親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
商業周刊
新新聞
多維TW
今周刊
遠見
天下
全球中央
台灣光華雜誌
看雜誌

被蔡英文電話感動…洪恒珠宣布退選 總部轉為小英後援會

拯救戰區10萬人:敘利亞白盔隊創辦人 伊斯坦堡街頭身亡

今年10家銀行爆出理專A錢!理專該怎麼選、如何防錢被A走?教你3招自保

2019-10-09 10:12今周刊

【文.許雅綿】

銀行行員或理專私自挪用客戶資金案例頻傳,光是今〈2019〉年至今,就有10家銀行爆發理專盜領挪用資金案件,目前金管會已裁罰了8家銀行,罰鍰金額累計高達5100萬元。而理專挪用客戶存款事件層出不窮,錢放在銀行真的安全嗎?民眾該如何自保?

達志
達志
分享

「銀行理專挪用客戶資金越來越嚴重!」民進黨立委施義芳在財委會上質詢金管會主委顧立雄時表示,觀察金管會近幾年來的裁罰案件,理專挪用資金案件從2015年發生1件,2016年增加至3件、2017年4件,2018年2件,今年統計至9月中旬〈不含8月爆出的永豐銀行、9月玉山銀行理專挪用客戶資金案件〉,金管會已開罰了9件〈詳見下圖〉。

分享

錢放銀行也會悄悄被理專A走,民眾該如何自保?

若仔細觀察過去發生的理專弊案,會發現多數的違規態樣是,理專或行員跟客戶私下有借貸關係或是資金往來,例如幫客戶代墊款項等;或是利用幫客戶保管印鑑、已簽章的空白表單和自動化服務密碼時,將自己或配偶的其他銀行存款帳戶,新增為自動化約定轉入的帳戶,並將客戶存款轉入。

更嚴重的是,有理專或行員甚至會「偽造文書」,也就是挪用客戶清償房貸或申購基金的款項,偽造存摺交易、基金對帳單給客戶;或是偽造保單提供給客戶,但實際上並沒有把客戶的錢拿來購買保險商品。

所以依據上述的狀況,為了確保自己放在銀行的存款安全無虞,和理專或是行員處理相關投資、帳務流程時,可留意以下3招自保方式。

包括:第一、定期核對銀行對帳單;第二、不要將存摺、印鑑、密碼及已簽章之空白表單交給銀行行員保管;第三、存摺、印鑑、取款條不離眼,所有交易都要全程緊盯,且印鑑、存摺取回後也要做好事後的核對。

「民眾在銀行的帳戶,一定要定時去查看!」一名銀行財富管理事業處主管表示,千萬不要因為嫌麻煩,就將自己的印鑑、存摺或是個資密碼交給理專保管,避免成為不肖理專下手的機會。

而在投資建議方面,該位財富管理事業處主管認為,現今理財管道相當多元,不止有理專這個單一管道,建議可分散風險,多去詢問其他專家,或是在網路上搜尋多做功課、了解理財的風險和投資商品的相關細節。

至於該如何選擇一位信任的理專?一位銀行主管私下透露,第一個其實是銀行品牌,因理專的培養體系為何、銀行內部是否有針對理專做評價標準,也攸關客戶的權益。

舉例而言,有些銀行對於理專的銷售方式,不太過問,甚至會要求理專推薦特定的理財商品;但財富管理業務較為嚴謹的銀行,就會建立系統分析,觀察理專給客戶的資產配置中,是否有過於集中或是確實符合需求。

而挑選有信心的銀行之後,和理專溝通時,則可進一步觀察理專推薦商品時,是否有優點和缺點都做說明,而非一昧以報酬率來吸引客戶。

一名民營銀行前理專分享,民眾最容易的判斷方式,就是觀察理專推薦商品時,若直接拿出DM〈宣傳單〉向你推薦,而非先了解你的投資或理財需求,可能就要三思了。

理專挪用客戶資金防不住,今年至少10家銀行遭罰!

