快訊

2024日本年度漢字「金」!金錢焦慮、政治金權醜聞的一年

台中男酒駕高速猛撞「酒測值0.98」 老翁被撞飛死亡3人受傷

館長大嗑新品披薩、網喊「拒吃」! 達美樂小編嚇壞急澄清:沒有合作

從單身到退休…一輩子適用的投資節奏!333法則挑基金、配息型債券留意這風險

示意圖/ingimage
示意圖/ingimage

文.周靖璞

如何準備退休金?近年不少民眾會透過買基金、買ETF等方式,幫助自己滾出一桶金。資深財經媒體人羅際夫表示,不論透過定期定額、買零股、每月投入3千元或5千元投資,重點是挑到好標的。他建議處在人生不同階段民眾,單身族勇於投入科技類股等積極標的;三明治族佈局全球市場並著眼債券或ETF避險;進入準退休族群,慎選高配息型ETF或債券等穩健標的。透過不同階段紀律投資習慣,人人有機會達到財務自由!

搭配種類多元

333法則篩選高績效基金

如何挑選好標的?羅際夫表示,ETF採被動追蹤指數投資,主題性簡單明確。「像是0050(元大台灣50),成分股為台灣市值最大的五十檔公司個股,投資績效跟隨大盤指數。主動式基金相較ETF,豐富多樣性組合是一大優勢,卻也容易使投資新手卻步。

「無論什麼標的,最重要是有沒有賺錢。」羅際夫指出,主動式基金篩選方式首重績效,他建議採「333法則」挑選好標的:同一種類型基金,績效表現在短期(1年)、中期(3年)、長期(5年)表現都在前三分之一。

挑選基金種類,可先從地區開始篩選,優先購買自己生活所在地市場;若有地緣政治考量或分散風險需求想投資海外市場,可先以全球經濟體系龍頭的美國市場為主。

坊間常見各種基金績效排名可信度如何?羅際夫指出,許多基金業者常為強推自家商品,將旗下績效表現不錯的基金名單交給媒體刊登,可能會有資料不夠周延客觀問題,建議可透過像是FundDJ等第三方平台,依自身篩選條件,從全部基金資料中比較出適合自己的產品。

高於平均年化報酬率適當停利

20%停損轉換標的

羅際夫表示,投資者應定期檢視投資組合,除感受市場變化,最重要能即時進行策略調整。「我個人作法是每月檢視一次,如果每1~2年才看一次就有點過久。」

在設定停損停利方面,羅際夫認為,一檔基金如果平均年化報酬率能維持10%以上,就算績優標的,若一年內創造30%獲利,就可考慮停利,「因這等於未來三年獲利都在一年內實現。」

他進一步解釋,如果投資者擔心基金未來還會上漲,可選擇賣出一半,這樣即使市場繼續上漲,投資者仍然有機會參與,但如果市場下跌,至少已部份落袋為安。羅際夫強調,不應僅根據持有年數來決定是否賣出,而是從報酬率判斷。

如果投資標的優秀體質沒變,卻不斷下跌,羅際夫認為不應衝動認賠殺出,此時可用定期定額布局,持續參與市場等待反彈。如果標的可能產生系統性風險,或長期表現不佳,投資者就該考慮更換標的,停損點可設在15%到20%間。他指出,許多人在面臨30%甚至40%虧損時,仍難以做出賣出決定,這是因人性使然。然而,設置停損點可幫助投資者在市場不利時及時止損,避免更大損失。

高配息產品當退休金

小心賺股息、賠價差

如何透過投資存下一桶金?羅際夫建議處在人生各階段的投資者,應根據自身財務狀況和風險承受能力選擇合適標的:

1.剛出社會、30歲前的單身族群,能投資閒錢不多,但財務負擔也不重,可選擇較為積極的標的,如:科技類股或積極型基金,讓錢跟上未來趨勢腳步。

2.成家立業、有小孩或父母需要照顧的三明治族群,可選擇投資全球型標的,並適當配置債券基金或ETF,降低市場波動帶來的風險。

3.已邁入退休或退休前期族群,建議慎選穩健標的,如:高配息ETF、債券基金,透過相對保本保息方式,滾出穩定的被動收入。

針對近年市場流行的配息型商品,羅際夫特別提醒投資人,不能忽略表面下的風險。例如:新興市場債券,波動幅度會比較不穩定,一旦價格下跌,就算開出誘人的配息殖利率,也可能出現「賺股息、賠價差」風險。

2024科技類股迎來大豐收,公用事業類股也受惠重度用電股價大躍進,是否將其加入基金配置?漲多的AI相關類股如何進出?歡迎收聽本集《毛利小姐變有錢》聽更多 https://lihi.cc/FGnba

延伸閱讀:

本文授權自今周刊,原文見此

延伸閱讀》

12強/中華隊奪冠,獎金能拿多少?亞軍每人700萬、冠軍可拿這麼多「比年薪還要高」!

