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家庭主婦靠記帳 40歲財務自由

2019-01-30 08:54Money錢

用記帳減肥法 3年多存100萬 張家禎
用記帳減肥法 3年多存100萬 張家禎
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【文:賴雅淳 攝影:張家禎】

40歲就財務自由?這不是遙不可及的夢想,而是有方法可循!

身為一家之主,卻在一夕之間因公司倒閉而失去唯一收入來源,如果這種厄運降臨在你身上,你,慌不慌?

5年前,電子新貴鍾先生就面臨這樣的中年失業危機,但他一點都不慌,因為他有一位非常會理財的老婆,幫他把過去數十年辛苦賺來的薪水,放大成5千多萬元資產,光是靠「房租、股利」這兩條現金流,就足以支付一家4口每年100多萬元的生活費、教育費。

換句話說,中年失業的鍾先生,年僅40多歲,在財務上就已經達到「自由」的境界——被動收入大於(或等於)家庭開銷。接下來要繼續工作,還是比別人提早20年退休,鍾先生都可以自由選擇。

火災導致家人負債

點燃對致富的渴望

俗話說:「成功的男人背後都有一個偉大的女人」,而鍾先生背後的這位全職媽媽理財高手,名叫李雅雯,她念國中時,數學平均分數只有39分,出社會後,曾經當過國文老師,也當過月光族,花錢渾渾噩噩,財務跟衣櫥一樣,總是亂糟糟,必須靠男友(現在的老公)支付房租和卡費,日子才能過下去。

直到29歲,李雅雯剛生完女兒,虛弱的躺在醫院,卻接到噩耗,她家出事了!娘家電線走火,房子被燒個精光,連鄰居房子也被波及,她看到媽媽第一次上電視,卻是因為自家失火上新聞。

這把火,燒出一連串的賠償、家庭重建等金錢問題,導致家人負債,使得收入較高的李雅雯先生必須一肩扛起照顧岳父母的責任,讓這對才剛迎接新生兒的年輕夫妻,資產歸零。

「原來一貧如洗是這種感覺。」以前當月光族,口袋空空也沒在怕的李雅雯,這次居然強烈感受到一無所有的金錢恐懼。從那天起,李雅雯要求自己振作,要求自己變有錢,而且是有錢到房子就算再燒幾次都不怕的程度。那把莫名火,意外燃起她對致富的渴望。

然而,對一個花錢習慣不好、只會買不停,又才剛生完小孩、隨先生移居上海的全職媽媽來說,想賺錢,憑什麼?「書上不是說,想變有錢就要記帳,我就從記帳開始,用最土的方法,一步一腳印學理財。」

攤開桌上一疊記帳本,李雅雯傳授她變有錢的第一步——從記帳本中,找出省錢空間,把支出降到最低,將儲蓄比例拉到最高,目標是「存7花3」,也就是先生每年賺來的薪水,加上分紅獎金,總共要存下7成收入,只拿3成當家用。

減肥瘦身記帳法

3年多存百萬元

「存7花3」,跟一般理財專家建議「存3花7」剛好顛倒,真的有可能嗎?想錢想到近乎瘋狂的李雅雯,咬緊牙根、心一橫,花了幾年的時間,真的辦到了,靠的是她自創的「減肥瘦身記帳法」。

「我第1年記帳,發現我們家1整年開銷居然高達206萬元,這些支出除了保母費、父母生活費等必要支出,還包含了很多非必要支出,像是衣服買了14萬元,紅包包了14萬元。沒有記帳真的不知道原來花了這麼多錢。」這些數字,讓李雅雯看得心驚膽跳,迫使她下定決心幫家庭支出快速減肥。

既然要「瘦得快」,就得採取非常激進、刻苦、嚴苛的手段,於是夫妻倆攜手展開省到不行的超節約財務運動。例如李雅雯會幫每項支出編列預算,接著嚴格控管,鐵血執行。「像是在沙拉油桶子上劃線、計算保養品容量,連衛生紙用量都精密計算,當我看到帳本上有多出的肥肉(不該多花的錢),就狠狠的用螢光筆劃線,立即檢討,行動改進。」

