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美「兩房」將脫離政府掌控

2019-09-07 01:10經濟日報 編譯湯淑君/綜合外電

美國財政部5日公布計畫,準備讓2008年金融海嘯後由聯邦政府接管的房利美(Fannie Mae)與房地美(Freddie Mac)脫離政府掌控。由於「兩房」擔保全美逾五成房貸,此舉將開啟房市融資改革之門。

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美國財政部提議數十項改革措施,目標是強化「兩房」抵禦房市危機的能力、縮小其市占率,並在5兆美元房貸市場扶植新競爭者,以降低系統性風險。但民主黨人士批評,此計畫可能限縮低收入者申貸管道,推升房貸成本。

逾十年前金融海嘯擊垮美國房市,導致房利美與房地美最終接受政府紓困1,910億美元,被聯邦政府接管11年。

「兩房」是民營房貸機構,但這些年來由聯邦住屋融資局(FHFA)監管,2012年以降的盈餘(至今年6月底累計逾3,000億美元)全上繳財政部。財政部持有「兩房」80%的普通股及優先股,但這種安排讓「兩房」分別只擁有約30億美元資本,使納稅人仍暴露於未來紓困風險。

新提案最大變革是讓「兩房」保有更多盈餘,以備將來吸收損失。財長米努勤的構想是讓「兩房」轉增資,由民間先承擔損失,而「兩房」持續定期繳費給財政部,這麼做無須國會批准,實現機率較高。

「兩房」並不承作房貸,而是向放款機構買入債權,再把債權包裝成債券。這些證券有抵押品作擔保,提供債券持有人保障,以防債務違約風險。這過程提供房貸市場流動性,使房市熱絡、借貸利率維持在低點。

金融海嘯民主黨保全

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