真的贏日本!慶祝台灣隊12強拿冠軍,星巴克、7-11、全家、萊爾富咖啡「買一送一」來了,品項一次看

12強台灣4:0贏日本,台灣英雄謝謝!奪3大國際賽首座世界冠軍,總統派戰機伴飛、辦遊行親接見

好市多黑五Day1優惠商品!超大電視省2.8萬、對開冰箱洗衣機狂折快9千…營業時間、各項好康一次看

【尊重智慧財產權,如需轉載請註明資料來源《今周刊》,謝謝】

相關新聞

台積電明年會多好?魏哲家「請夥伴準備3年擴產2倍產能」資本支出、獲利將持續攀高

知名半導體分析師、現為香港聚芯資本管理合夥人陳慧明,用一個字形容2025年全球半導體業景氣:「鋒」。

尹錫悅戒嚴令 韓國民怨徹底爆發…財閥壟斷、青年低薪 病根竟是中國!

韓國,一向是台灣最可敬的對手。經濟上,兩國有相似的發展軌跡;產業上,兩國也常存在競爭關係。過去十年間,韓國的經濟、貿易、政治、社會,隱然存在環環相扣的病徵,種種症狀蓄積的民怨,因為尹錫悅一場師出無名的戒嚴令而徹底爆發。細究之下,韓國面對的困境,其實有許多值得台灣借鏡深思之處。

瓊瑤、朱銘相繼走絕路...長輩「3狀況」輕生風險高:面對死亡全家都需被教育

知名作家瓊瑤輕生享壽86歲震驚社會,2023年4月雕刻大師朱銘,同樣因久病厭世走上絕路,林口長庚醫院精神科主治醫師張家銘呼籲,親友一定要多定期關心,因為隨著年紀漸增會經歷各種失落,長輩若出現「3狀況」輕生風險會提高。

「連接器有賺 但要拿去養線材」宏致執意買技術、通路 花9年賣進雲端巨頭

從製造、研發、通路多方併購,宏致電子用9年時間,將高速連接線打造成未來營運成長主力,不僅從消費性產品跨足雲端伺服器市場,更成功卡位美國雲端網路服務業的一線客戶。

買零股或ETF都很好 達人點大忌:別三心二意!怎買才能贏「一招搞定」

根據統計,2004年集中市場股票價格超過100元的股票僅有11檔,在證交所推出盤中零股交易制度的前1年,也就是2019年年底,股價超過100元的股票為122檔。 但以2024年10月底數字來觀察,股價超過100元檔數已高達至250檔,超過1000元的股票更有12檔,隨著高價股數量不斷增長,投資門檻隨之提高。 在盤中零股交易與台股ETF商品盛行下,高價股不再高不可攀。以盤中零股交易制度來說,讓投資人能以1股至999股為單位,在盤中進行交易,不再受限於整張交易的千股門檻,降低了高價股對小資投資者的門檻。

盤中零股新制改5秒搓合上路 小心「10股變10張」變違約交割!常見3問題

證交所為了降低投資門檻,4年前推出盤中零股交易制度,為了再促進盤中零股流動性,近期公布將原本1分鐘的搓合間隔時間縮短成5秒,並於周一(12/2)新制正式上路。永豐金證券提醒投資人,交易時務必要留意盤中常見3大問題。

商品推薦

udn討論區

0 則留言
規範
  • 張貼文章或下標籤,不得有違法或侵害他人權益之言論,違者應自負法律責任。
  • 對於明知不實或過度情緒謾罵之言論,經網友檢舉或本網站發現,聯合新聞網有權逕予刪除文章、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿張貼文章。
  • 對於無意義、與本文無關、明知不實、謾罵之標籤,聯合新聞網有權逕予刪除標籤、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿下標籤。
  • 凡「暱稱」涉及謾罵、髒話穢言、侵害他人權利,聯合新聞網有權逕予刪除發言文章、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿張貼文章。