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Fed對銀行壓力測試變嚴

美國聯準會(Fed)今年銀行壓力測試設定的假想情境比去年更嚴峻,以考驗美國大型銀行因應金融危機的能力。

2020年壓力測試假定實質國內生產毛額(GDP)陡降9.9%、失業率大幅升高至6.5%,變動幅度都設定在2009年首次實施壓力測試以來最大值。但2018年測試仍保有最多項情境的設定最嚴的紀錄。

今年壓力測試的六項標準中,有四項(實質GDP、失業率、房價、10年期公債殖利率)的情境設定得比2019年嚴峻,但假想的股市跌幅較去年和緩,商用不動產設定值則維持不變。

設定更嚴峻的壓力測試情境,未必能阻止大型銀行近年來增發股利,或擴大買回自家股票。金融海嘯過後,有將近十年的期間,大型銀行一直保有大部分獲利,以累積資本到更令人安心的水位;直到過去兩年,才獲Fed准許提高配息和買回庫藏股。

鑒於低利率促使企業擴大運用財務槓桿,今年的測試也考慮就銀行對槓桿貸款(leveraged loan)和擔保貸款憑證(CLO)的曝險,施以更強的壓力測試。

失業 金融海嘯 Fed

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