善用數位優勢 厚實投資理財功力 20週年慶特別報導

【文.蔡武穆】

新冠疫情重創全球經濟,評級機構標普全球(S&P Global)發表最新報告預測,今年全球經濟成長率(GDP)將趨近於零,各國政府紛紛祭出QE寬鬆量化政策撒錢救市,實體經濟與股市脫鉤,所幸台灣防疫得力,六月解封以來,經濟活動已逐漸恢復,然面對國外疫情仍不斷升溫,台灣下半年經濟局勢如何看待?

欣逢《理財周刊》二十週年慶,特別舉辦「疫後財經論壇」,邀請金管會副主委許永欽、財政立委江永昌、國泰投信總經理張雍川、理財周刊社長洪寶山四位財經專家專題論述,第一階段瞄準疫後台灣生活經濟學,針對下半年經濟局勢做精準剖析,第二階段洞悉現在年輕人的理財趨勢,並提出投資因應之道,最後請專家分享自身理財心得及生活小故事。

疫後台灣生活經濟學

江永昌:台灣防疫得力在於人民配合政府政策,落實戴口罩的觀念,國外疫情目前沒有停歇,入冬應該會持續,台灣人早就把公共衛生融入生活,不會突兀,我們看到商場、餐廳、國內旅遊都陸陸續續恢復,這一點看起來是正面的,對大家生活影響不大。

張雍川:國泰投信是一個全球性的集團,公司海外的同事,包括美國、香港,都實施在家工作,現在餐廳、酒吧都不能去,而台灣還可以維持正常的活動,可以說是非常有福氣。最近三倍券上路,有點像是報復性消費,金融界也率先提振國旅,包括員工旅遊、壽險業務員的高鋒獎勵都在國內舉辦,造成七、八月飯店爆滿,經濟活動穩定,內需有撐。

外需方面,目前全世界透過視訊會議在家工作,台灣剛好是雲端伺服器、筆電的生產重鎮,訂單不減反增,台股也屢創新高,更因為防疫成功,Google、亞馬遜都轉單到台灣來,台灣可說是疫後的大贏家。

洪寶山:因為疫情的關係,大家避免到人多聚集的地方,勢必影響到某些產業,像是旅遊、餐飲、航空的發展,甚至面臨裁員的危機,但是也創造新一波的就業機會,如快遞業興起。

疫情改變人民生活型態,呼籲大家要有變通的思維,不管有沒有影響到個人所處的產業,都要趁機會改變。未來邊境開放之後,疫情勢必會再反撲,要提早預防,能用AI處理的,就儘可能用AI來處理。

下半年經濟局勢剖析 面臨經濟困境 政府、企業有哪些作為?

江永昌:疫情爆發,很多國家第一時間採取防守措施,所有的經濟活動停擺,接著採取貨幣和財政政策來挹注經濟,這是相當衝突矛盾的。

OECD、世界銀行、聯合國、IHS都一致認為,這是自一九三○年以來最大的經濟衰退,GDP、CPI雙雙下滑,不但供應鏈斷鏈,廠商不敢開工,就連下游的消費端也受到影響,民眾不敢上門購物。

未來全球供應鏈將重組,以前台灣接單、中國製造、銷售美國的情況將面臨改變,對於製造業來說,不能單壓注中國一邊,可能分散到東南亞國家,各國因為戰略物資管控,譬如口罩機,而加強產業鏈的自主性。

政府防疫經濟有四部曲:第一,立即給予企業及家庭補助,避免骨牌效應;第二,持續補助家庭、企業,保存將來經濟反彈的動能;第三,防疫寬鬆之後,經濟開始流動,百工百業蕭條的同時,政府要趕快投入新一波產業如電商、綠能;第四,考慮舉債到何種程度,台灣公債在三年前是名目GDP的50%,舉債五兆多元,因為疫情關係,增加到六兆多元,未來還有潛藏性的債務,如勞保要投入,因此勢必要督導回財政健全。

這一次的防疫紓困補助,從六百億,加上一千五百億,再加3.0版的二千一百億,總共是四千二百億,如果加上央行的專案融資及信保基金等銀行的貸款額度,政府投入將近一兆元來復甦台灣經濟。

最重要的是,政府直接挹注營收衰退50%的企業,在不減薪的情況下,直接補助員工四成的薪資,可說相當到位。其實我們的防疫物資,從三倍券、農遊券、藝放券、動滋券,民間地方政府還加碼,希望突破這一波困難,台灣經濟還是有發展潛力。

許永欽:行政院的防疫措施分防疫、紓困及振興三階段,目前行政院已經通過紓困金額達一兆台幣,而三倍券的使用,更是為了促進經濟循環。金管會對於政府在防疫三階段全力支持,主委黃天牧為讓資本市場有新氣象,除了既有的上市、上櫃、興櫃、創櫃之外,未來將多增「新創板」,給專業投資人做選擇。同時,為提升年輕人參與股市的機會,金管會將在年底推出盤中零股交易,過去買不起台積電、大立光等高價股的年輕人,可以透過零股的盤中交易參與股市,達到活化股市的目標。

世代交替 年輕人的理財觀及投資機會?

