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9年辦449張信用卡!他靠4招賺回饋 一家7口出國狂省10萬元機票錢

許雅綿攝
許雅綿攝

【文.許雅綿】

你錢包裡有幾張信用卡,你能想像擁有449張信用卡的感覺嗎?

9年前,賴孟群退伍後,面試上一家網路公司,到職的第一天應公司財務要求,到附近銀行開辦薪轉戶頭,當時為了幫行員做業績,辦了人生中第一張信用卡。讓他驚訝的是,還沒任何薪水入帳,辦完信用卡的隔週,竟然就收到給予2萬額度的實體卡,「當時覺得超酷的!」

在好奇心驅使下,賴孟群開始在網路上大量的信用卡相關資訊,不僅研究什麼是「塑膠貨幣」,也上PPT實業坊的creditcard信用卡板,找到相關的討論區後,並閱讀版上的每篇文章,包括使用信用卡的心得跟辦卡撇步等,看著看著覺得有趣,開始研究各家銀行和信用卡的特性。

例如該如何使用信用卡來代繳水電費賺紅利、哪一間銀行的徵審對客戶有什麼特別的喜好,透過網路上的經驗分享,他抓出一定的脈絡。做完功課之後,他決定運用自己「新戶」的身分,開始申請其他家銀行的信用卡。

他先辦了台北富邦銀行的Car省卡,主打加油有5%現金回饋〈目前此卡已停發下市〉,接著再辦2011年的繳費神卡—花旗銀行的透明卡,主打在行動生活家平台,繳水電費繳費享有1%現金回饋,「這張卡非常實用,我馬上將家裡的水電費帳單拿過來用卡片代繳,然後折扣回饋給家裡,真的有賺到回饋、省到錢。」

他靠4招刷卡哲學

出國一趟省10萬元!

有了刷卡賺回饋的經驗後,賴孟群開始檢視自己的日常花費,並研究如何透過信用卡來「省錢」,省出心得後,甚至發展更進階的利用信用卡活動來「賺錢」。

他將自己的辦卡經驗和信用卡比較的心得分享在網路上,在2016年成立了「寶可孟的省錢記事本」粉絲專頁和部落格,目前臉書粉絲人數3萬多人。

接觸信用卡9年的時間,賴孟群累積辦了449張信用卡。舉凡哪張信用卡現金回饋率最高、出國刷哪張卡最划算,或是該如何快速刷卡累積哩程數等話題,他都能快速從他腦袋裡的信用卡資料庫,篩選出最適合推薦的那張信用卡。

喜歡信用卡這件事,除了讓他省下不少開銷,也達成他「人生最大成就」:帶家人出國機票免錢。一家七口家族旅遊原價11萬8420元的ANA全日空航空公司機票錢,他靠近3年刷卡累積的18萬哩程數,外加機場稅費1萬1119元,就兌換到台北經東京轉機至福崗的機票。

他是如何辦到的?其實靠的就是平時生活中累積的4招「刷卡哲學」。

刷卡哲學一:能刷卡,絕對不付現。

「能刷卡的話,絕對不付現!」賴孟群認為,團結力量大,除了自己的個人消費之外,家裡的開銷若能刷卡賺回饋的話,也是絕不付現的。

他舉例,很多信用卡回饋會將水費和電費排除,只提供代繳服務,所以他就會去找可以賺回饋的方式,像是使用街口支付綁定玉山銀行Ubear信用卡,可以賺到5%的回饋,但每月回饋上限是600元;若Ubear回饋刷滿了,他就會使用玉山PI拍錢包信用卡,其繳水、電費也會有3.5%P幣〈1P幣等同於新台幣1元〉。

而賴孟群認為刷卡賺回饋,CP值最高的其實是「累積哩程」,因有點數增值空間。

以他帶家人出國累積的18萬哩程數為例,他將家裡全部的開銷集中在中國信託ANA極緻卡,即辦了中國信託ANA極緻卡的附卡給弟弟和姊姊們,將整個家族的消費都集中累積在同一個哩程計畫裡。

至於18萬哩如何取得?以中國信託ANA極緻卡的刷卡比例來看,國內消費20元可累積1哩、海外消費10元累積1哩來計算,國內大概刷360萬或是海外刷180萬元左右可取得,若集結全家人之力,把平常支出都用同一張卡刷,平分2至3年內,1年大約是刷120萬左右,1人平均一年刷17萬。

