疫情肆虐窮人丟工作 為富人理財商機卻強強滾

(首圖來源:shutterstock)
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【文‧藍弋丰】

當經濟面臨面臨風暴,總是很容易造成「窮者越窮,富者越富」,新冠肺炎疫情來襲也是如此,當疫情肆虐造成經濟急凍時,受到最大影響的是低收入勞工,然而就在底層勞工掙扎求生的同時,為富人理財,卻因為富人受到疫情與經濟危機而重新配置資產,交易量大增而商機大增。

美國聯邦儲備系統(Federal Reserve System,Fed)於 2020 年 5 月中旬發表報告,顯示在新冠肺炎疫情以及防疫措施造成的經濟急凍下,美國於 2020 年 3 月有五分之一成年人失業或是工時減少,其中,低收入勞工受創最嚴重,家戶所得低於 4 萬美元的家庭,有 39% 回報丟了工作或工時減少,相較之下,家戶所得在 4 ~ 10 萬美元之間的中產階級丟工作的只有 19%,而家戶所得在 10 萬美元以上者僅 13%。

也就是說,經濟越脆弱的窮人,在疫情摧殘下,更容易丟掉工作,收入越高者,工作反而越穩定。美聯儲表示,由於 3 月疫情才剛開始擴散,實際的情況可能比調查報告結果又更加嚴重。

此外,美國底層的儲蓄狀況也是慘兮兮,2019 年疫情前的年度家戶經濟與決策調查(Survey of Household Economics and Decisionmaking)中,30% 美國成人無法靠借貸或儲蓄支應 3 個月的開支,25% 沒有退休儲備,12% 連 400 美元的意外支出都負擔不起,這還是疫情前的狀況。

若分族裔來看,疫情前就有 35% 非裔勞工若臨時失業,無法負擔當月的支出,29% 的西裔勞工與 19% 的白人勞工也是如此。當疫情造成失業超過 3 個月,將有大量美國人陷入困境。

不過當窮人丟了工作,亟需紓困的時候,為富人工作的商機則增加了,因為富人面臨疫情造成的經濟變動,急忙重新配置財富,其結果,幫富人理財的商機大增,對瑞銀(UBS)和瑞士信貸(Credit Suisse)來說,真是天賜良機,當全球金融業面臨疫情寒風,這兩大全球最大財富管理機構,第一季營收獲利卻強強滾。

賺富人的錢才是好主意

瑞銀在疫情爆發的 2020 年第一季,每天接到 400 萬次私人客戶的交易諮詢,是疫情前的 2019 年 12 月的 2 倍。當金融界因為貸款風險提升必須提高準備金,財富管理機構卻在全球經濟萎縮的同時,還能大賺交易費用。瑞銀財富管理的淨毛利提升至  20  基準點(萬分之一),這讓瑞銀於 2020 年第一季創下 2008 年全球金融風暴以後最佳季表現。

瑞士信貸也創下兩位數百分點成長,另外美國的高盛(Goldman Sachs)、摩根大通(JPMorgan)、美國銀行(Bank of America)的財富管理業務也一樣欣欣向榮。瑞士私人財富管理銀行百達集團(Pictet)以及瑞萬通博(Vontobel)則正磨刀霍霍計劃擴展業務。

瑞士銀行界過去 10 年來進行策略轉換,鎖定富人商機,而自一般大宗交易撤退,這個策略在如今的全球危機下獲得回報,當其他金融業者受疫情拖累,瑞士金融業者如瑞士信貸雖然也有受創,但是在財富管理方面的收穫卻是遠超過其他領域的損失。瑞士金融界轉進富人財富管理的決策,如今證明是比其他歐洲金融同行更好的商業模式,不僅平時利潤就較高,在危機時刻還反而更豐收。

不過這個好光景不一定能持續,在第一季的豐收後,若全球經濟持續下行,導致各種資產價格下跌,即使交易仍然持續,但是財富管理收取交易費用與交易金額成正比,當資產價格下滑,交易金額下降,交易費用收入不可避免的會跟著下跌。

此外,在富人轉換資產避險潮過了之後,或是當經濟逐漸回復正軌,財富管理營收會不會斷炊呢?這倒不至於,因為富人坐擁資金,有能力投入風險資產,另一方面各國為了緩和經濟衝擊降息,資金成本勢必再度降低,而經濟急凍讓許多產業陷入困境,有許多投資標的任君選擇。瑞銀調查顯示 37% 富人投資者有意危機入市,在接下來 6 個月增加投資。

瑞士金融界這 10 年來認為賺富人的錢才是好主意,目前看來果然如此。當窮者越窮時,富人相對不受影響,為富人理財還賺更多錢。畢竟,想從入不敷出的窮人手上掏出錢來,肯定是比從富人手上賺錢困難得多。

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