃「存提轉匯」到借錢、開保管箱、做貿易融資以及跨境交易,統統都納管,等金管會核備後實施。所以,為了做好防制洗錢工作,所謂金融業擾民的重頭戲恐怕還沒開始,未來類似的交易糾紛只會多、不會少。

兆豐金旗下兆豐銀行紐約分行涉違反美國「反洗錢法」遭重罰。 本報資料照片
兆豐金旗下兆豐銀行紐約分行涉違反美國「反洗錢法」遭重罰。 本報資料照片
分享

兆豐銀效應 39家國銀上緊發條

去年兆豐銀行紐約分行被指疑似涉入洗錢案,台灣金融業因此下猛藥防洗錢,有人抱怨去銀行存個禮金或賣車款,不但要出證明,還要被銀行問案式關切。然而,真實的情況是,以往認真做好防制洗錢工作的銀行並不多,現在39家國內銀行全都認真看待防制洗錢這件事,自然讓民眾覺得「有感擾民」。

銀行說,以現行規定來看,臨櫃存款或匯款達50萬元,因為達到大額交易門檻,系統會自動申報給調查局,但總會有心人想利用化整為零的方式「規避」查核,例如同時在好幾家分行存個45萬到48萬元。不過,按照防制洗錢新規定,未來只要是同一客戶在一定期間內,以每筆略低於申報門檻的現金辦理存、提款,且分別累計達特定金額,就可能算是疑似洗錢行為,銀行必須通報。

捧著大筆現金去存錢,搞不好會被銀行拒收。 本報資料照片
捧著大筆現金去存錢,搞不好會被銀行拒收。 本報資料照片
分享

疑似洗錢申報 暴增兩、三倍

銀行人員指出,實務上,會抱一堆現金到銀行的客戶以夜市攤販、銀樓、餐廳、旅行業者較多,但如果是「老客戶」,銀行也不會每筆交易都從頭問到尾,因為不可能「有人天天在洗錢」。不過,過去只有外商銀行和幾家大型民營銀行認真防制洗錢,現在每家銀行都在釘洗錢,市場自然風聲鶴唳;市場就傳出,各大公股行庫每家洗錢申報件數,以「倍數」成長,有家老銀行過去1年疑似洗錢申報案件不到100件,現在1天可以回報2、300件。

其實,銀行會這麼上緊發條不是沒原因的。兆豐銀行紐約分行去年因為疑似洗錢交易「未申報」,遭美國紐約州金融署重罰1.8億美元,加上台灣將在明年第4季接受亞太防制洗錢組織(APG)相互評鑑,若結果不佳,恐對台灣金融市場發展不利。

因此市場如臨大敵,行政院修改洗錢防制法,金管會也要求銀行、保險、證券業,重新修正「疑似洗錢或資恐交易態樣」,以約束金融業從面對客戶「第一關」開始,就做好防範洗錢等相關工作。

法規嚴罰金高 寧可得罪客戶

對於國民黨立委盧秀燕質疑民眾連存個禮金都要被銀行「防洗錢」太超過。金管會主委李瑞倉說,就算是「新人」,也應該是銀行的老客戶,銀行處理可再委婉一點,因為存禮金的確沒有洗錢問題,金管會會再找銀行開會,希望銀行自「關懷」出發,不要在執行洗錢防制上有偏差。

不過,很多事情說的比做的容易。銀行說,台灣人存在「我有錢是老大」的觀念,但在全球防制洗錢反恐氛圍下,很多國家即使面對再有錢的客戶,沒人推薦也不一定准許開戶,例如香港就是這麼規定。

此外,金管會雖說要銀行對客戶「委婉關懷」,但實務上,不僅法規訂得更嚴,且「罰金更高」。在兆豐案前,銀行漏報50萬元洗錢大額申報交易,金管會一次罰20萬元;但兆豐案後,金管會罰金也倍增到40萬元,在這個前提下,銀行寧可做好洗錢防制,也不怕得罪客戶,免得挨罰又影響商譽。

立委盧秀燕質疑,民眾連存個禮金都要被銀行「防洗錢」太超過。 本報資料照片
立委盧秀燕質疑,民眾連存個禮金都要被銀行「防洗錢」太超過。 本報資料照片
分享

洗錢反洗錢法

熱門文章

宏達電團隊轉Google 翟神點出「兩年約聘」

2017-09-24 06:30

半導體教父張忠謀最佩服星巴克 把2毛咖啡變3塊

2017-09-23 21:59

張忠謀:反對5+2產業政策

2017-09-24 02:58

張忠謀要政府不要介入太多 竹科業者這樣說

2017-09-23 21:44

政府管太多?業界反應兩極

2017-09-24 03:05

張忠謀看製程 首度提2奈米技術

2017-09-24 02:58

彭淮南:產業5+2 可避免太仰賴資通訊

2017-09-24 02:51

經部解電荒 增民營電廠機組

2017-09-24 03:00

李登輝勉勵賴揆:電力解決才能鼓勵企業投資台灣

2017-09-24 14:08

國發會:雙管齊下 拉抬投資

2017-09-24 03:33

張忠謀反對5+2 徐國勇:最終與張忠謀目標一致

2017-09-23 21:40

鴻海威州組菁英團隊

2017-09-24 03:05

匯市最前線/出口商拋匯 台幣偏升

2017-09-24 03:32

蓋新廠風險高?華邦電焦佑鈞:看到必然繼續成長的趨勢

2017-09-23 21:42

政院:與張忠謀目標一致

2017-09-24 02:58

焦佑鈞:華邦電蓋新廠 滿足客戶

2017-09-24 03:05

供電警戒橘燈估亮到11月 台電3招因應

2017-09-24 09:56

創業新星/快記攻記帳軟體 變身會計師小幫手

2017-09-24 03:30

華邦電總座:NOR續旺二季

2017-09-24 03:05

企業缺投資意願…超額儲蓄率 連五年逾10%

2017-09-24 03:25

張忠謀談投資 研發生產根留台灣

2017-09-24 02:58

聯成擴產搶單 南亞備戰

2017-09-24 03:30

新舞臺藝術節今揭幕 萬人擠爆台中戶外劇場

2017-09-23 21:23

央行報告 透露守穩新台幣匯率

2017-09-24 02:58

學者:供電不穩定 宜先解決

2017-09-24 03:25

8月景氣燈號有望轉綠

2017-09-24 03:15

搶攻竹科首購族 樂活莊園2房吸睛價488萬起

2017-09-23 21:40

毛利穩、產品差異化 外資關愛宏碁

2017-09-24 13:46

電競、VR、內容、AI 宏碁轉型四部曲

2017-09-24 13:46

陳俊聖:宏碁要量變+質變

2017-09-24 13:46

國泰金將分析金融情勢

2017-09-24 03:15

致勝心法/管理公司 先建立遊戲規則

2017-09-24 03:30

新聞眼/中油、台電之爭白熱化

2017-09-24 03:00

華邦電總座詹東義:希望記憶體價格細水長流

2017-09-23 21:40

美裁定太陽能電池進口增加 造成美國產業嚴重損害

2017-09-23 21:40

出口回溫 8月景氣可望亮綠燈

2017-09-24 09:42

台電曾進口北韓煤礦 已停止雙方往來

2017-09-23 21:45

開放自由賣電 不排除再修法

2017-09-24 03:00

美擬提高太陽能板關稅 經部研議救濟措施

2017-09-24 02:58

元大寶華預測 今明年GDP增2%

2017-09-24 03:15

商品推薦

贊助廣告

留言


Top