所以賴孟群建議,規劃分配家裡開支時,一定要特別注意「集中消費」,越集中的話CP值就越高。 但要留意的是,用信用卡累積哩程CP值高,但需要支付的「成本」也不少。

例如ANA極緻卡正卡年費首年6600元,次年8000元;附卡年費減半,也要3300至4000元不等。除年費之外,ANA極緻卡可享有一年2趟機場接送、4次貴賓室、市區停車等優惠,上述的優惠和成本都是入手累積哩程的信用卡前,要考量的重要因素。

刷卡哲學二:幫家人挑選大額消費信用卡。

對信用卡極為熟稔的賴孟群,為了更有效率地賺回饋,他會提醒家人,當有大額消費需要刷信用卡時,一定要先詢問他,他可以給予最有利的信用卡刷卡建議,讓回饋能夠安穩入袋。

以累積哩程數為例,他就很清楚的知道,中國信託ANA極緻卡是累積哩程的主力卡,所以過去幾年家中若有大筆的消費,都會以刷這張信用卡為主。

刷卡哲學三:每期帳單,期期繳清。

每張銀行信用卡的繳款和帳單訊息都不一樣,擁有449張信用卡的賴孟群表示,他堅持每期帳單一定要繳清,且為了避免漏繳款,或是發生「用錯卡、少拿到優惠」的情形,他除了靠記憶力之外,還善用了excel和電子帳單功能。

在信用卡記帳部分,賴孟群說,可以使用Gmail的分類標籤功能,也就是「篩選這類的郵件」功能,把同一家銀行寄的信,在收到時直接歸類在指定標籤下,E-mail就不會被各銀行廣告信件給淹沒;而他的做法,是每一家銀行就設立一個標籤,當有信件,標籤旁就會出現數字,以便提醒自己有銀行來信。

善用Gmail的分類標籤,將每家銀行都設立一個標籤,只要標籤旁有數字,就知道有來信,用此方式掌握每家銀行信用卡的帳單資訊。〈圖片來源:賴孟群提供〉
善用Gmail的分類標籤,將每家銀行都設立一個標籤,只要標籤旁有數字,就知道有來信,用此方式掌握每家銀行信用卡的帳單資訊。〈圖片來源:賴孟群提供〉

此外,他也在自己電腦建立資料夾收納帳單,他在收到帳單後會馬上開啟、確認帳單金額,無誤之後再放到電腦設定的資料夾中,若遇到有信用卡帳款疑義時,就可以資料夾撈取。

最後,他也會同步將帳單資料放置在網路硬碟備份一組,確保其中一組資料消失、毀損,還有機會從其他地方把這些資料撈取回來。

刷卡哲學四:皮包只放5張主力信用卡。

雖然擁有400多張信用卡,但賴孟群的皮包平常只會放5張主力信用卡。以今〈2019〉年來看,他錢包裡放的5張主力信用卡為玉山銀行Only卡、永豐銀行大戶DAWHO卡、遠東商銀Bankee卡、玉山銀行Pi拍錢包信用卡以及聯邦銀行賴點卡。

這5張主力信用卡,同時也是他推薦2019年不得不辦的5大神卡。他指出,玉山銀行Only卡為一張無腦紅利卡,點數可13倍放大;永豐銀行大戶DAWHO卡則是現金回饋無上限;遠東商銀Bankee卡刷卡點數點數十倍放大也很猛。

玉山Pi拍錢包信用卡則不分海內外2.5%P幣回饋;聯邦銀行賴點卡則有國內回饋2%、海外3%,搭配活動的話,可提高到國內4%、海外5%。

「信用卡是支付工具,不要把刷卡當發洩。」

過去曾發生過很多擁有多張信用卡,導致過度消費、積欠卡費但卻無力還款的例子,賴孟群認為,「辦信用卡前,一定要有清楚的認知,信用卡只是支付工具。」

他說,雖然自己擁有449張信用卡,但並不會增加他原本的消費,「持有信用卡要很清楚知道,現在刷的這筆錢是真的有需要的,而不是心情不好就刷卡當發洩,最後只會苦了自己。」

寶可孟〈本名:賴孟群〉

出生:1985年

經歷:網路公司專案影片製作、剪接師、經營《省錢記事本》部落格

學歷:國立台灣科技大學商業設計系

持有信用卡資歷:9年,持有449張信用卡

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