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別以為年輕人都不理財!調查:逾6成有在規劃 最愛用的工具是…

【文/編輯部 圖/Cheers編輯部、pakutaso.com】

為了瞭解台灣25歲到45歲的青世代理財行為與潛在阻礙,《Cheers》雜誌公布首次《2019年青世代理財調查》。

在這次調查中,得到四個重要發現:第一,雖然台股2019年以來漲幅將近20%,但青世代財務自評平均卻只有4.9分;第二,青世代並非不理財,反之高達6成有理財規劃;第三,青世代雖然有投資,但是風格偏向穩健與保守。最後,「斜槓」經濟發酵,平均每5位青世代工作者,超過1位有第二收入來源。

發現一:青世代財務自評僅4.9分,最擔心「收入成長有限」

調查發現,25歲至45歲之間的青世代理財滿意度,平均滿分10分僅拿下4.9分,自評財務在5分以下的比例高達58.4%,顯示多數青世代對於自身財務狀況仍不滿意。若進一步分析,「收入成長有限」(40.9%)與「儲蓄累積太慢」(26.5%)是青世代最主要財務憂慮因子,比消費紀律(13.1%)、投資表現(9.6%)與扶養負擔(9.0%)要高出不少。

如果進一步就年齡來區分,30歲以下平均4.8分最低,最高則是41歲以上的5.1分。儘管從數字來看,年齡增長似乎意味著財務狀況的改善,但其實各有課題。例如扶養負擔的問題在36歲以上開始浮現,從30歲以下的4.9%,41歲以上成長至13.0%。另外對於30歲以下僅5.4%的人憂心投資表現,但在41歲以上族群增加到15.3%。

發現二:青世代不理財?逾6成有投資理財規劃

年輕人不理財,難道是青世代對財務表現不滿意的主因嗎?並非如此。

一反過去「年輕人不理財」刻板印象,青世代對投資理財事實上已形成一定程度的共識。

調查發現,有投資理財規劃者比例達63%,且有投資理財規劃的人對於財務狀況也更有自信,自評分數達到5.4分,要比無理財規劃者的4.07分高出不少。

在眾多理財工具中,有投資理財習慣的受訪者偏愛股票(52.2%)與儲蓄險(50.2%),另外定存(43.9%)、基金(36.4%)與醫療險(35.3%)分居3至5名(見圖表1)。近期力推的ETF雖然比例也有12%,但受重視程度仍不如傳統熱門商品。另外在投資決策選擇上,閱讀理財書籍(43.0%)、親友建議(28.0%)與媒體報導(13.8%)是最主要來源。

▲圖表1:股票、儲蓄險與定存,分居青世代投資前三熱門工具。

發現三:為何還有人不理財?無財可理、無才可理

至於為何還有人未採取行動?歸納原因,由高到低依序分別是「資金不足」(56.1%)、「沒有時間研究」(46.8%)、「不理解金融產品」(43.1%)以及「害怕虧損」(32.4%)。

※調查方法說明:本調查透過《Cheers雜誌》,在2019年8月12日至9月30日,針對25至45歲族群進行問卷發放,共得到2,869份有效填答問卷。

【全文未完,完整內容請見《Cheers》225期,網址http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5095747】

【本文由Cheers雜誌授權報導,未經同意禁止轉載。】

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