用智能投資累積退休財富

圖/聯合報系資料照片
圖/聯合報系資料照片

【撰文:王儷玲】

隨著疫情、貿易戰等因素造成全球股市劇烈波動,導致投資人不知該如何停損或布局投資。根據富蘭克林投顧「2020年理財行為調查」發現,民眾普遍存有不知買賣時間點、沒時間研究、不知該如何挑選或不理解金融產品、害怕虧損等痛點,有超過7成遇市場下跌,而選擇觀望甚至退場,因此常錯失退休長期投資低點進場的好時機。但若透過兼具自動化與效率化的智能投資平台,就可解決投資人所遇到的以上問題。

智能投資可協助投資人依據資產的波動性與相關性,透過人工智慧演算法判斷投資報酬與風險,產出最適合的權重配置建議方案。一來可針對投資人規畫退休目的與風險偏好,建構客製化多元資產組合;二來其再平衡機制可就市場特定條件的改變調整其投資組合,當演算法算出有更適合投資者的投資組合,就會通知投資者,並在投資者確認後進行資產配置自動化。

為迎接數位理財浪潮,台灣有不少業者也推出智能投資平台,例如:國泰世華的「國泰智能投資」、中國信託的「樂退GO」和「智動GO」、台新的「Richart」、瑞銀的「UBS Advice」、富邦的「奈米投」、元大投信的「ETF-AI智能投資平台」以及富蘭克林的理財機器人等,除可依投資人需求,透過AI模型篩選並推薦標的,更有公司已內建「自動再平衡」功能。

例如富邦「奈米投」可將ETF從1股切分為萬分之一股,進行精準帳戶分配,無論資金大小都能參與投資並分散投資風險;中信「智動GO」研發規畫退休平台,民眾可以簡單試算個人退休缺口,並獲得適合自己的投資方案;最近遠傳也攜手遠東商銀Bankee社群銀行與台新銀行Richart,推出串接銀行帳戶的存錢計畫App《friDay 57》,提供存錢、快繳費、學理財、賺紅利等多項功能。

在智能投資平台的簡單易用、低投資門檻與低管理費率,以及退休理財需求試算、投資風險分析、節稅與自動再平衡等多元特點中,「自動再平衡」的服務,可以協助投資人適時調整資產配置與定期扣款金額,不但能在市場低點進場加碼投資,提升長期投資績效,也能進一步達到穩健保本的目的。

而未來若再強化「自動再平衡」與「人機協作」等更多將信託、保險一次購足的加值服務,便能協助民眾更輕鬆且有效地透過網路或數位通路,進行退休投資,實現樂活退休的目標。(本文作者為中華民國退休基金協會理事長、台灣風險與保險學會理事長)

相關新聞

顏炳立:疫後房市熱昏了嗎?

最近房市好像很熱,報紙上盡見房市「熱昏了」「買爆了」的報導;街上常有行銷建案的廣告車到處跑,還有喊價驚人的個案頻傳。像台北市有一案在蛋白區,原本從每坪3位數跌到2位數,最近又拉回3位數;另一案在台北市文山區每坪竟炒到8字頭;在桃園市青埔,乏人問津的地方每坪開價40萬元。這些是在喊爽、在做解套行情嗎?

美國制裁反推升中國科技業

近期中國股市進入大漲後拉回震盪的走勢,但在中國經濟結構性變化持續下,未來會出現更多機會。許多公司的營收、獲利、經營品質可望再提升,部分公司則有望脫穎而出。再加上新冠肺炎疫情催化許多趨勢改變,新的業務模式不斷湧現,而這反映出當前中國投資的機會與考驗並存。在這種市場環境,投資人應該重個股、輕市場。

可以用貸款買保單嗎?

最近常看到有保險公司或銀行,因不當勸誘客戶用銀行貸款或保單借款來購買保險,遭金管會處罰的新聞。而今年以來,保險局裁罰違規的最大宗就是「勸誘借錢買保單」。許多人就有疑問,現在到底還能不能以貸款買保單?

