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不想操短線賭運氣!他投資美股ETF一年只做兩件事 5年獲利300萬元

2019-09-24 09:19今周刊

【文.許雅綿】

「我不要賺快錢,投資要有安全感。」現年34歲的張耿豪,大學畢業後擔任工程師,並在兩年前創業,目前上海、台灣兩邊跑的他,將過去工作賺得的收入,幾乎全投入美股ETF。

追求「簡單、穩健」的投資方式,張耿豪過去5年靠著自創的一套股債ETF配置,且在每年固定調整比例「再平衡」、定期投入資金,5年來穩穩賺了300多萬元,他是如何辦到的?

張耿豪提供
張耿豪提供
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談到投資,張耿豪臉上沒有太多的情緒,當同儕間都在操作個股,為股票投資 1年獲利超過20%而開心時,他選擇堅持投入1年累積報酬率10%左右的美股ETF。

很多朋友都質疑他這套美股ETF投資方式,到底能不能賺到錢?但張耿豪堅定地說:「我沒有要賺很多,只想要長期投資有獲利,投資美股ETF很穩定,年化報酬率只要有7%,我10年就能翻1倍。」

股海裡盲目短線操作

2小時內賠了30萬元

張耿豪24歲左右開始投資,當時iPhone 4剛上市,投資人瘋買「蘋果概念股」,他觀察,台股的廠商都是iPhone手機代工為主,「如果要投資鴻海,為什麼不要直接投資蘋果?」他認為,投資應該找「源頭」。所以第一次投資,選擇買蘋果、Google和臉書等美國股票。

買了蘋果股票,iPhone 4新機大賣,張耿豪蘋果股票持有兩、三個月就獲利了結,嚐到甜頭的他,接著看準運動攝影器材公司GoPro快要上市,將新台幣50萬投入買GoPro股票,不到一個月也賺到快1倍。

接著他胃口變得更大,2014年阿里巴巴在紐約證券交易所上市,掛牌價68美元,一開盤股價衝破90美元,盤中一度衝到近百元,他擔心機會溜走,殺紅眼在高檔96美元左右,重押殺進場,未料盤中股價震盪,跌到89美元,加碼融資投資,讓他短短兩個小時內,賠了新台幣30多萬元。

熬夜操作阿里巴巴股票賠錢,加上後續投資穿戴式裝置Fitbit也慘賠,讓他鐵了心「以後不要再賺快錢!」甚至好幾個月不敢再碰投資,而沒有投資的時間裡,張耿豪也沒閒著,有空閒就看投資理財書籍,想盡辦法想找到「穩一點」的投資工具。

他分析過去操作美股的經驗,發現自己的情緒,很容易跟著股價的漲幅上上下下,在短線買賣操作過程,即便有小賺,但拿這筆賺到的錢,再去投資下一檔股票,可能就變成賠錢。常常一年下來,賺也賺不多、賠也賠不多,「這一年等於都在做白工。」

所以當他閱讀到「股神」巴菲特〈Warren E. Buffett〉、指數基金之父約翰‧伯格〈John C. Bogle〉書籍,接觸到長期投資和ETF〈指數股票型基金〉的投資觀念後,他想著「與其花時間做白工,不如投資被動式的ETF,不需要一直盯盤,買著穩穩放著不動,報酬率也有機會比反覆操作股票來的高。」

選定美股ETF長期投資

他每年做兩件事 5年賺了300萬元!

挑中ETF作為長期投資的工具之後,看好美國為世界最大的經濟體,「如果美國經濟不好,其他國家也不可能會好,」加上美股ETF交易量大,「我將大部分的資產都投入美股ETF,長期投資累積資產,未來要大筆賣出的時候,不用怕賣不掉,但台股ETF量太小,要擔心沒人承接、賣不掉。」

於是張耿豪辦了美國證券戶和台灣外匯帳戶之後,拿了新台幣50萬元,就開始投資美股ETF。

他當時買了一個簡單的投資組合,也就是VTI(追蹤美國股票市場)、VGK(歐洲市場)、VPL(亞太市場)與VWO(新興市場),涵蓋了全球主要市場,以及BWX〈SPDR彭博巴克萊國際政府債券〉、IEI〈美國公債〉等2檔債券ETF,總共持有6檔ETF。

至於資金配置的比例,4檔美股ETF分別配置20%,另外2檔債券ETF則分別配置10%,「就是股票ETF占8成,債券ETF占2成,當時沒有想太多,也沒有太繁雜的手續,投資一次搞定。」

