快訊

中國「晶片自主」只是虛浮?紫光集團的債券違約風暴

找到了!台中「體育老師」教室露鳥還po網 國小生趴睡全入鏡

沒了儲蓄險 這類保單專家最推!千億銀彈準備轉單

國泰人壽總經理劉上旗。
國泰人壽總經理劉上旗。

保險的功能多元,除提供保障外還能作為民眾理財及節稅的工具,過去儲蓄險具有高於銀行定存利率成為熱賣商品,不過隨著社會變遷,國人的保單需求早已悄悄轉向。

【文/圖.葉怡君】

今年受到新冠肺炎疫情蔓延全球及Fed(聯準會)接連宣布降息為反應金融市場利率持續走低,金管會七月一日起適度調降新契約責任準備金利率,尤對一直以來國人鍾愛的儲蓄險衝擊最大,對此,國泰人壽總經理劉上旗建議,儲蓄險退場後,國人可依自身的「風險承受度」,轉往其他符合需求的保險商品,以達到收益及理財規劃的目標。

風險承受度低選擇:

美元利變型商品

透過宣告利率提升收益,在低利率市場環境下,利變型商品可作為穩健理財的首選產品之一,客戶透過「宣告利率」機制適度參與市場,當宣告利率高於保單預定利率時即可享有增值回饋分享金,還能透過壽險保額來保障身家,兼具收益穩定與資產傳承功能。此外,美元因屬國際強勢貨幣且利率相對較高,故建議重視長期收益且能承受匯兌風險者可選擇美元利變型商品。

風險承受度高選擇:

附保證給付投資型商品

投資型商品可協助願意適度承擔風險的客戶參與投資市場,透過創造較高收益機會以滿足退休生活財源,如客戶仍對近期市場波動有疑慮,具下檔保護的投資型附保證給付商品可協助降低這項擔憂,此類商品除可享受投資績效佳所帶來的獲利,在市場狀況較差時亦享有保險公司提供的保證給付,如身故、滿期或生存保證給付等設計,滿足客戶資產保全及享月退俸的長期穩健理財需求。

 國人投保3大趨勢

一、高齡少子化趨勢↓衍生相關保障型商品需求

在急速高齡化及長壽趨勢下,台灣高齡人口比例逐年上升,如何活得老更要活得好、讓健康餘命更延長已成為國人退休後最重要的課題,且現今照顧人力減少,建立獨立的經濟能力已成為趨勢,此現象將促使民眾對醫療保障需求增加;而近幾年長照2.0上路,啟發了民眾長照保障意識,長照商品(含類長照)投保人數亦明顯增加,預估未來高齡相關醫療、長照商品將更加熱門。

二、年改議題影響↓自我退休儲備意識提升,退休商品預估將漸趨熱賣

因應年金改革政策,民眾對於提早儲備退休金的意識逐漸提升,然而近期投資市場波動較劇烈,所以除傳統利變型商品外,預估具低波動與附保證特性的投資型月撥回商品,因能兼顧民眾安心退休金流安排及資產配置規劃,應為未來民眾規劃重點。

三、健康意識高漲↓健康意識促進保險+健康生態圈發展

近年健康意識抬頭,國人對於自我健康管理更為重視,在保險上,傳統的保險邏輯是「損害補償」,但除了事故後獲得保險金之外,民眾花精力維持健康、預防疾病更為重要,因此,壽險業藉由與醫療、運動、營養飲食等產業合作,打造健康生活生態圈,提高與客戶互動頻率,讓客戶更健康,也降低未來可能的理賠機率。

國泰人壽總經理劉上旗

少子化、平均壽命增加 改變國人投保習慣

劉上旗指出,過去許多民眾偏好以儲蓄型及年金保險作為理財規劃標的,但在少子化及國人平均健康餘命持續增加的趨勢下,擁有足夠保險保障已成首要課題,保障型商品卻逐年成長。根據金管會統計,2019年的外溢保單件數較2018年成長五倍,預期未來將有更多元的保障商品與健康促進外溢功能結合,提升民眾投保意識。

