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保單紓困借款將上路!持「這種」保單可申請1.28%利率、最高10萬借款

7月1日起,保戶可用有「保單價值準備金」的保單,向保險公司申請利率1.28%的超低利率借款,額度最高10萬元。 報系資料照
7月1日起,保戶可用有「保單價值準備金」的保單,向保險公司申請利率1.28%的超低利率借款,額度最高10萬元。 報系資料照

【文.黃健誠】

國內COVID-19疫情自5月中旬升溫以來,何時能解除三級警戒,不確定因素還很大,且明顯衝擊許多民眾的生計。

繼日前政府推出勞工紓困貸款後,多家保險公司也推出保單紓困借款。

7月1日起,保戶可用有「保單價值準備金」的保單,向保險公司申請利率1.28%的超低利率借款,額度最高10萬元。

申辦保單紓困借款 需符合這五大條件

日前金管會與壽險公會規劃保單借款優惠方案,協調22家壽險業者在7月1日開辦保單紓困借款。

各保險公司保戶若符合「身心障礙者」、「中或低收入戶」、「特殊境遇家庭成員」、「符合政府個人紓困補助條件者」、「受新冠肺炎疫情影響以致經濟困難者」等五大條件其中之一,就可在保單價值準備金可貸金額內提出申請,借款金額最高10萬元,利率為1.28%,優惠期間三年。

另外,對於符合條件中的「受新冠肺炎疫情影響以致經濟困難者」,壽險公會對於適用情形也做出說明指出,如果為有雇主者,保戶因失業、無薪假、非自願離職、雇主實施減班休息、協商減薪、雇主營收衰退減少獎者等致收入減少,導致經濟困難者。

若為無雇主者,保戶職業為攤商、自營商、自由工作者等類型,因營收下降或暫停營業導致經濟困難者,上述兩種類型的民眾都可申請。

要看保單是否有「保單價值準備金」 才能據此申請

民眾如果欲以保單向保險公司申請借款,還需注意該保單是否有「保單價值準備金」,例如終身壽險、儲蓄險、年金險等。

至於具有保單帳戶價值的投資型保單,是否能用來申請,各家保險公司對此規定不一,建議申請前,可先向所屬保險公司查詢。

不過,醫療險、意外險、傷害險、旅平險等,因無保單價值準備金,則無法辦理保單借款。

若實際計算,民眾申辦此保單借款,利率僅1.28%,比勞工紓困貸款的利率1.845%還低,若以借款上限10萬元計算,保戶借款的3年期間,每月利息僅105元。

業者統計保單借款件數年增逾3成 但借款前要注意這些事

保單紓困借款將於7月1日開放申請,富邦人壽指出,內部統計發現,今年5月單月保單借款申請件數高達逾2.1萬件,較去年同期成長逾30%。

這也顯見疫情當頭,民眾對於短期資金紓困需求急迫,此時推出保單借款紓困方案,盼能藉此減緩保戶經濟壓力。

民眾如欲申請保單紓困借款,多家保險公司也推出線上服務,鼓勵保戶在家中以網路申請。

國壽、南山、台灣人壽 均接受保戶申請

國泰人壽表示,鼓勵保戶儘量使用國泰人壽的遠距客服視訊服務,只要電洽各服務據點或24小時客戶服務專線,即會傳送相關申辦文件,讓保戶在家就可簡單透過email、拍照、視訊等步驟,輕鬆申請並同時完成保單借款。

另外,保戶可透過國泰人壽官網會員專區或透過國泰人壽APP,查詢保單可借金額及借款利率,完整掌握保單資訊。

南山人壽也表示,保戶可以在不出門的情況下,利用網路、email、傳真或拍照等方式申辦,申辦保單借款前,可詳閱「保單借款合約書」、「保險單借款重要事項告知書暨保單借款說明事項」,或可與南山人壽保險業務員聯繫、電洽24小時客戶服務中心,或至南山人壽企業網站查詢。

在申請保單借款前,台灣人壽則提醒保戶,提出申請前可先查閱個人保單的保單價值準備金,是否為可辦理保單借款的有效保單,而保單借款雖有免擔保、免手續費、申貸簡便、快速撥款及隨借隨還等五大優點。

但是,若未償還的借款本息,超過保單價值準備金時,保險契約效力即會停止,因此在辦理保單借款紓困專案前,一定要詳細閱讀保單借款約定書。

本文授權自今周刊,原文見此

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