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別奢望一張股票賺7倍!股市再空也不傷本 他5步驟教選標的:月滾10萬進口袋

理財達人郭俊宏退伍後就進入科技業,並開始投資。圖/Ingimage
理財達人郭俊宏退伍後就進入科技業,並開始投資。圖/Ingimage

【文.彭蕙珍】

理財達人郭俊宏退伍後就進入科技業,並開始投資。他幸運搭上科技業員工認股潮,認購自家公司,賺了7倍,也曾經做科技基金投資大賠70%。經歷過股市多空洗禮後,他開始保守投資,「我不再奢望一張股票可以賺7倍,投資只要一年獲利10%就好。」

「我很懷念獲利7倍的時候,但很快就被打回現實,幸好,我學到了很好的觀念。」過著簡樸生活的他更體認到一件事:「明明我每月花費頂多3、5萬元,為何想靠投資賺幾千萬元?」

於是,調整投資方式。現在,投資3檔月月配息基金,過著穩穩月領10萬元的半退休生活。

「現金流是我轉念的關鍵。」6年級的他,在股市曾經大賺也大賠後,開始學習保守。「我一直很想知道如何做好我的投資。」後來,他轉到金融保險業服務,並站在第一線當業務,年收入約200萬元。5年前每月配息達7萬元,他覺得夠用了。於是,淡出職場,轉為顧問及教學。

每月扣1.2萬 買3檔基金

25歲起,郭俊宏每個月會扣1.2萬元買基金,連續扣了20多年。他會定期檢視績效,並轉換投資標的。而且,只買2~3檔基金,分別扣3000、5000元,並透過加碼,提高獲利。

一開始,他扣的是熟悉的科技型基金,包括全球科技、店頭基金,如群益馬拉松等。

他分享:「投資時,我們都在追求絕對報酬,但你永遠不會知道股市何時跌。」

為讓自己每月都有穩穩的收入,其後,郭俊宏調整核心持股:以配息基金為主,因為希望每月都有收入,就買「月月配息」基金。

目前,他的現金流收入配置技巧是「以息養股」。投資標的分為兩類:核心資產、衛星資產。核心資產以「配息基金」為主,產生現金流後,投入「衛星資產」,多元投資ETF及個股。

在核心配息基金持股部分,分為以下兩部分:

1. 7成資金,投資2檔基金,包括:安聯收益成長基金、聯博多重收益基金,年配息為7%至9%。

2. 3成資金投資「聯博美國成長入息基金」,這是純美股的月月配息基金,年配息約10%。

他表示,放入1200萬元,每月約能領到10萬元。他還會運用加碼,提高獲利。他強調,若基金下跌,就會加碼。至於跌到何時可以加碼?他以統計學上的兩個標準差分析,大約跌20%~30%。

他強調:「基金淨值下跌,我的配息金額沒有變,但是,買到的單位數是高的。」

5步驟 教你如何選高配息基金

自2003年來,郭俊宏從月領3萬、5萬、7萬,慢慢達成10萬元目標。

至於要怎麼選高配息基金?他提出以下5個步驟:

1. 到鉅亨網查詢配息基金資訊,並挑選7%以上配息率的基金、晨星評級3顆星以上,以及3年績效排名前3名。

2. 選擇高股息、新興市場債、公司債或強勢貨幣。強勢貨幣計價的基金,不用擔心投資不同國家匯率的風險,目前是美元。

3. 點選基金淨值,回溯成立至今總報酬變化,並看夏普值。通常夏普值大於0,就是有超額報酬的基金,在挑選好的前3名基金中,挑選夏普值最高者。

4. 檢視市場變化,動態調整配息基金組合。

5. 選擇2+1檔不同類型月配息基金,分散風險。

衛星持股 多元投資ETF及個股

每月從基金領到的配息,除了部分做為生活所用,郭俊宏會將一部分再去投資其他基金及股票,這是他的「衛星持股」。

「衛星持股」採波投操作,會設定停利及停損。今年,他加碼全球醫療相關的基金。他分析,每年4~8月全球有醫療會議,每年此時醫療類股漲多於跌。

今年下半年進入升息循環尾聲,他看好新興市場債。另外,電動車及碳中和的熱門主題,也都是全球趨勢及尚有補庫存的行情。

身在投資領域,當他看到很多個股在多頭時活蹦亂跳,「我也會心癢癢的。」此時,以配來的利息,波段操作個股,如去年很夯的航運股等,都有參與。

「配息的資金,讓我可以去投資我原本不敢投資的東西。」他也曾買過加密貨幣,雖然賠錢,「不過,我因此更了解加密貨幣。」

郭俊宏也表示,不管股市多頭或空頭,都會同時配置股及債。在不同景氣循環階段,再動態調整股債比例,目前股債比大約是5比5。2022年下半年,債券部位可能會因景氣下滑,提高比例。

若年紀漸大,他也會考慮用特別股基金,大約年配息6%,但淨值波動小等特色,作為退休時期的現金流收入。

「我對現在的投資游刃有餘。」找到自己的最佳投資方式後,郭俊宏說:「我不要把100%時間都投入在工作上。」而在財富自由後,他可以盡情體驗人生,並做自己喜歡的事。

本文授權自今周刊,原文見此

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