許永欽:老一輩常說,「少年袂曉想,食老毋成樣」(台語),那是因為上一代的理財觀念只有工作和儲蓄,過去儲蓄是非常好的觀念,因為利息十幾趴,但是現在利息不到一趴,所以理財觀念就改變了。

我要跟各位說,不管多少,定期定額的存錢,透過時間的累積,就可帶來可觀的財富。以前的理財方式只有儲蓄,新世代的投資跟以前有很大的差別,新科技誕生,如電腦、手機,新的商品,如ETF、基金、股票等,還有新的教育方式,年輕人應該善用滑手機的習慣,利用「三新」在生活上多累積金融知識,趁早投資,不管從事什麼工作,都可以在未來買一個保障。

張雍川:最近年輕人很流行存股、存ETF,坐領股利股息,幫助自己在薪水之外多一份收入,國泰投信重視年輕人和小資族在金融市場的潛力,因此發行一檔ESG高股息ETF,將原本每股售價二十元,調降到十五元,一萬五千元就可入場投資,入手門檻相當低,此外,ESG高股息ETF是每一季配息,吸引很多年輕人開戶,未來國泰投信會開發更多元的低門檻入手產品,讓年輕人提早進入金融市場。

江永昌:年輕人的優勢是網路,立法院很多的法令都是與時俱進,比方說,《金融科技發展與創新實驗條例》就是鼓勵大家使用網路,除了三倍券實體發放之外,農遊券、藝遊券、動滋券,都是年輕人上網登錄,這些都是網路帶來的新機會。因應時代的需求,金管會已經準備把電子票證和電子支付機構條例合併,未來可透過手機、網路購買金融商品,具有普遍、分散、零售、小額等特點,讓年輕人快速且方便購買理財商品。

分享投資理財心得 拋磚引玉

國泰投信總經理張雍川引用巴菲特的名言:「人生就像滾雪球,只要找到夠長的坡道、夠濕的雪,雪球就會越滾越大。」意思是說,要趁早選出績優標的,然後長期持有,會有超乎想像的複利效果。

他舉自己的例子,前一陣子,他忽然收到了保險公司寄來的投資型保單獲利超過一倍的通知書,這張保單其實是人情保單,十年都沒去注意它,十年後在複利效果下,從一百萬變成兩百萬,整整賺了一倍,印證了巴菲特這句名言,時間的魔法,真的是複利的魔法。所以他鼓勵年輕人,不管是定期定額或任何方式,一定要強迫自己每月儲蓄、投資,時間所帶來的滾雪球效應是非常驚人的。

金管會副主委許永欽謙虛表示,自己是一個投資失敗的案例,他以前是一個檢察官,妻子是法官,夫妻兩人月收入都十幾萬元,過著不錯的生活,因為辦案緣故,都不敢碰股票,避免捲入弊端,唯一的理財方式就是定存。

他說,年輕時住在公職的宿舍,到了四十五歲才發現自己居無定所,夫妻倆才把定存解約,買了一棟自己喜歡的房子,不用再「逐工作而居」,自己最大慰藉就是陪伴兩個小孩成長和擁有一棟自己喜歡的房子。不過,他還是提醒年輕人,投資要量力而為,要懂得風險控管,切莫玩財務槓桿,謹慎投資理財,相信未來生活會有很大的保障。

理周集團大家長洪寶山認為,要投資股票,首先要找到對的經營者,要觀察老闆是否用心在經營公司,而不是只是在炒股,只要人對了,這家公司就會賺錢。另外,現在年輕人的理財工具跟過去差很多,以前的理財工具不外乎房子、定存、黃金、跟會,而現在理財商品多如牛毛,年輕人最大的優勢就是善用AI理財,找出會賺錢的投資標的,幫助自己累積財富。

最後洪寶山總裁勉勵大家,投資沒有百分百一定會贏或輸,一定要有停損、停利的觀念,過去有禿鷹、地雷,未來也會有,他以二十年來的投資經驗告訴大家,投資獲利,運氣占很大成分,「誰會料到中美貿易戰、新冠肺炎呢?又有誰會知道川普、習近平下一步會出什麼牌?」但是,如果有做功課,落實停損、停利,就能在投資市場上賺到應得的財富。

圖說:《理財周刊》20週年慶舉辦「疫後財經論壇」,邀請財政立委江永昌(左起)、國泰投信總經理張雍川、金管會副主委許永欽、理財周刊社長洪寶山四位財經專家進行專題論述。

【理財周刊第1040期】
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