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信用卡沒用就剪掉?信貸專家直呼「千萬不要」 1指數會暴增:恐降低信用評分

示意圖/美國聯合通訊社
示意圖/美國聯合通訊社

文.林依榕整理

許多人會持有多張信用卡,但並非每張卡的使用率都很高,對於長時間沒使用的信用卡,多數人會選擇剪卡;但有專家提醒,就算信用卡長期不用,信用卡額度使用率仍會被計入其中,一旦剪卡,反而會讓額度使用率提升,進而影響個人信用評分。

外媒CNBC報導,消費金融公司「Bankrate」近期針對信用卡的使用程度進行調查,發現有40%的美國人已刷爆或接近刷爆信用卡的額度,信用評分可能會因此造成負面影響。

擁有超過20年的從業經驗的信貸專家烏爾茲海默 (John Ulzheimer)表示,信用卡額度使用率和信用評分計算息息相關,也就是說,過度使用信用卡並沒有任何好處。

會這樣說是因為刷爆信用卡、把額度刷到上限,額度使用率會提升,持卡人的整體信用評分則會下降,導致持卡人「未能按時還款」的可能性也隨之增加。

烏爾茲海默建議,持卡人的信用卡額度使用率應維持在10%或更低,讓自己具有最低的信用風險,才能獲得較高的信用評分。

那要怎麼維持10%的信用卡額度使用率?烏爾茲海默給出2項建議:

一、 提高信用卡額度

藉此改善可用信用額度與實際使用額度的比例,例如,原本一張4000美元額度的信用卡,持卡人消費了2000美元,使用率是50%,此時若將額度提升至6000美元,使用率將下降至約33%。

值得注意的是,不是持卡人想提升額度就能提升,還得先擁有良好信用紀錄、按時繳款才行;另一方面,就算信用卡額度提升,持卡人也要避免過度消費。

二、別剪掉舊的信用卡

這是因為舊信用卡可以增加信用帳戶年齡,還能夠升信用評分,並降低額度使用率。

舉例來說,持有2張額度為5000美元的信用卡,其中一張已消費2000美元,則使用率為20%。如果將另一張信用卡剪卡,那麼使用率將飆升至40%,導致信用評分下降。

最後信貸專家烏爾茲海默提醒,個人的信用評分就像是一場馬拉松,是必須長期經營的,除了維持較低的額度使用率,也必須按時繳卡費,同時避免申辦過多的信用卡。

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本文授權自今周刊,原文見此

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