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紀律操作 才能保住甜美戰果

2018-06-14 10:10Smart智富月刊

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【整理:黃嫈琪】

在2009年~2017年的9年期間,美國道瓊工業指數有8年都是多頭年(僅2015年除外),指數更是持續創新高。到2018年1月,道瓊工業指數創下歷史高點2萬6,616點後,隔月曾一度出現單日大跌近1,600點的紀錄。

爾後儘管指數逐漸回穩(2018年5月14日收盤指數為2萬4,899點),但畢竟漲了這麼多年,仍不免令人擔心2018年是否能夠延續多頭,若手上有已經漲高的股票型基金,又該怎麼處理?

有「基金教母」之稱的蕭碧燕,自1994年開始定時定額投資基金,擁有20多年的基金投資經驗;她經歷了1998年亞洲金融危機、2008年金融海嘯,儘管也曾經面對帳上的慘烈負報酬,卻從未賠錢出場。

她在新書《基金教母蕭碧燕教你 每次投資都要獲利出場》當中提到,不管是想在市場高點自保,或想安然穿越可能的股災,只要能夠保有「紀律」,就能幫助自己在最後成功獲利出場。

對於金融風暴會不會來,蕭碧燕指出:「如果你今天依然會為這個消息恐懼,想必你還未體會投資的道理,只能再努力了。」

股市愈漲愈高,風險本來就會愈來愈大。市場上沒有一個人能神準的知道什麼時候是高點、什麼時候是低點?要看民調、賭盤,還是第六感⋯⋯?「我一向不喜歡預測這些事件的結果,因為既然是預測,就有錯的時候。」蕭碧燕說。

與其猜哪個股市會漲或會跌,不如選一個永保平安的投資方法來得實際些。所有的基金經理人也好,或超厲害的達人也好,縱使股神巴菲特(Warren Buffett),靠的也都是正確的觀念、採取屬於自己的方法,加上紀律的執行,成為市場的常勝軍。

已投資20多年的蕭碧燕,早早體認「紀律投資勝過追逐市場趨勢」,這幾年更是盡其所能去推廣這道理。所以她建議,不必恐懼,而是要提醒自己,2018年的此時,投資風險或許升高了,但自己的心理態度是否保持正確。

在股市高點,投資人通常有2個選擇:

選擇1》創歷史新高後,縮小停利點,且降低扣款金額:這個方法就是像蕭碧燕一樣,維持定時定額,當股市繼續創歷史新高,嚴格執行停利、並且把停利點縮小(例如從20%降到10%);停利後也要續扣,但可以降低每月扣款金額(例如從月扣6,000元降為3,000元)。

若發現基金表現不佳,在同類型中績效一直處在後段班(此為停損2條件之一,另一停損條件為「你所買的基金走到了空頭,且空頭要走很久」),則要改扣別檔同市場的基金。

還有,不輕易碰單筆,單筆是要買在相對低點,不是跳入相對高點。

如果這2、3年來都這麼做,你會停利1~2次,雖然持續創新高的過程中似乎少賺了許多錢,但一路走來風險很低。不管市場講了多少次風暴,依然老神在在,少賺了錢,卻換來安定的心,如果你覺得這樣值得、可以接受,那麼這個方法就很適合你。

選擇2》時時刻刻注意市場動態,堅持等到最高點再停利:「少賺」對你來說太痛苦了,所以堅持抱到最高點再考慮停利。如果這麼做,這幾年似乎是拼對了,資產的漲幅想必相當甜美,但卻換來時時恐懼的心——停利出場怕再漲,繼續持有又怕暴跌⋯⋯。

如果幸運的能多賺錢,你覺得值嗎?只要你覺得值就這樣執行吧!但別忘了,萬一幸運之神不站在你這邊時,必須接受高點套牢的痛苦之路。

以上這兩個方法沒有好壞之分,要選哪一個,只是看你要接受哪一種過程而已。

Smart智富月刊

《Smart智富》成立於1998年,提供股票、基金、期權、黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規劃、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務。旗下產品有台灣發行量最大的理財月刊-《Smart智富》月刊等。

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