還好,另一半鍾先生本來就很省,對於新節約財務運動配合度很高,每個月乖乖領1千元人民幣(約台幣4,500元)當零用錢。就連女兒生日,也只能選人民幣2元的塑膠手槍。「那時候看到女兒站在廉價玩具前猶豫不決,我自己都覺得超辛酸的。」

苦過、撐過,3年後這套記帳法「瘦身」成果相當驚人。李雅雯的家庭年度支出整整減掉4成肥肉,從原本1年206萬元的支出,快速降到107萬元,足足省了99萬元。若用減肥來比喻,幾乎減掉一半的體重。

股市跌跤慘賠500萬

從房市爬起賺回數千萬

在用盡全力下,夫妻倆終於攢下第1筆致富本金——300萬元。錢有了,那下一步呢?李雅雯不知道。於是,她去請教身邊最有錢的貴婦。

這位貴婦直白的說:「錢,是賺出來的!股票、基金什麼都好,什麼都試試看。」這句話,把李雅雯推上錢滾錢的投資道路。

她聽話照做的在兩岸開戶,在台灣買股票,在中國買基金,一路橫衝直撞,每天花7個半小時盯盤、看新聞選股,幾乎買什麼賺什麼,因為那一年是射飛鏢買股隨便都會賺的2007年。

300萬元本金就像麵團,被丟進熱烘烘的股市融爐,快速的膨脹到500萬元。貪婪的李雅雯,想趁這波把債務一筆勾銷,繼續加碼,賺錢又再押,股票市值快速飆升到800萬元。

看著老婆變本加厲,資金越押越多,甚至連緊急預備金都被丟進股市,鍾先生忍不住提醒:「凡事小心。我們當練習,慢慢來。」先生的忠言逆耳,李雅雯聽不進去,更不肯慢下來。直到2008年金融海嘯無預警襲來,其中500萬元股票隨慘遭滅頂,一切又退回300萬元的原點。

就像辛勤的農夫,累出一身汗,收成卻是零,誰能不沮喪?還好,危機背後,出現一線生機。在股市大跌一跤的某天,李雅雯收拾眼淚,出門晃晃,看板上的標語讓她心頭一震:「爆款特價房、特價房強襲。」她才驚覺上海房價居然直線暴跌,而且是大跌5成!這次她不用問貴婦,就知道下一步該怎麼做了。

回家後,盤點資產,噙著眼淚,一筆一筆把資金贖回,再動用槓桿,用信貸、跟朋友借錢。東湊西湊,最後湊到700萬元。李雅雯就在大雪初融、上海房市一片死寂、恐慌蔓延之際,把帳戶裡的每1塊錢都拿出來,一口氣買了2間套房,然後快速出租,5年後賣掉,狠狠賺2倍。

花11年財務自由

家庭主婦變老公靠山

從股市跌倒,卻從房市爬起,快速翻身,這個成功的投資經驗,讓李雅雯把注意力從股市移轉到兩岸房市,抱著小孩到處看房、簽約、出租,並運用從書中學到的「C級房產致富公式」,淨賺數千萬元。

至於讓她大跌一跤的股票市場,她也沒有放棄,而是重新學習,改用《巴菲特選股神功》書中推薦的ROE財報選股法,在兩岸股市扳回一城,賺逾1千萬元。

算一算,從火災憑空而降,存款歸零到家庭總資產突破5千萬元,李雅雯這位全職媽媽只花11年的時間,就把老公辛苦賺來的每1塊錢,發揮到極致,讓老公即使丟了飯碗,也完全不用擔心,因為家裡還有她這位賺錢速度比老公還快的財務大臣頂著。

「財務自由的過程,有辛酸,也有不堪,但我挺過來了。我現在不用再那麼嚴苛的進行家庭支出瘦身,但省錢習慣已經養成,也不會放縱自己奢侈浪費,而是持續記帳,找到家用平衡點,用有限的預算,舒服過好日子。」啜飲一口拿鐵,李雅雯平靜而且內心愉悅的享受財務自由後的滿足。

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Money錢

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