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獨家揭露〉數位金融使用心得 50+消費者老實說 九成熟齡族最常線上轉帳 最愛LINE Pay

【文.許雅綿】

【調查執行.EOLembrain東方快線網絡市調】

2021年,是數位金融服務大噴發的一年!在三級警戒期間,不僅年輕族群更仰賴使用手機各種App網購、轉帳,就連50歲以上的熟齡世代,也從被迫學習使用,到依賴「無接觸金融」服務。

《遠見雜誌》今年與EOLembrain東方快線網絡市調權威機構合作,首度針對50~69歲國人(以下簡稱「熟齡族」),過去一年內曾經使用電腦網頁、行動網銀或App辦理數位金融業務者,展開「2021 消費者 FinTech 暨數位金融使用行為大調查」。

調查發現三級警戒期間,為了節省時間、避免接觸,72.9%熟齡族更頻繁使用數位金融服務。

商研院人工智慧服務綜合研究所所長范慧宜觀察,「網路沙漠」時代出生的熟齡族,剛開始是「被迫」使用數位化的科技,但隨著疫情持續,開始適應並依賴數位金融服務。

商研院調查也發現,超過七成熟齡族群有意願持續使用數金服務,與《遠見》本次調查結果不謀而合。

從《遠見》調查來進一步觀察,熟齡族最常使用的數位金融服務,包括:線上轉帳(91.7%)、行動繳費稅(72.5%)以及手機行動支付(57.6%)(表1)。相較於年輕世代(20~49歲)對行動支付(63.6%)的高需求,熟齡族對於行動繳費稅的使用頻率更高。

對此結果,東方線上執行長蔡鴻賢不意外地表示,熟齡族通常為家中負責繳交政府相關規費的主要角色。目前,數位工具在繳費服務上多元且方便,因此,協助他們完成生活瑣事,將有助於推升數金使用率。

看來,50歲以上的數位高年級實習生,已逐漸成為數位世界的主角,而且,因為普遍資產更豐厚,更是各業者鎖定的數位行銷目標族群。

線上自選投資目的,規劃退休、存預備金

近一年來,面對未來的不確定性,儲蓄及投資的重要性同步提升。

本次調查發現,76.4%的熟齡族因低手續費與便利性,選擇線上自選投資。當中,投資目的以「第三人生」規劃為主,包括為退休做準備(90.9%)、存緊急預備金(34.5%)、旅遊(27.3%)(表2)。

而線上自選投資標的,85.5%熟齡族以台股為投資標的,其次為基金(74.5%)、ETF(50.9%)和外幣(50.9%)。

由於熟齡族經濟能力普遍優於年輕族,相較於多數年輕族願意以1萬~未滿3萬元進行投資,熟齡族願意投資金額以「5萬元以上」占最大宗(38.2%),其次是3萬~未滿5萬元(21.8%)、1萬~未滿3萬元(16.4%)(表3)。而近一年線上自選投資平均投資報酬率,以7~9%占最多(25.5%)。

Visa台灣總經理趙麗芳解讀,近一年對疫情及景氣的不確定性,民眾普遍開始減少非必須性的消費,並更重視儲蓄和投資,亦開始提高投資或購買房地產的比重,偏向把資產做更有效率的應用。

而不管是熟齡族或年輕族,選擇自選投資的標的,均以台股為首選。蔡鴻賢指出,疫情期間股市活絡,內在環境是基於民眾的憂患意識增加;外在則是投資工具數位化及簡易化帶動。

疫情加速無現金社會的發展。趙麗芳表示,根據「台灣市場情報與諮詢研究所」的數據指出,疫情以來,台灣的行動支付增長42%,而現金支付下降33.4%。

根據本次調查,近一年熟齡族行動支付的主要場景為網購(66.7%)、繳費(44.7%)、量販超市(41.7%)(頁179表4)。值得注意的是,無論是年輕族群或熟齡族,第一名的支付場景都是網購。

趙麗芳認為,疫情促進網購更加盛行,日常生活電商化已成為趨勢。根據Visa觀察,過半消費者在進行消費時,會同時透過小型商家的實體店面及網站進行購買商品,且若有線上商店,消費者會傾向花費更多金額,凸顯出線上商店更能促進消費,小型商家數位轉型勢在必行。

至於「繳費」與「量販超市」這兩大行動支付場景,則與熟齡族生活連結性高;而看準消費者支付需求,不少零售業者也跨入支付市場。《遠見》調查發現,不少零售超市支付品牌,在「遠見50+行動支付愛用榜」中冒出頭來。

根據調查,最受熟齡族喜愛的前五名支付品牌是:LINE Pay(56.8%)、全聯PX Pay(47.7%)、全家My FamiPay(25%)、Apple Pay(24.2%)、街口支付(20.5%)(頁179表5)。

范慧宜觀察,熟齡族支付需求多數存在於工作圈及生活圈中,當中很多支付品牌重疊,包括全聯、全家或7-11等零售超市,業者想取得一席之地,就要透過會員經濟,綁定會員,掌握會員資料,並與之互動,增加黏著度。

以同時獲得年輕族、熟齡族青睞的LINE Pay與全聯PX Pay來看,蔡鴻賢分析,這兩家均掌握品牌優勢及數位生活圈的營運。

全聯PX Pay深度掌握該品牌的力量,同時大膽強迫會員機制數位化,這個策略有助於該App在消費者使用上的推進。

而LINE Pay的多通路場景,持續為消費者帶來便利性,讓大家能放心攜帶手機出門,加上朋友圈的其他金融行為,包含轉帳、分攤費用等,都讓用戶不得不黏在LINE Pay上。

熟齡族最推薦銀行,合庫是黑馬

另外,值得關注的是,38家銀行數位金融服務,熟齡族認為最值得推薦給親朋好友的五大銀行,除了中信、國泰世華、永豐及臺銀之外,合庫也名列其中,表現亮眼。

其中,合庫銀行近年對數位金融服務著力甚深,藉由跨部門的Bank3.0策略小組團隊,專責的數據分析團隊協作,在持續精進數據應用、強化數位平台、提升數位通路項目方面,都有成果。

截至2021年9月,合庫運用使用者體驗設計的App,累計開戶數已逾136萬戶,使用人數較前一年同期提升26%,LINE社群通路好友數達286萬,且已取得230個金融專利。

本次調查也印證,在近一年疫情環境催化下,數位金融服務優化及推進,已成整體國銀未來一致努力的方向。

如何在眾多競爭品牌中,成功「綁住」消費者,讓消費者離不開你,除了提供優惠誘因,持續優化數位體驗,了解用戶並滲透其生活圈,才是箇中關鍵。

【本文摘自《遠見雜誌》;訂閱遠見雜誌知識庫;訂閱遠見雜誌電子版

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