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還在問要買哪一檔基金、何時可進場? 投資人三大痛點這樣解

圖/達志
圖/達志

【文.林韋伶】

富蘭克林投顧16日公布「國民理財調查」,調查結果顯示投資人面對的最大痛點除了「沒錢可以投資」外,就算有錢,也常陷入「不知道何時可以進場」、「沒時間研究市場」跟「不知道要買哪一檔基金」的窘境。

這份有近三萬人參加的理財調查,調查時間自2020年6月1日到2020年6月10日,結果顯示,有六成投資人不投資是因為「資金不足」,但排除這些人之後,就算有錢,也有35%的人不知道如何抓買賣時間點、28%的人沒有時間研究基金或市場、27%的人則不知道該如何挑選基金。

但投資人有這些困擾並非一朝一夕,也因此從有國家隊色彩的基富通,到投信業者、銀行業者、基金銷售平台,幾乎都有推出應對方案,以基富通來說,在2019年推出的「好享退」商品就是其中一個解方。

投資人只要確定自己距離退休還有10、20或30年,以及自己的風險屬性是保守、穩健或積極,就可以從三家投信業者操盤的9檔產品中選擇,由業者根據投資人退休日期的遠近調整資產配置。

基富通董事長林修銘表示:「好享退商品由專家把關,經過幾輪遴選後選出投信及產品,以退休準備作為投資目的,希望民眾透過參加這個專案,以自主投資的方式,落實退休準備,最後實際扣款人數有4萬人之多。」

基富通總經理黃致淵分析,由於多數民眾都不是專家,把投資交給專業的人來執行,是比較好的方式,透過定期定額投資,就能分散進場風險,也能將投資成本做有效的平均,克服追高殺低的問題。

富蘭克林投顧副總經理陳詩舜也說,常聽到有許多投資人儘管花了時間、精神,飽讀投資理財相關書籍或資訊,但在必須做出投資決策時,往往還是有選擇困難。

知悉自身投資目的、風險屬性 可嘗試「國民理財機器人」

陳詩舜指出:「富蘭克林投顧推出國民理財機器人,希望就算投資人不熟悉各種基金的屬性,但只要知道自己的投資目的與風險屬性,剩下的,就由機器人幫忙煩惱。」

比較好享退與國民理財機器人的特性,由安聯、國泰、群益投信操盤的好享退基金,持股包含跨品牌的不同種類商品,可以看到許多市場上頗有口碑的熱門商品都在持股清單中;而國民理財機器人則只能投資富蘭克林投顧自家的商品,較適合對其品牌認同度高的投資人。

不過,以投資時間長短來看,好享退的設計,是希望投資人將資金綁10、20、30年,與台灣人習慣做短線的習性不同;相較之下,投資人使用國民理財機器人則可以選擇1~3年、3~5年,或5年以上的投資區間,可以用來存子女教育金或購屋基金等。

有了這些降低投資人投資門檻的工具,或許,「不知道何時進場」、「不知道怎麼選基金」就不再是不理財的理由;黃致淵表示:「尤其是對年輕人來說,可以採取用時間換取空間的策略,就算每月投入金額不多,但因為投資的時間長,經過不斷累積、選對市場(一般是全球型或區域型市場),只要不是太過極端的標的(如單一產業),通常能有不錯的投資表現。」

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