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巫慧燕儲滿退休水庫 三大支柱當靠山

2018-08-02 14:21遠見

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【文╱沈瑜】

羅德投信總裁巫慧燕,掌管資產規模約千億左右,別人以為,她一定走得一帆風順,殊不知如今的成就,都是記取錯誤,從中學習得來的。

年過五旬的她,即將邁入退休的年紀,深有感觸,想穿越回去跟年輕的自己聊聊,要成功,須經歷多少改進反省,做過多少努力,才能有今天。

Dear青澀的巫慧燕:

我看著年輕的你,就想到一句話:「人總是在逆境中長大」,老么的你,從小就備受寵愛,不愁吃穿、生活不虞匱乏,上了大學也只要把課業顧好就好,不懂何謂儲蓄、何謂金錢。

從留學生中活學會精打細算

直到你考上了美國研究所,嬌嬌女才一下子長大,因為家中已負擔不起你在美國的生活費,你第一次感受到貧困感,你開始在學校、在花店打工,僅獲得最低工資一小時四美元,就算超支,也只能自己縮衣節食,不敢跟家裡要錢,因此你開始記帳、蒐集優惠券,思考怎樣可以買到最多的東西,開始「斤斤計較」。

為了兼顧學業與賺錢,你學會注重效率,你會在週六、日把所有飯菜都準備好放在冰箱供一週來吃;你懂得珍惜資源,這麼難得你能到國外讀書,怎麼能像在台灣一樣渾渾噩噩!

美國的教學環境,鼓勵學生勇於開口,不像在台灣,老師一言堂就好,於是你鼓起勇氣,第一次在外國人面前舉手發言,即使心臟都要跳出來了,但你還是勇敢地跟老師說聽不懂,問可不可以錄音?然後你把老師的每句話都打逐字稿出來,最後那堂課妳拿到A,其他堂課成績也很優異,甚至超越在台灣讀書時的成績。你領悟到,「成功的果實永遠屬於努力不懈的人。」

學成歸國後,你踏入金融圈,當時,正是亞洲股市的大多頭,是個隨便買隨便賺的時代,「投資怎麼那麼簡單」這是你見獵心喜的慾念,導致不論在推薦客戶或自己投資,都只看哪裡有高成長,就投資哪裡,譬如單壓新興亞洲、股票型基金,甚至還買暴漲暴跌的日本認股權證基金。

從金融危機學會投資組合

但是你卻沒注意這個榮景就像泡沫,愈吹愈大,卻總有一天會被戳破,終於1997年亞洲金融危機、2000年網路泡沫危機、2008年金融風暴,接二連三地爆發。

你才發現惡魔果實藏在各處,即使順風而行,一不注意就會被捲入瘋狗浪中。

不僅自己的基金資產跌了不少,投資人買的、所推薦的也都受到波及,把顧客資產當作己任的你,覺得愧對自己的投資人。

經過這些風暴,你體認該把過去的投資觀念砍掉重練,這下你終於知道投資組合和紀律,開始會做股票、債券比例配置,通過全球報酬策略的布局,做到分散風險。

你悟到,買到最低點、賣到最高點,根本不可能,短期套利也不可能,你應隨時懷疑淨值是否脫離基本面太多,關注景氣週期,看長期趨勢。

當時的你,靠著修正投資方法,慢慢地把原本賠的都賺回來了,用的是定期定額以一些穩健的標的打底,再輔以成長動能強勁的基金增加獲利引擎,譬如以美國中小型基金作為衛星基金,看好美國是全球經濟的霸權,是帶動全球創新的動能,你信任這檔可長期持有,因此直到今天,我都還持有著。

我必須坦言,你將從一個不識愁滋味的小公主,到看盡起起落落,看到有人一夕致富,也有一夕跌落谷底。

即便如此,我還是很鼓勵年輕人大膽參與,投資是能讓你快速增加財富的工具,年輕人不知道要買什麼個股,買涵蓋國際市場的基金就對了,單一個股的波動大,透過基金才能降低風險,並且投資的同時關心國際的脈動,眼界才會打開。

以三大支柱穩定退休金流

我不是想嘮叨,但還是想再提點一下,你可以每次領到薪水後把投資的金額扣起來,譬如月薪20%,或每月3000、5000元來做定期定額,同時注意投資組合的配置,然後絕對要儲存一部分可支配所得,做為存退休金。

你應該沒料想過,20、30年後,台灣的退休年金竟然會有入不敷出的時候,如果到我這個時代再驚訝就來不及了,若不想變成收入少、存款少、可依賴的人也少的下流老人,趕緊開始做退休準備吧!

你可以先從每月足額提撥6%勞退基金開始,你知道嗎?這並不只是為了遙遠的退休生活,也可以立即享受當年度節稅,是不是一舉兩得?

除了勞保、勞退,請你還要將一部份的投資存退休金,你可以用基金、也可以用投資型保單來存,這些都很好。以勞保、勞退、自我投資三大支柱,才有機會打造源源不絕的退休生活收入水庫。

卸下總裁擔子 開始學慢活

為什麼我要現在跟你耳提面命這些事情?其實這是我年過五旬的體悟。

雖然我吃過的鹽多了,走過的路多了,但是這不代表我沒有功課要修行,每個人生階段都有關卡要克服。

於是我回過頭看看你,我必須再跟你說說你將經歷的道路,30~50歲的你,會花較多時間在工作上,將自己硬生生放在理性的軀殼中,擔任總裁的日子,你總是端起架式,瞻前顧後,運籌帷幄。

如今活到這個歲數,我想繼續為公司效力之餘,也思考顧及身體要緊。

我並不想要一直活在總裁軀殼中,我還有另外一個我,是個情感豐沛、天真浪漫的我,我開始重拾鋼琴技藝、安排更多旅行,在公司,開始把舞台多留給年輕人。

現在我走到人生另外一個舞台,雖然布幕還沒揭起,但我期待著,也準備好了!

【本文摘自《遠見雜誌》8月號;訂閱遠見雜誌知識庫;訂閱遠見雜誌電子版

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遠見

《遠見》雜誌藉由觀察、採訪、民意調查,深入分析報導台灣社會的大脈動,提供與世界趨勢互相映照、反思的平台,希望能夠用財經知識拓展前瞻視野,以人文養分積累素質品味,成為台灣以及整個華人社會中「前進的動力」。

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