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虛擬通貨交易監管 政府不能再互推責任!

2018-09-20 15:32北美智權報

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【蔣士棋╱北美智權報 編輯部】

本刊在前文(ICO監管,關鍵得靠業者自律)曾提及,加密貨幣的監管勢在必行,而且由業者自己先發展自律規則,會是比較可行的辦法。然而眼前面臨的問題是,行政部門中該由誰來擔任主管機關一直莫衷一是,而且緊接著在11月,又將面臨國際反洗錢組織的考核,如果過不了關,台灣的資金進出將大受限制,嚴重影響國際競爭力。

「如果都沒有人要擔任主管機關,最好的解決方案是什麼?」9月10日下午,長期關心區塊鏈、加密貨幣、ICO議題的立法委員余宛如,在「區塊鏈暨虛擬通貨交易所自律討論」座談會中說出了重話,「我希望現場的部會(中央銀行、金管會、經濟部、法務部……)不要再互踢皮球,這種態度相當不利於區塊鏈產業的推動!」

不論名稱叫做虛擬通貨、加密貨幣或者其他,這種非經國家發行、在網路上交易流動的數位型資產,被用於炒作、詐欺、坑騙投資人的情況越來越常見,也讓正派經營的虛擬通貨交易所業者人人自危。在亞太區塊鏈發展協會號召下,有七家虛擬貨幣交易所於今年八月初發布了一份自律公約,希望作為發展自律規則的第一步。

因應虛擬貨幣亂象,業者訂定公約自律

這份公約雖然只有短短的十九個條文,但是也具備了產業監管的雛型。舉例來說,第一條中明訂會員應該促進普惠金融與金融科技發展,而且還要在公司年報中揭露公司治理報告,並說明資安維護、洗錢及資恐防制事項;與使用者訂定的虛擬通貨交易契約,也應以公平合理、平等互惠、誠信為原則,也應該建置使用者保護措施;會員還得提撥一定額度的準備金給協會並交付信託,以保護消費者權益。

表1:虛擬通貨交易所會員自律公約草案重點 (資料來源:亞太區塊鏈發展協會)
表1:虛擬通貨交易所會員自律公約草案重點 (資料來源:亞太區塊鏈發展協會)
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在座談會中,與會的部會官員雖然都相當肯定業者自律的態度,但談到該由哪個部會出面,擔任與業者溝通協調、使這份自律公約發揮效力時,大多興趣缺缺。「國際防制洗錢金融行動小組(FATF)在九月底會出一個虛擬貨幣納管方法的guideline,等這個guideline出來,該由哪個部會主管就會比較清楚,」前金管會副主委、現任國發會副主委鄭貞茂說。

正因為當前防弊大於興利的氛圍,使得每個部會對於虛擬貨幣如何監管都避之唯恐不及。台灣是亞太地區第一個制定洗錢防制法的國家,1997年時就以創始會員國的身分,加入亞太洗錢防制組織(APG)。不過,2011年時,台灣從APG的一般觀察名單被改列為加強追蹤名單,顯示在洗錢防制上已經出現漏洞。近年來的一連串修法,例如刑法擴大犯罪沒收的範圍、公司法納入公司實質受益人條款等等,都是在加強對於洗錢活動的追查力道。

台灣11月將迎來第三輪洗錢防制國際評鑑

眼前最棘手的問題,就是在11月時,APG將到台灣執行新一輪的評鑑。屆時台灣如果再被降等,未來資金想要進出國境都會大受限制,對於極度仰賴國際貿易的台灣來說,將是一記重擊。而且,近年來方興未艾的虛擬貨幣交易,必然是APG評鑑的重點之一,但台灣就算能在九月底確定主管機關,也只剩最多兩個月的時間來應付評鑑,這也使得台灣要順利過關更加困難。

圖1:立法委員余宛如主持「區塊鏈暨虛擬通貨交易所自律討論」座談會 (來源:立法委...
圖1:立法委員余宛如主持「區塊鏈暨虛擬通貨交易所自律討論」座談會 (來源:立法委員余宛如國會辦公室)
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目前最有可能掌管虛擬通貨的單位應屬金管會,但在現行制度下,金管會恐怕也是力有未逮。「我們的監管理念是機構型監管,不是功能型監管,」一位業界人士指出,金管會下轄的銀行、證券、保險各局,都是以產業別劃分監理領域,但虛擬通貨交易可能涉及籌資、支付、匯兌、保險等等,「難不成要金管會再成立一個局,專門負責虛擬通貨?」

業者們並非不願意納管;相反地,他們甚至已經訂出一份自律規則,隨時都能與主管機關進行討論。如果政府部門一直推諉下去,區塊鏈、虛擬通貨產業在台灣的發展希望,恐怕也會一起被葬送掉了。


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