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台股創新高 該存金融股還是台積電?存股達人這樣說

圖片|邱劍英攝
圖片|邱劍英攝

【文|嚴珮華】

2020進入倒數,從第一季受新冠疫情影響,股市從高點急跌,之後又由低點創新高,投資人今年宛如搭了雲霄飛車。

近幾年紅透半般天的存股,不同類股,卻有不同命運。金融存股族今年賺了股息,但金融股卻下跌7.5%;反觀零股存股族最愛的台積電,息雖少,但季季填息,股性質變,像大牛翻動如飛躍羚羊,今年單價差就大賺五成。

台股創歷史新高,還該存股嗎?該存金融股?還是台積電呢?

第一步,確認自己適合存股

考慮該不該存股,第一步要確認自己的性格。

巴菲特個性穩健,靠基本分析選股選擇深入了解標的,一旦投資,至少超過一年。但與巴菲特一樣有名的是技術分析大師舒華茲(Martin Schwartz)。舒華茲曾在陸戰隊服役,養成速戰速決的習性,習慣短進短出。他比巴菲特小15歲,一開始屢屢虧錢,直到發現技術分析法,從此一帆風順。

舒華茲直言,「並非技術分析優於基本分析,而是這種投資方式適合我的個性。」

自己到底適不適合存股,不妨先做個測試。

鼓吹存股的陳重銘認為,在股市中,如果聽到利空就想賣出、聽到利多就想買進、手中股票漲了5%就控制不住賣獲利了結的人,這樣的人就適合定期定額,做存股長期投資。

「許多人在股市中賠錢,是因為做錯方向!」陳重銘以血淚經驗解釋。投資就是考驗人性,如果經驗不足,又喜歡作價差,當然是賠錢居多,這時若以定期定額的長期存股投資取代,剛好避開投資個性的缺點,走向投資致富之路。

第二步,利空時,好產業、好公司用力買進

「存股就是找好產業、好公司,利空時用力買進,」陳重銘說。他認為,今年,金融股貼權、貼息、獲利衰,衰到不行,卻是存股族投資的好時機。

陳重銘預期,2020年金融股獲利衰退,明年股息也一定比今年差,明年金融業公布全年獲利與股利政策時,正是壞消息出盡的時後,金融股那時應該會跌到最低點,此時正是最好回補或加碼金融股的時機。

第三步,挑選適合自己股性的股票

「股性就是明明適合三角形,就別硬塞圓形,」存股作家孫悟天也比喻。

孫悟天認為,有的存股業績很好,但投資人就是抱得不安心、抱不住。有的存股業績雖不是最好,但卻安心長抱,這才是股性適合。選擇股性與自己相合的存股才能存得長長久久,存股就是以時間累積致富。

花10年分散,才累積出逾10檔存股

專心投資的陳重銘存股就比較分散,從第一隻存股──台積電開始,到聯詠等電子股,存股逐漸分散台產業穩定、殖利率高的金融股如中信金、第一金、元大金等,傳產龍頭股如台泥、亞泥、南亞、遠雄等。

存股就是選好產業、好公司,利空來臨時,是最好的加碼時機。今年,當金融股利空來襲時,其他金融股不碰,他逆勢大舉加碼元大金,主因元大金具有證券期貨投信等,今年股市熱剛好帶動業績成長,與其他只有消金、企金等金融股不同,目前佔其金融存股的一半。

今年,元大金股價是金融股少數填權填息逆勢上漲者,漲幅加上現金與股票股息,陳重銘帳上獲利超過30%。但是除了元大金,其他金融股因為產業景氣衰退都沒有加碼,要等更好的時機。

陳重銘說,自己分散式的投資,不是一夕之間。過去30年,他每天花很多時間看盤、看報章雜誌、財經新聞及思考佈局,才累積出10多檔存股,由於分散式存股,需要很用心,花很多精神,他大嘆「真的不輕鬆。」

該存金融股?還是存台積電?

今年台積電大漲5成,手中也握有台積電的陳重銘直言,對存股族而言,台積電股息殖利率2%太少,在台積電存股張數不變的目標下,他運用技術分析做價差,在KD技術指標逢20買進,逢80賣出,為自己存股加值。最近一次買到440~450元左右的台積電10張,在470元左右賣出,短短一個月內為自己存股台積電增值20~30萬元。

對存股量不大的小資族而言,台積電資本利得是極大的誘因。「台積電具有全球晶圓代工產業龍頭及成長性的雙重加持,風險性低,」台新投顧副總黃文清指出,因為年輕的小資族資本少,希望經由台積電資本利得及股息雙重優勢,快速累積資產。

投資成長股要深入了解基本面,黃文清說,台積電產業趨勢與基本面至少明年都沒有問題,這也是小資族安心大膽存台積電零股的主因。

成長類股不是個個都是台積電

不過,不是所有成長股都像台積電。

只抱金融股的孫悟天就認為,存股不是看1~2年,而是未來10年。15年前,誰都未料到手機霸主不是諾基亞、摩托羅拉,而是蘋果。

他更提醒,不碰日均量僅10~50張的冷門股。他解釋,存股族通常累積張數以致富,若有一天,存某檔冷門股100~200張,但遠不如單日均量,一旦出現股災等系統性風險,求售無門。加上小型股易被操控,不利存股族。

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