快訊

準颱風銀杏最快今晚生成 北東明起變天迎雨「低溫下探1字頭」

形象大翻車...Dcard大書遭爆婚內出軌 沉寂1個月發聲致歉前妻

用長期定期定額 為退休圓夢

圖為退休族示意圖。圖/ingimage
圖為退休族示意圖。圖/ingimage

【撰文:王儷玲】

國人對退休規畫逐漸重視,開始探索如何有效進行退休理財。2024年基富通證券發表的「萬人退休大調查」顯示,受訪民眾預期平均退休年齡為62.5歲、平均退休金需求約為1,400萬元,比2020年上升近300萬元,主要是因應長壽風險、通膨與勞保年改的影響。令人擔憂的是,調查結果也顯示,高達62.9%的民眾未進行退休理財投資。1111人力銀行的「上班族理財現況調查」也指出,僅37.6%的人將投資的主要目的設定在退休養老。

要做好退休投資理財,最好的投資方法是定期定額且長期投資。首先,在金融市場波動下,投資人常擔心買高或賣低,定期定額投資可有效降低平均投資成本,不必花時間在市場波動中擇時,減少長時間盯盤及判斷高低點的困擾,也可有效分散風險,更容易獲得穩定且合理的報酬。

瑞銀集團近期發布的《全球投資回報年鑑》顯示,台股近60年的年化報酬率達到9.8%,顯示長期的報酬率相當可觀。其次,定期定額投資容易掌握預算,實踐門檻較低,每月只需投入定額少量的資金,就能在不增加經濟負擔的情況下累積資金。且定期定額投資能減少交易費用,目前許多金融機構更針對定期定額投資者提供手續費優惠,甚至有免手續費的服務。

定期定額投資可保護退休金不受通膨侵蝕,有效延緩本金價值的貶值速度。整體而論,該投資策略可減少投資風險、降低成本、節省時間,是實踐退休理財投資簡單又有效的方法。但定期定額長期投資並非完全沒有挑戰,有些民眾仍會遇到退休前市場下跌或是投資報酬率不如預期的現象。因此,選擇適合的投資標的非常重要。

目前許多金融機構都有建立退休投資平台,例如,基富通的好享退與好好退休準備平台等,提供經專家篩選的專屬退休投資標的給不同年齡層的民眾選擇,主要分為積極、穩健、保守型基金及目標日期型基金等類型,這些篩選出的基金都具有長期穩健投資表現且嚴格控管績效的特點。根據基富通證券的「好好退休準備平台」投資數據可發現,自2021年成立以來至今年6月底,參與者的實際報酬率平均達到14.52%,基金的定期定額淨值報酬率更高達20.16%。

定期定額長期投資可幫助民眾穩健地累積退休金,若愈早開始投資,便可透過複利帶來愈大的財富累積效果,建議民眾提早開始規畫,為自己實現富足無憂的退休夢想。

(本《Smart智富》月刊專欄作者為中華民國退休基金協會理事長、台灣風險與保險學會理事長)

延伸閱讀

周星馳「御用丑角」驚傳病情惡化 急立遺囑:遺產全捐出

經濟日報社論/日本政局動盪 經濟添變數

Fed主席鮑爾 全球央行年會演說全文

通膨加速攀升 日銀升息有底氣

相關新聞

能源轉型的3大投資機會

距離聯合國氣候變化綱要公約第29次締約方會議(COP29,以下簡稱聯合國氣候峰會)僅剩下不到2個月,各國致力提高氣候融資目標。英國已宣告擬建立「全球潔淨能源聯盟」(Global Clean Power Alliance),以加速全球能源轉型、促進全球安全與繁榮,同時聚焦驅動國際投資和金融活動,以協助更多國家加速轉型、使用以可再生能源為主的電力系統。聯盟並將採取措施促進潔淨能源所需的關鍵材料供應。

保戶如何應對實支實付新制?

「實支實付正本理賠新制」雖已於7月1日正式實施,但仍有許多人不了解,此新制的影響為何、在做保險規畫時應注意哪些重點?

退休規畫3大風險的因應之道

台灣人口快速老化,國家發展委員會預估台灣將在2025年進入超高齡社會,甚有嘉義縣、台北市等7縣市已提前達標。在超高齡社會下,長壽、疾病與照護3大風險將成退休規畫中的重要挑戰,民眾應盡早規畫,以因應此3大風險。透過年金險提供穩定現金流、利用健康保險幫助醫療支出,以及用長期照護保險,可在需要照護資源時提供關鍵給付。

跟著央行一起買

金價創歷史新高,今年以來上漲26%,漲幅打敗標普500和那斯達克指數。隨著美國聯準會(Fed)開始降息,包括高盛、美國銀行最新報告都持續看好黃金,美銀分析師甚至喊出金價明年將上看每盎司3,000美元!

失能險停賣 用4方式轉嫁風險

40幾歲的馬先生倒臥在床上,日常生活都仰賴別人的照護。曾任金融機構高階主管的他,薪水優渥、工作壓力繁重,最後患上腦中風而難以重返職場,除了每個月少了10幾萬元的工作收入,還需額外花費照護支出!所幸當初他有買失能險,可以依失能程度做給付。但今年7月失能險已經正式停賣,尚未買到失能險的民眾又該怎麼辦?

主動式ETF為何在近年成長快速? 4面向掌握商品特性

金管會7月底宣布將開放主動式ETF,最快2025年就會有相關商品問世。但主動式ETF到底是什麼?對投資人來說,投資主動式ETF的優勢有哪些?如何跟其他理財工具搭配使用?

商品推薦

udn討論區

0 則留言
規範
  • 張貼文章或下標籤,不得有違法或侵害他人權益之言論,違者應自負法律責任。
  • 對於明知不實或過度情緒謾罵之言論,經網友檢舉或本網站發現,聯合新聞網有權逕予刪除文章、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿張貼文章。
  • 對於無意義、與本文無關、明知不實、謾罵之標籤,聯合新聞網有權逕予刪除標籤、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿下標籤。
  • 凡「暱稱」涉及謾罵、髒話穢言、侵害他人權利,聯合新聞網有權逕予刪除發言文章、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿張貼文章。