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根留臺灣 豈能說說而已

行政院主計總長朱澤民強調,投注國家公共建設,可望帶動經濟發展
行政院主計總長朱澤民強調,投注國家公共建設,可望帶動經濟發展

【文‧柴宜君.鄭清影 圖‧沈文生】

最近,金融業異常忙碌。因為,當行政院啟動「歡迎臺商回臺投資行動方案」,滿手現金的金融業,「愛臺灣」的忠誠指數,被加速放大檢視。而誰能代表臺灣?正是二千三百萬的老百姓。

愛臺灣忠誠指數 被放大檢視

銀行、壽險,誰最愛臺灣?只是比出手大方、慷慨撒錢,以滿手現金的金控而言,難分高下,對受貸企業而言,恐怕還可能是「愛之卻足以害之」。所以,砸錢事小,當政府的角色愈來愈吃重,如何在國家產業政策的大框架下,精準辨識投放標的的未來發展潛力,有智慧判斷、面對、處理政治風險(Political Risk)等,重要性遠高於放貸的絕對金額,更是構成「愛臺灣」忠誠指數的關鍵要素(Key Factors)。

最近,在政府「歡迎臺商回臺投資行動方案」中,看到連結力(Connectography)一書的作者帕拉格.科納(Parag Khanna),在書中所勾勒的未來版圖,強調機能性的連結,重建關係網,才可望形成活動力。行政院以「歡迎臺商回臺投資行動方案」,在既有龐大的政府機器內,試圖以有機活化的方式,串連各部會、強力驅動改變、並期待在促成臺商回流上,收割一切行政革新的成果。

政策點火 引資金活水

「歡迎臺商回臺投資行動方案」連結企業生產要素、稅法及資金,形成超完美結合。在此,經濟部傾力解決「五缺」問題;財政部的「海外資金匯回專法」準備拚立院三讀,法案中的租稅特赦,適用於間接投資創投、私募基金;國發基金再以委由各家自有資金代辦的「兩百億專案貸款」進行點火;接著,金控銀行、壽險,開始表態,砸下重金挺臺商。透過「歡迎臺商回臺投資行動方案」,可望促成大規模海內外資金匯回,備妥糧草,迎接臺灣大建設。

政府以政策點火、跨出策略性的一步。現在,將考驗金控去化資金的智慧;是各有特色、以差異化勝出?還是只能一個口號一個動作?這決定著臺商回流是否能順利為產業發展引進活水。

「雨天收傘」污名

碎片化的投資策略

中小企業放貸,有助活化銀行運作機制。多年來,銀行存在已久的負評就是:「雨天收傘」,特別是針對中小企業;而臺灣的產業形態,有高達百分之九七.七三的公司屬於中小企業,家數約達一百四十一萬家,他們在四處闖盪的過程中,常常與金融機構脫節,以至於只能孤軍奮戰。最近,銀行意識到中小企業的重要性,並且,在放款業務規劃上,看到銀行的改變。

公、民銀行,競相規劃針對中小企業的放款專案。中信、永豐、玉山、一銀、兆豐等,均各出奇招,玉山銀行的「中小企業信貸」,提出年營業額五千萬元以下者,最高申貸五百萬元;中信銀行的中小企業方案則提高營業額門檻至一億元,但更加碼貸款額度至一千五百萬元。

公銀合作金庫,則早早就高舉致力協助中小企業產業轉型目標、並特別針對「五加二」政策,推出「五加二新創重點產業貸款專案」,提供中小企業融資所需營運資金。目前,合庫在中小企業放款金額及移送中小信用保證基金的保證金額,均有亮眼的表現,並獲金管會及中小信保基金的肯定。

同時,針對政府「歡迎臺商回臺投資行動方案」,合庫以「臺商返鄉投資貸款專案」火速回應。華南金也挺中小企業,與中小企業信保基金互動密切;民營銀行富邦金同樣不落人後,加入行列。

跟進創新產業 

金融系統同步脈動

二○一七年,金管會主委顧立雄一上臺,就對銀行業釋放大利多。首先,金管會將創投歸類為金融事業;接著,讓商業銀行對創投持股上限由原先的百分之五,調整至百分之百。此舉,使得銀行與創投之間,不再是難有交集的兩條平行線,同時,也為保守經營的銀行,注入創新的活水泉源。

投資創新產業投資,尤其考驗銀行的眼光、膽識以及風險控管能力。對銀行而言,近來,最大的專業挑戰,正是「五加二創新產業」,它的內容包括綠能科技、亞洲矽谷、生技醫療、國防、智慧機械、新農業及循環經濟等,即便政府以國發基金兩百億額度掛保障,但對放貸銀行來說,個個都是陌生艱澀的產業項目,此時各大銀行放膽擁抱「五加二」,趁機轉骨變革。

深入工業區 掌握臺商需求

銀行投資列車正式啟動。一銀即針對「五加二」創新產業,跟進政府腳步,提供各項優惠利率融資專案,全力支援臺商順利取得營運資金。最近,一銀以具有十年歷史的「金鑽企業登峰講座」,全臺走透透,由北到南,深入新北產業園區等各大工業區產業聚落(見表),直接連結企業,精準掌握臺商資金需求。公股銀行合庫也在全省產業聚落,標舉支持「五加二創新產業」。

永豐銀行則是大膽瞄準綠能,並看好桃園。去年,永豐與桃園市政府簽署綠能融資備忘錄,以一百五十億元的額度,力挺綠能產業;近日,再以三百億元額度,鼓勵臺商回流,目標仍是桃園,雙方並簽署「紮根融資專案」,進中火力發展智慧物流、自駕車、觀光醫療、航太等先進產業項目。

押寶政治明星

培養創投眼光

去年十一月二十四日,一場九合一大選,改變臺灣的政治生態;明年的總統及立委改選,更將牽動大規模產業發展動向。美國哈佛商業論壇(HBR)曾以專文論述政治風險,所指非單純的政黨輪替,它所輻射的影響範疇,遠遠超過於此。所以,銀行藉由法規鬆綁,注入創投精神,擁有風險投資DNA的銀行,如何出手?

在創投領域,投資新創事業(Startups),十分重視團隊,特別是團隊的核心人物。那麼,回到充滿政治風險的政經領域,人,是否也是關鍵評估要素?去年,縣市長改選,六都市長連任者僅臺北市和桃園市,分別是柯文哲和鄭文燦;而桃園的產業多元、人口年輕,再加上施政延續等等,鄭文燦身上儼然具備天時、地利、人和的絕佳優勢,無怪乎,桃園成為銀行重押的對象。永豐銀行已共有四百五十億元的貸款額度,集中在桃園;兆豐金也攜手桃園市政府與信保基金,看好桃園再生能源發展;臺企銀則針對桃園綠能產業,推出兩百億元的專案資金。桃園的產業吸金能力,堪稱六都之冠。

壽險南征 大方出手

壽險業站出來投資臺灣,更是出手大方;最近,在高雄、臺南都有戰績。隨著韓流聲勢高漲,壽險業的金流加速加大移動至高雄。台壽、富邦、新光等壽險業者,紛紛插旗高雄;國壽則將出手承包臺南污水下水道BOT案。

根留臺灣,不是口號;愛臺灣,更要有行動。一場「愛臺灣忠誠度大調查」,全民已經開始評比了。

卓越雜誌2019.05號397期
卓越雜誌2019.05號397期

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