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唐鳳教戰拒當韭菜的投資策略 如何用3千元補足退休資金缺口?靠「這招」理財成本省

達志
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【撰文 林韋伶】

「有些數位投資平台打著不需要充分了解、充分告知,好像你按幾個鍵,你的錢就不見了,然後它承諾你有非常高的回饋、紅利等,但最後就發現它是想要把你當韭菜。」行政院政務委員唐鳳這樣提醒大家,數位投資平台暗藏的陷阱。

對於投資走向數位平台,唐鳳認為可以將投資理財的門檻降低,即使不是專業投資人或以投資為業,一般人也都可以透過定期定額的方式參與。不過,他也認為,除了降低進入門檻之外,該告知、說明的也不能馬虎,平台一定要讓投資人理解錢會跑到哪裡去、創造怎樣的效益。

唐鳳說:「省力是一件好事,但同時也要讓大家能安心,如果只是省力不能安心,到最後大家都變成韭菜了。」

投資要省力也要安心 唐鳳為國家隊「好好退休準備平台」背書

而他口中說到同時要讓人省力與安心的平台,就是由國家隊在背後支持的基富通「好好退休準備平台」。

金管會主委黃天牧指出:「在好好退休準備平台上,不但可以試算退休資金缺口,更可以獲得投資商品訊息、管道,以及保險商品連結資訊,讓投資人找到合適的投資與保障型商品。」

事實上,在2019年與2020年,基富通曾經成功推動兩波「好享退專案」,一度吸引超過10萬人參加,目前仍有6.7萬人持續用該專案扣款買基金,每月大約扣款6.5億元,好享退專案基金累積資產規模來到112億元。

在好享退後,基富通再度推出好好退休準備平台,除了過往有的基金商品外,還新增了保障型的保險商品資訊,目前已經吸引超過20家投信、9家壽險公司一起攜手參與,提供包括:積極型、穩健型、保守型、目標日期型、台灣股票型等40種退休基金,以及定期壽險、重大疾病健康保險、小額終老保險等3種不同型態的保障型商品。

退休金缺口試算、基金投資、保險保障 好好退休準備平台一站備齊

在國家隊登高一呼下,業者為了一起推廣國民提早為退休做準備的概念,也推出了特別的優惠,以退休基金商品來說,每月最低只要投入3000元,只要能堅持扣款24期,就能享受零手續費、低經理費優惠,大約能省下3.2%到4.2%的投資成本。

資料來源:截自基富通網站。
資料來源:截自基富通網站。

而在保險商品的部分,透過該平台引介到不同壽險公司進行線上投保,一樣可享有較低的附加費用率。

兩年報酬逾43% 「好享退」復刻版基金再上架

值得注意的是,在此次的40檔退休基金商品中,其中6檔為「好享退」的復刻版,分別是國泰泰享退系列2029、2039、2049目標日期組合基金R,以及安聯四季成長組合基金R、安聯四季雙收入息組合基金R與安聯四季回報債券組合基金R。

回顧這些基金在過去兩年的表現,以成立至今表現最好的國泰泰享退系列2049目標日期組合基金P來說,報酬率達43.36%,而國泰泰享退系列2039目標日期組合基金P與安聯四季成長組合基金P,也分別有37.82%與32.59%的報酬率。

這次為了吸引更多年輕人參與,基富通也找來公益代言人Janet謝怡芬與有「國民姑丈」稱號的歌手羅時豐,兩位代言人都表示「只要提早做好準備,變老並不可怕」。

本文授權自今周刊,原文見此

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