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全球都有退休準備不足問題? 重新思考退休

全球最大資產管理公司貝萊德執行長芬克(Larry Fink),2024年致股東報告書就以「重新思考(rethink)退休」為題,認為全球都有退休準備不足問題! 記者侯永全/攝影
全球最大資產管理公司貝萊德執行長芬克(Larry Fink),2024年致股東報告書就以「重新思考(rethink)退休」為題,認為全球都有退休準備不足問題! 記者侯永全/攝影

【撰文:朱紀中】

澳洲退休公積金協會(ASFA)2024年8月指出,只有30%澳洲人能舒適退休!同期間,《彭博》報導,40%澳洲人擔心自己沒有足夠的錢退休。分析原因,開支增加,讓澳洲人擔心退休準備不夠花。

這些數據引起國際媒體關注,因為澳洲是退休制度模範生,從1990年代開始,政府就要求企業按月為員工提撥一定比率退休金,最初是月薪3%、現在已達11.5%,這個「超級」退休基金規模已達澳幣3兆9,000億元(約合新台幣79兆2,800億元),是全球最大退休公積金。可是,儘管工作者有紀律地為退休儲蓄投資,但因壽命延長、利率壓低、通膨上升,3因素交替激盪,人們還是擔心退休準備可能不足。

全球最大資產管理公司貝萊德執行長芬克(Larry Fink),2024年致股東報告書就以「重新思考(rethink)退休」為題,認為全球都有退休準備不足問題!解決之道必須向澳洲和日本學習:增加投資,通過壯大資本市場解決退休危機。同時,應該使用更直覺、透明、且成本更低的工具,如ETF。因為有此推力,2024年美國ETF總規模累積達10兆美元。

至於股票的抗通膨效果,觀察過去40多年美股總報酬與通膨數據變動,超過28個年度股市總報酬逾10%,可以輕鬆打敗月通膨率3.2%。這顯示股票是抗通膨的好工具,投資人投資ETF,不應只想著賺價差,更應該用股票和債券ETF來存退休金!

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