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【總編開箱】請問陳時中 歐美班機哪時要全面篩檢?

掌握2020理財趨勢

【文/張道宜 圖/翁羽汝插畫】

在日常理財中,影響台灣人最大的無非是保險與稅務。2020年政府新法規陸續出台,對於工作者及家庭有哪些不可忽視的影響?

影響1:儲蓄險變貴 投資型產品可能有新亮點

台灣人最愛的儲蓄險及類定存保單,2020年在金管會出手提高保障限制下,包括台幣和美元、日圓、澳幣、人民幣等外幣保單的保費確定調漲。

「明年在保險這一塊,保障型商品在銀行通路賣的比重提高,繳費年期拉長,可能會是行銷重點,對於重視保單收益的人,投資型保單可能會重新上來,」捷安達國際保險經紀人公司董事長吳鴻麟分析,「但從保戶這端,建議不同的職涯階段,要搭配不同年期的保單。」

吳鴻麟舉例,以一位25歲的年輕上班族,如果保一年期的定期壽險,100萬的保費,一年600多元新台幣,負擔大為降低,「當然短年期保單隨著年齡增長,保費也會提高,但還是能讓低薪族得到保障,等到收入提高再轉向長年期保單。」

影響2:實支實付保單 最多買3張

過去實支實付保單必須要收據正本才能請款,等同於局限一家保險公司理賠,後來有保險公司為了便利民眾,提出「副本理賠」的實支實付醫療保單,不要求收據正本,只要向醫療院所申請收據副本,就能向多個保險公司申請理賠,「這主要是要補償一些非醫療院所支出,例如看護費用,或是請假在家的薪資損失,都是醫院單據不會列出的。」

但這種便利民眾的措施,卻面臨道德風險。吳鴻麟解釋,因為有民眾明明可以出院,但因買了多張醫療險,「他一天可以領3,000元,7張保單就可以領2萬1,覺得自己只住一天不划算,要求多住幾天。」

雖然金管會「3張」限令不溯及既往,過去保戶不受影響,且意外險與醫療險分開計算,等於保護最高可以買到6張,「但基本上3張也是夠了,」吳鴻麟坦言,「主管機關並沒有限制副本理賠,已經給了很大的彈性。」

影響3:「林若亞條款」上路 高薪族才有利

所謂「林若亞條款」或「名模條款」,其實就是薪資可核實減除。過去計算所得稅時,薪資所得計算是收入扣除掉固定額度的「薪資所得特別扣除額」,也就是20萬元。「這隱含了上班族的工作成本就是20萬元,但薪資收入也是有高低,薪資愈高所需要的花費可能也愈多,因此定額可能就不適合,」惠譽會計師事務所主持會計師鄭惠方分析。

【全文未完,完整內容請見《Cheers》225期,網址http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5095695】

【本文由Cheers雜誌授權報導,未經同意禁止轉載。】

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