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打造月配10萬現金流! 達人核心衛星策略 「以息養股」實現財務自由

圖/本報系資料照片。
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文.周靖璞

在現今薪資增長趕不上通膨的時代,許多人意識到及早投資是實現財務自由的關鍵。然而,對於退休規劃,很多人仍感到迷茫。理財作家郭俊宏從科技業轉戰金融業,不到50歲已達成月領10萬配息理財目標,目前半退休的他,將自己累積30年投資經驗,歸納出一套「CASH行動法則」,希望幫助投資朋友及早實現財務獨立,脫離為錢勞碌的日子。

CASH行動法則

打造被動收入安定感

郭俊宏表示,自己還在科技業工作時,公司在上櫃前夕碰到水災,幾千萬虧損使公司未能如期上櫃,讓他意識到無論是公司或個人,穩定現金流是抵禦風險關鍵。

除持續的收入來源,郭俊宏也談到了「確保幸福」的重要性。他認為,投資的目的不僅僅是增值,更是為了提升生活質量,達到幸福感。創造穩健被動收入的公司、股票、房產收入,都可確保生活中的安全感。他將理念統整為一套「CASH行動法則」,核心理念即為持續性(Continual)、生息資產(Assets)、安全性(Securing)及幸福感(Happiness),他認為實踐這套法則,就是創造幸福生活的註解。

由上到下、由下到上投資策略

用ETF穩健布局

郭俊宏採「由上到下」(Top-Down)和「由下到上」(Bottom-Up)兩種投資策略。所謂由上到下投資策略,核心是從總體經濟、產業趨勢出發,透過觀察通膨指數、失業率、利率調整等,根據趨勢選擇合適投資標的。

郭俊宏進一步說明,景氣循環依經濟成長率、通貨膨脹率差異分為復甦、繁榮、放緩、衰退4大週期。他認為,2024屬於復甦階段,依據歷史經驗,無論投資股票或債券,獲利機會都很高,這也是由上到下投資策略的優勢。同時聯準會開始進入降息循環,也有一定程度刺激經濟的效果,這一年的景氣復甦週期有望延續到2025年。

相對於由上到下策略,由下到上投資專注挑選不太受整體經濟環境影響,具長期增長潛力的公司或資產。優勢在於,挑選出的企業在不同經濟週期中都能夠保持穩定現金流,且這類公司通常是行業的龍頭,例如:蘋果或可口可樂。因其穩健經營模式和自由現金流,適合長期持有,這也是巴菲特提倡的價值投資。

郭俊宏進一步指出,ETF兼具這兩種策略,從由上到下的角度看,ETF會根據當前的經濟趨勢來挑選成分股,從由下到上的角度,ETF則會挑選各行業中龍頭企業來穩定資產成長。因此,對於不太擅長挑選個股的投資者來說,ETF是一個不錯的選擇。

核心70%、衛星30%

以息養股配置策略

郭俊宏建議「核心與衛星」的資產配置,核心部位上,他建議將70%~80%資金投入穩定生息資產,持續產生現金流,提供每月配息。衛星部位上,20%~30%投入風險較高但報酬率較高的主題性資產,如科技股、半導體或原物料型ETF。

此種配置有助於投資者保持核心部位穩定增長,也能透過衛星部位參與高成長機會,進行波段操作獲利。當衛星資產比例超過設定範圍時,可將收益重新投入核心資產,達到「以息養股」的資產配置平衡。

屆齡退休後,核心與衛星部位配置該如何調整?歡迎收聽本集《毛利小姐變有錢》

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本文授權自今周刊,原文見此

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