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想靠機器人理財?這3種人請先做功課

2018-03-09 08:49Cheers

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【文/張道宜 圖/unsplash.com】

投資門檻低、高端技術加持與費用優惠,「機器人理財」成為近來投資界熱門話題。但「機器人」要如何幫你我「理財」?投資人又該怎麼挑選適合自己的機器人理財產品呢?

「我想好好理財!」剛領到年終獎金,小毛卻眉頭深鎖,「市場波動卻愈來愈大,股票、基金、ETF(指數股票型基金)五花八門,我根本不知道怎麼做!」他大嘆,平常連看行情時間都沒有,哪有力氣研究?

像小毛這樣口袋不深,卻急需理財諮詢的小資族,正是機器人理財服務(Robo Advisor)近年風行全球的主要原因。美國財經媒體BUSINESS INSIDER旗下研究機構BI Intelligence報告指出,由「機器人理財」管理的資產,2020年將突破8兆美元,與2017年3,300億美元相比,成長幅度近25倍。

台灣也跟上這股風潮,2017年王道銀行、中國信託與富邦證券接力推出機器人理財服務,今年3月,國泰金控也將加入戰局。機器人加持,再搭配「手續費全免」、「投資門檻低」等優惠方案,對於投資新手而言,確實具有一定吸引力。

究竟何謂「機器人理財」?這麼多產品,投資人該怎麼挑?又有哪些該注意的「眉角」?

機器人理財包含兩個元素:「自動化」與「客製化」。顧名思義,它是能根據市場、使用者條件與設定投資目標,提供建議的自動化工具,幫助投資人一步一步達到理想。

它就像提供給駕駛的智慧導航服務,能根據不同需求決定最佳路線,即便行車過程發生狀況,也能即時煞車或是轉向。只是在這裡,把具體的開車行為轉換為投資理財,目的地則是獲利或資產管理的目標。

誰適合? 3大族群請先做功課

經驗值不夠的「首投族」:對於持有資金不多,也缺乏投資經驗的「首投族」而言,目前台灣理財機器人服務的門檻最低為1,000元,並配合各種費用優惠,適合剛起步的投資新手族,透過實際參與,了解市場運作背後的邏輯。

無暇兼顧投資的上班族:不少上班族雖然手上有積蓄,但工作忙碌,無法投入大量時間研究市場,亦可透過機器人理財服務,協助消化資訊,並應用在實際投資行為裡。

投資達人:即使是閱歷豐富的投資達人,也可能陷入「不敢買」或「捨不得賣」的主觀陷阱。透過理財機器人提供理性、客觀的投資建議,可從旁協助克服理財上的心理盲點。

儘管機器人理財愈來愈廣泛,不過資誠聯合會計師事務所金融科技負責人李潤之認為,並不是所有人都需要機器人理財服務:「如果你對投資期待的報酬率不高,甚至只要打敗定存利率就好,其實不需要這麼複雜的投資工具。」

畢竟,沒有一種投資不存在成本與風險,機器人理財當然也不例外。

不論是傳統理財專員,或是當前機器人理財服務,投資人最在乎的不外乎績效與費用,但事實上,「知識」才是誰也帶不走的財富。投資人還是得做好功課,才能善用工具,打造出更進階的理財力。

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【全文未完,完整內容請見《Cheers》210期,網址http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5088539】

【本文由Cheers雜誌授權報導,未經同意禁止轉載。】

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