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00940、00939…投資小白適合買ETF嗎?專家:連配息、利息都沒懂就別「越級打怪」

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【撰文/翁申霖整理】

近來高股息ETF掀起台股投資熱潮,除了金管會提醒投資人要留意「部分ETF持股恐太集中」與「投資人不夠理解商品特性」兩大風險之外,有專家也提醒,在台股創下歷史新高的同時,買進剛募集發行的ETF,要小心燙傷!

在「高股息ETF熱」推波助瀾之下,不少新手也想躍躍欲試,但在股市較少打滾經驗的投資小白,適合跟進這波申購潮嗎?有專家示警,在還沒搞清楚ETF之前,「先別越級打怪。」

近期台股強勢攻克兩萬點再創新高,熱錢湧入股市,細究原因,法人表示,近一個月多檔新ETF展開募集,卻充斥著解定存、增房貸、借信貸等申購亂象,讓央行與不少專家學者憂心,希望這些投資人能清楚高股息ETF的商品屬性,而不是一窩蜂的盲目追逐,且目前股市偏高點,更應審慎投資。

法人直言,「甚至有投資人是從穩定的保單、存款,直接轉進波動高的股市,若未來出現震盪,真的能承受嗎?」

專家打破最可怕迷思:利息≠配息!

旗下擁有「國民ETF」之稱的「國泰永續高股息(00878)」等熱門商品的國泰投信ETF研究團隊表示,投資人除了對ETF商品不熟悉外,對配息也有所誤解,以為是在保有本金的前提下,額外領到另一筆錢,將「存款利息」和「ETF配息」概念混淆了,所以才會出現配息率8%、10%勝過定存利率等不正確的說法。

所謂ETF的配息,專家表示,是需要填息後才算是真正領到,但一旦面臨下行風險呢?則有可能賺了息但賠了本。

投資人必須留意到所有投資宣傳都會提醒,沒有穩賺不賠的投資,「投資一定有風險」。

以投信投顧公會的風險報酬等級來看,「類似於銀行存款的『貨幣市場基金』,風險報酬等級僅RR1,但『股票型ETF』風險報酬等級大多為RR4,甚至是最高的RR5,」這對於從未踏足股市的投資人來說,跟著熱潮買進高股息ETF可說是「越級打怪」。

追求月月配、穩定配息 「債券ETF」更穩健

專家建議,想追求月月配、穩定配息金額的人,可從風險報酬等級為RR2的債券ETF開始。

舉例來說,「國泰10Y+金融債ETF(00933B)」,其投資標的為世界級銀行,是大到不能倒的金融巨頭,基金平均信評達A,且目前股價不到17元(3/22收盤價16.71元),也是很好入門嘗試的價位。

此外,專家表示,今年啟動降息為市場共識,持有債券,還有望享資本利得空間。

本文授權自今周刊,原文見此

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