投資美股ETF之後,他觀察第1個月的漲幅,沒有漲也沒有跌,但他忍住沒有買賣並持續觀察,心理想著「不要管它〈漲幅〉」。結果第一年的累積的總投資報酬率也有10%到12%,他驚訝的是,「配置好股和債的比例之後,不管它也能有10%以上的報酬率。」

投資初期,他偶爾還會盯一下漲跌幅,現在幾乎不盯盤,只利用工作的空檔,看一下財經新聞、美國各產業的經濟數據,且在每年固定做以下兩件事。

第一件事:每年1月進行美股ETF「再平衡」配置。

張耿豪說,每年的1月,他會回歸原始設定的投資比例,進行再檢視。例如一開始投資6檔美股ETF〈股票4檔、債券2檔〉,配置比例為4檔股票各20%,債券2檔各10%,觀察若有ETF增值,就將部位賣掉,轉投入落後的標的中。

舉例來說,每年幾乎都是美國市場漲最多,若該檔ETF的比重會從原本20%漲到28%左右,他就把美國市場ETF漲的部分賣掉,調整至原本的20%,再將這筆賣掉的資產,投入落後的標的中,「賣掉高價資產、轉投入低價資產中,」讓整體投資組合能回歸原始設定的比例。

而股票8成、債券2成的比例,張耿豪維持了好幾年。直到近兩年,他有意想要稍微調高一點總報酬率,看好不太受景氣影響的醫療和民生必需股,例如星巴克、麥當勞等股票,增持非民生用品、民生用品和醫療相關等ETF,才將投資比重調整為股票9成〈增持至7檔〉,債券1成〈2檔〉。

第二件事:每年6月定期不定額投入資金。

每年1月重新再平衡配置比例後,在6月的時候,他定期會投入資金,金額不一定,賺得多就投多一點,賺得少就投少一點。

只有一次例外,就是2016年6月英國脫歐,VGK(歐洲市場)大盤一天跌超過5%,那天張耿豪立刻加碼1萬多美金,果然不到一個禮拜,大盤就反彈回來了,「所以如果受貿易戰影響,未來美股跌的話,我會繼續買更多。」

張耿豪說,從2014年第1筆50萬元的資金投入後,投資美股ETF約5、6年左右,本金已經投入600、700萬元,從原本報酬率10%、20%,累積至今已達到70%、80%,目前美股ETF資產也已經突破千萬元。

投資1年只做兩件事,「常常會覺得投資很無趣,每年都在做重複的事情,看著身邊朋友經常忙著操作股票買賣、緊盯著市場和投資公司的動向,但你都參與不了。」不過一年又一年下來,發現這套美股ETF投資成效很好,可能身邊朋友第1年賺20%、30%,但第2年沒辦法持續。

但反觀張耿豪這套美股ETF投資術的報酬率,從原來10%左右,目前累積總報酬率已經達到了70%、80%,確實也打趴了很多股票操作的投資人。

訪談過程中,張耿豪談到個股投資,多次強調「風險太高、有點可怕」。問到為什麼願意堅持執行這套他口中「無聊的美股ETF投資術」。他說:「我覺得自己運氣不是很好,靠自己這套美股ETF投資方式,穩穩地賺錢,很有安全感,而且若ETF跌了10%、20%,其他股票一定更慘,反正我不會是最慘的。」

張耿豪直言,過去曾花很多時間看盤,即便掌握公司的財報真的很好,但股價搞不好之後還會跌,投資股票對他來說,勝率是一半一半,他投資不想要賭運氣,只想要「穩穩的賺錢」。

然而,投資過程中,不僅身旁的朋友,初期他自己也曾質疑過,到底會不會賺到錢,但最後時間證明,雖然獲利慢,但這套美股ETF投資術確實能夠賺到錢。

他笑說,投資ETF真的有助於提升投資的心理素質,「現在幾乎不盯盤,投資美股ETF資產穩穩增加之外,我也更有時間努力工作,讓其他的工作資產增加。」投資最重要的是本金的大小,工作收入增加,定期投入累積本金,投資獲利就越有感。

74年次的張耿豪,正值衝刺事業的年紀,他一年投資只做投入和再平衡的動作,其餘的時間都投入工作。他說,自己投資美股ETF能夠賺錢,最重要的關鍵在於:守住紀律、定期投入。

張耿豪

出生:1985年

經歷:中小企業工程師、台灣卓一電訊創辦人

學歷: 真理大學運動管理系

著作:《我買ETF,30歲到北歐看極光》

投資資歷:近10年

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