近幾年來,即便金管會曾提出多次示警,提醒民眾勿過度信任理專,且針對發生理專弊案的銀行開罰,但理專挪用資金的案件,還是一再發生,不僅讓立委痛批「銀行內稽內控爛到這個程度」,也讓顧立雄火了!

除了年初金管會開罰的兆豐銀行之外,7月底顧立雄更一次裁罰華南銀行、台新銀行、匯豐銀行、新光銀行、中國信託銀行、國泰世華銀行、聯邦銀行等7家銀行,若再加上8月和9月爆發的永豐銀行、玉山銀行理專弊案。光是今年就有10家銀行爆發理專挪用客戶資金案件。

針對此事,立委施義芳在財委會上表示,9月中旬爆出的玉山銀行理專挪用資金案,玉山銀行透過重大偶發系統通報金管會,初步清查挪用2位客戶約數千萬元的資金,挪用資金的時間長達6到7年,過去理專盜領的客戶數量幾乎超過兩名,可能還有人沒被抓到,質疑金管會是如何要求銀行內稽內控的?

「到底銀行現在還有多少未爆彈?」民進黨立委江永昌也同樣提出擔憂。面對立委的質疑,顧立雄坦言,過去銀行理專盜用客戶資金弊端,都只有罰銀行而已,但未來若銀行沒有做好防範、內稽內控,將會追究相關督導主管的責任。

顧立雄日前就要求所有銀行在半年內「清掃」一遍,除了落實業務部門自行查核、法遵部門及內部稽核等3道防線之外,還要確認落實銀行公會列出的「理專十誡〈銀行理財專員挪用客戶款項防範措施〉」。

若清查過程中,有理專自首或是發現舊案,金管會將會依規定做出解除職務或是罰緩等裁罰;而若在清查過後、銀行設定相關的查核制度之後,還是仍然發生理專挪用資金的狀況,除了重罰銀行之外,也將追究相關督導人員的責任。

面對過去「防不住」的理專弊案,這回金管會真的硬起來了。

分享

延伸閱讀》

0056今年配很大!23日除息1.8元 創近7年新高

「你們不要來香港,會被抓走的」一個香港朋友的沉痛心聲:一國兩制,最後換來戒嚴專制

哪類銀行的理專最容易A客戶錢?金管會列出五類缺失

【尊重智慧財產權,如需轉載請註明資料來源《今周刊》,謝謝】

今周刊

《今周刊》是台灣最具影響力的財經媒體,2018、2019年蟬聯金鼎獎「最佳財經時事雜誌」、屢獲亞洲卓越新聞獎(SOPA)等大獎肯定。專注掌握國內外財經脈動、深度報導產業趨勢、推動台灣進步,備受各界肯定。

相關新聞

乘著東北季風秋遊南國 山巔海濱走跳屏東

2019-10-09 14:16

遍地烽火…香港金融人怕了 擔心禁蒙面終結3件事

2019-10-09 14:05

微軟新手機竟用Google系統 敵人變盟友背後盤算

2019-10-09 14:01

行遍尖石 用愛相伴 部落的神父南耀寧

2019-10-09 11:41

移地研究 看見彼此 政大東南亞研究中心

2019-10-09 11:40

度咕屋 Do Good Things 何俊賢的非典型教育現場

2019-10-09 11:40

把種子「種」回生活 種子野台的保種運動

2019-10-09 11:40

性別化創新 遇見智慧科技女農

2019-10-09 11:40

北京讓北愛爾蘭的族群壓迫與仇恨在香港重現

2019-10-09 09:36

北京下錯藥 誤解「發大財」能解決香港問題

2019-10-09 09:35

韓國瑜想赴美鍍金加分 又怕規格輸蔡英文扣分

2019-10-09 09:34

【編輯室報告】搖擺的選民

2019-10-09 09:33

吳敦義拿嫡系人馬李哲華祭旗的真正原因

2019-10-09 09:33

賴神10月代表小英訪美僑界 蔡賴配起手式?