未來儲蓄險退場,國人可依自身風險承受度,轉往其他商品以達收益及理財規劃的目標。

卓越雜誌2020.08號412期
卓越雜誌2020.08號412期

相關新聞

政治正確的防疫政策 窗外的故鄉

居家隔離的第9天,午睡起床後,下到二樓書房,點開中華電信MOD。前夜鎖定的星衛HD電影台裡,是放映到二分之一的魏德聖的“海角七號”。片子的背景故事是第二次世界大戰之後,一位台灣女學生友子的老師,在返回日本7天海上航程,寫給她的7封情書。溫柔低沉的男聲,用日語敘說這7封、橫跨60年的想念…。我合上了為寫計劃打開的筆電,回味這部當年創造了不起的票房新紀錄,帶動全民走進電影院風潮的台灣電影。

「肥胖」演變為 新冠肺炎的危險因子

代謝症候群目前仍只是一群容易導致心血管疾病的危險因子的總稱,而非是一個疾病,因此在診斷上仍應依其所具有的各個危險因子進行臨床診斷,並告知病患。

中美兩巨頭再度交手 川習打甚麼如意算盤?

中美關係繼貿易戰後再度陷入緊張氛圍,雙方互關領事館,積累許久的戰火恐怕將一觸即發。

疫後報復性消費 振興券真能起作用?

經濟部估算,政府花費約五百億元發行振興三倍券,至少可促進七百億元消費,加至平台及商家加碼,預計將可創造一千億元效益。

保險業攜手 爭取客戶最高保障

台灣人重視保障,壽險滲透率居全球之冠,金管會指出,近年各式金融消費爭議中,保險業的申訴比例,居金融業之首,愛買保險不代表懂買保險,《卓越雜誌》透過公正的保險評比帶民眾找到最佳保險公司選擇。

廟宇界的米開朗基羅 行動小廟跑遍亞洲訂單

許多台灣人經常藉由到廟宇參拜祈求獲得心靈信仰,台灣廟宇建設密度之高,直逼連鎖超商,現今更有專門工廠量身訂做生產,看看傳說藝品公司創辦人林復準如何為台灣宗教藝術文化帶來生機。

商場女強人華麗轉身

從小立下志願「不要結婚,要做一個女強人」,小秘書力爭上游成總裁,重回校園七年苦讀成北京清華大學最年長法學博士,望藉學術搭起兩岸橋樑,創雙贏局面。

頤宮三年獲九星 星級主廚的最愛?

進入君品酒店搭電梯直上十七樓,映入眼簾的是設計師陳瑞憲以「遊園」為構想、中國園林景觀為意境,搭配歐洲貴氣奢華感的座椅,富麗堂皇的氛圍彷彿置身宮廷之中,來到這兒不僅食味、食色、食香,視覺上的享受與尊榮感,皆值得讓人一窺米其林三星面紗。

用醫療照亮世界的黑暗角落

「很多時候生命得以延續,都是因為醫療給予了這份恩典」,多年來,台灣醫療實力於國際社會發揮影響力,源自每位堅守崗位默默付出的醫療人員,未來,他們也將帶著熱情與使命,無所畏懼的奮勇向前,杏林之光將繼續在世界的各個角落發亮。

綠能 多少罪惡假汝之名以行

然因利之所在,則忘其所惡,皆為賁諸,正因為小英政府行命必達,逾十兆商機更要讓國內外業者有利可圖,甚至在銀行聯貨加上國家融資保證,綠能儼然成為資本市場主流。

銀市場掀起橘世代 

台灣總人口自今年開始轉為負成長,較上次推估提前兩年。台灣將於二○二五年進入超高齡社會,銀市場、橘世代已然準備進場。

不加盟也能擁有 早餐股首登資本市場

外食人口逐年增加,據經濟部統計處數據,二○一九年餐飲業營業額達八一一六億元,較十年前成長一一五‧三九%,逐年成長態勢不變,各類型態的餐飲業群雄崛起,IPO市場更是表現火熱。

熱門新聞

商品推薦

udn討論區

0 則留言
規範
  • 張貼文章或下標籤,不得有違法或侵害他人權益之言論,違者應自負法律責任。
  • 對於明知不實或過度情緒謾罵之言論,經網友檢舉或本網站發現,聯合新聞網有權逕予刪除文章、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿張貼文章。
  • 對於無意義、與本文無關、明知不實、謾罵之標籤,聯合新聞網有權逕予刪除標籤、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿下標籤。
  • 凡「暱稱」涉及謾罵、髒話穢言、侵害他人權利,聯合新聞網有權逕予刪除發言文章、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿張貼文章。