原物料再起

新冠肺炎疫情導致經濟活動暫停,原物料庫存暴增,期貨價格一度崩跌,原油期貨在4月曾創下-37.63美元的歷史最低價。隨著各國解封,不僅原油庫存開始下滑,一些獲得政府公共投資使用的原物料庫存更快速去化,最受矚目的當屬銅。

醫療險規畫改走「混搭風」

很多人手上都有醫療險,醫療險的理賠機率高、理賠爭議也時有耳聞。根據財團法人金融消費評議中心最新公布的2020年第2季申訴暨評議案件統計,在人壽保險業理賠常見爭議類型中,以手術認定(14%)、必要性醫療(11%)與理賠金額認定(10%)為3大最常見類型,可以看出醫療理賠是保險公司與保戶常爭議的關鍵點。

用7法則極大化「獲利風險比」

所有投資人都希望找到萬無一失的獲利方法,然而明明打算長期投資,為什麼卻總是買進後就開始下跌?又為什麼用盡各種指標選到自認理想的股票,最後股價卻一瀉千里?

每月5千元 提早累積退休金

為鼓勵國人以定期定額的長期投資準備退休金,金管會持續推動許多方案,其中在去年與基富通推出費率低於市場的「好享退—全民退休投資」(以下簡稱好享退)專案,經問卷調查發現,執行1年來參與專案者有高達97%留存率,平均每筆扣款金額4,738元,其中有45%以上每月扣款超過2檔基金,更有7%還加碼扣款,且有明顯獲利的比率超過明顯虧損者。為何好享退平台可改變投資人行為並展現出好成效?

2利多帶動ESG基金加速成長

近年來,愈來愈多投資策略著重在企業社會責任(ESG,Environmental,Social and Governance)標準,使ESG主題相關的投資商品也愈來愈多,而這股趨勢在新冠肺炎疫情爆發後更為加速,究其因有以下2大利多:

從量價關鍵訊號掌握進出場點

股市中有些投資人偏好技術選股,但所選的技術指標卻常常失準,錯把爛股當飆股。對此,財經作家、在股市打滾多年的技術分析達人温首盛(筆名)認為,不是技術指標不給力,是投資人看得不夠深入。

日額型vs.實支實付型 哪種醫療險保障佳?

2020年上半年,「醫療險」是最熱賣的保單!根據中華民國人壽保險商業同業公會統計,2020年1月到6月,壽險、意外險與年金險初年度的保費收入,均較去年同期下跌,壽險初年度的保費收入跌幅更高達38.6%,只有醫療險一枝獨秀,較去年同期成長11.1%。

用智能投資累積退休財富

隨著疫情、貿易戰等因素造成全球股市劇烈波動,導致投資人不知該如何停損或布局投資。根據富蘭克林投顧「2020年理財行為調查」發現,民眾普遍存有不知買賣時間點、沒時間研究、不知該如何挑選或不理解金融產品、害怕虧損等痛點,有超過7成遇市場下跌,而選擇觀望甚至退場,因此常錯失退休長期投資低點進場的好時機。但若透過兼具自動化與效率化的智能投資平台,就可解決投資人所遇到的以上問題。

打造「退休金10倍券」

近來關於振興3倍券的領取、消費效益的極大化引起熱議。若不考慮各管道所提供的加碼優惠,還是要拿出1,000元換3,000元的消費。但為何政府原規畫以數位券為主軸,最後卻變成要花費大量印製成本及發放人力,來應付85%以上使用實體券的民眾?

熱門新聞

商品推薦

udn討論區

0 則留言
規範
  • 張貼文章或下標籤,不得有違法或侵害他人權益之言論,違者應自負法律責任。
  • 對於明知不實或過度情緒謾罵之言論,經網友檢舉或本網站發現,聯合新聞網有權逕予刪除文章、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿張貼文章。
  • 對於無意義、與本文無關、明知不實、謾罵之標籤,聯合新聞網有權逕予刪除標籤、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿下標籤。
  • 凡「暱稱」涉及謾罵、髒話穢言、侵害他人權利,聯合新聞網有權逕予刪除發言文章、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿張貼文章。