2019-10-09 09:32

熱門文章

勞保會破產嗎?5張圖告訴你退休金可以領多少

2019-11-04 08:04

從三大指標看高教崩壞 40所大學明年恐退場?

2019-11-07 11:45

想靠「存股」致富?沒突破2盲點、股票不符合4原則 注定工作一輩子

2019-11-11 09:45

明年1月11日總統大選勝負已定?

2019-11-08 08:51

台股29年新高還搶進?這9檔「本益比合理績優股」安心買

2019-11-06 13:35

JR東日本租下六福皇宮 密談1年險破局內幕!

2019-11-08 09:38

台積電要不要去美國設廠?張忠謀一句話 藏著劉德音「不能說的煩惱」

2019-11-06 13:40

光靠勞保、勞退還不夠!30歲學好這4個習慣 3萬月薪也能滾出千萬退休金

2019-11-05 10:18

退休留台教書七年 司徒文:台灣是現代奇蹟

2019-11-07 11:46

空房多為何真有需求者仍買不起? 建設公司老董:2原因導致

2019-11-11 09:29

高一家長看過來!關於學習歷程 這些點你還沒搞懂

2019-11-04 08:45

「別讓美國政府不高興」 台積電最大設備商暫緩出貨給中國

2019-11-08 14:00

新價值股誕生 專家嚴選!19檔安枕而臥股

2019-11-08 12:53

長期吃海鹽、岩鹽 代謝出問題

2019-11-11 09:14

厲害的不只珍奶!這款台灣味熱銷日本11年 居酒屋沒它就別混了

2019-11-07 14:01

台積電「一張白紙」強碰三星「老謀深算」 會不會「贏在產業輸在政治」?

2019-11-12 09:40

業餘爺奶私廚 為何讓年輕客一窩蜂搶訂?

2019-11-08 09:41

全球百大CEO評比 台灣企業家首度「從缺」為什麼?

2019-11-04 08:52

星宇航空未開航就吸粉無數 張國煒獨買1千8百億飛機後的難關是?

2019-10-30 12:59

成交1600萬實價登錄卻是3200萬? 房仲揭「不能說的作價秘密」

2019-11-06 11:09

30年黃金新機會來了?

2019-11-07 11:46

解放軍亮劍 台灣如何應付兩岸軍事風險

2019-11-04 08:49

謝金河:注意台股 本益拉高效應

2019-11-07 11:49

紅黴素已然失效 國人七成已產生抗藥性

2019-11-08 08:51

老台北、舊建築、新韻味

2019-11-07 11:46

大戶回來了! 33檔潛力股 搭主力順風車

2019-11-08 12:53

定存族怕台灣跟進Fed降息讓荷包縮水?央行葫蘆裡賣的可能是「這4個字」

2019-11-04 11:36

我的冰箱收納管理術

2019-11-07 09:28

達人評比航空公司飛機餐!這間的「紅酒燉牛肉佐馬鈴薯泥」最讚

2019-11-01 09:47

賣《天氣之子》《解憂雜貨店》賺翻 他要讓角川成為「內容版迪士尼」

2019-11-06 13:39

零股怎麼買?怎麼賣? 一次搞懂交易攻略

2019-11-08 12:53

成立不到一年 這家新創明年營收有望破億

2019-11-08 08:51

Apple TV+佛心價上市 迪士尼、Netflix誰比較剉?

2019-11-08 09:36

地緣策略家必爭之地 台積電在「美中貿戰」刀光劍影中 能否擋住政治施壓?

2019-11-06 10:53

悠遊草山 沉浸山泉水和湯泉的溫柔膚觸

2019-11-04 15:28

攻陷日本的甜蜜台灣味

2019-11-05 13:28

甩掉米蟲標籤!新北市630所學校受惠、農友還可放寒暑假

2019-11-06 13:37

大船入港 台股超有感上漲

2019-11-07 11:50

女兵上戰場

2019-11-06 13:41

臨美麗日月潭湖畔景緻 晨曦夕照雲霧相伴

2019-11-04 16:09

商品推薦

贊助廣告

商品推薦

留言


Top