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上班族年終獎金怎麼花?達人教你3招存股理財術、先避開這些地雷股!

今周刊攝影團隊
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【文.許雅綿】

辛苦一整年,好不容易領到一筆年終獎金, 若不想放在銀行領微薄利息,想要透過「存股」來讓年終獎金變大,該怎麼做?存股達人星大就分享自己如何利用年終獎金,把小錢放大,他建議「存股要打破『只領息』迷思,存股不單只是息,最重要的還有『價差』。」

拿到年終獎金 先扣負債、預備金再投資

「如果你拿到一筆額外年終獎金,建議先做『理財』,先拿來支付負債或存入緊急備用金,扣除之後剩餘的錢再用來投資。」

星大認為,緊急預備金計算方式,以「年收入」計算、而非「生活所需費用」,因生活所需費用很容易低估,保守用年收入來預估,是比較保險。

每個人對生活安全度感受不同,準備緊急預備金時,要思考「若今天沒有工作了,身上的錢〈指緊急預備金〉可用幾年,對你來說比較有安全感?而且在這些年度裡,是可找到工作。」

舉例來說,年收入60萬元,心中設定2年沒收入,但身上的錢要足夠才會有安全感,因此需準備120萬元〈60萬X2年〉預備金;若心中設定1年,則準備60萬元,視個人需求和狀況而定。

扣除每月預計提撥緊急預備金比例〈例如2成或3成〉、負債的比例之後,剩下的錢就可以拿來存股了。

至於該怎麼存股?星大建議,若是存股新手可先做功課挑選穩健標的;若手上已有存股標的投資人,可檢視投資清單,適時加減碼。

3招存股投資術 教你挑選標的不NG

星大指出,很多存股族都有個迷思,就是為領息去買股,「若你很有錢,有3千萬資金,你丟1千萬來存股,每年只要領5%的息,就能穩穩領50萬元配息,那買你認為不會倒的公司就好,但大部分投資人都是『邊存錢、邊買股』」。

他說,市場很多人在談複利威力,也就是把配發股利再投入帶動複利效益;以存股來說,股息一年領一次,產生的複利是年複利,但若把股價納入的話,就會變成日複利。日複利效果會優於年複利。

「若挑選的股票有上漲潛在性,且有配息力,配息就是投資人的保護傘,即便股價沒有反應,至少還有息可以拿;但若股價反應了,把股票賣掉的收益都可抵掉10年股息時,為什麼要等10年收息?」星大認為,存股不要抱著不賣,要賺股息也賺價差。

以2020年市場來看,存股標的該怎麼挑?首先,先挑選過去7年獲利穩定且有持續配息;再來,公司產品應用面要廣;最後,股價處於相對低點,通常都是非熱門股。符合上述條件標的,目前都落在景氣雜音比較大的族群,包括原物料、航運等,例如中鋼、新纖等。

挑選好存股標的後,星大會透過殖利率估價法、本益比估價法推算進場時間點。他先觀察近7年,每年公司的每股盈餘〈EPS〉跟配息資料,以及當年度股價最高價、最低價,分別換算出本益比和殖利率數字,抓7年的平均數。

再來,估算出當年的獲利,算出EPS數字,再用近7年的平均配息率,保守估出配息數字,就可算出本益比和殖利率區間,接著用本益比、殖利率區間,推算出可能的股價區間,取中間價作為相對安全買進價位。

現階段存股 這些標的先「停、看、聽」

「2020年台股焦點都在5G、半導體,」但星大持較保守看法,他認為,5G題材可以追,但也要跑得快。因為5G實際應用是否符合現代人生活習慣和需求,還有待商榷,若萬一市場發現5G效益不如預期,投資人可能就要跑得快一點。目前來看,投資人可關注的是5G伺服器廠商。

至於「電信股」建議投資人暫時先觀望。星大說,很多人會將電信股納入5G受惠股,但電信股反而是最危險!因為4G成本還沒結束就要轉換成5G。

他舉例,以3G轉換4G來看,從電話變網路,服務單價變低,但總價是拉高的,不過現在市場殺價競爭下,服務單價低、總價也拉低,電信業者要從哪裡拉回收益,就會有很大挑戰,所以星大建議,電信股現在先觀望會比較好。

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