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用App買股票有如賭博?千禧世代年輕人有不同看法

2017-12-09 19:27經濟日報 記者湯淑君╱即時報導

巴隆周刊(Barron's)報導,鑒於許多千禧世代年輕人不愛投資,證券交易經紀公司特別推出簡單易用的平台,包括手機應用程式(App),讓年輕人更容易買賣股票。但專家表示,這種做法雖然方便,卻未必是好事,可能使一些年輕新手的投資組合暴露於高風險之中。

最近Bankrate.com網站對1,000名成年人進行的意見調查發現,千禧世代(泛指在1980年至 2000年之間出生者)持有股票的比率只有33%。

所謂「機器人投資顧問」(robo-advisors)因此應運而生,摩根士丹利(Morgan Stanley)上周也宣布投入這個領域,以吸引新一代的客戶。但巴隆指出,選擇這種平台的客戶目前以傳統客戶為主,例如機器人理財公司Betterment的用戶以35至55歲的客層為主,而先鋒個人顧問服務( Vanguard Personal Advisor)的客戶當中,不滿50歲者所占比率低於15%。

Acorns、Stash和Robinhood這些投資理財App於是崛起。Acorns和Stash提供精選的指數股票型基金(ETF)或ETF投資組合供客戶選擇,可以小額金錢投資持有零股,並鼓勵透過自動存款功能儲蓄。Robinhood的App則主要用來交易個別的股票。

這些App的加入門檻低,使用簡便,而且還以開戶優惠吸引人,以至於用戶基礎快速成長。不到四年,Robinhood已擁有超過300萬個用戶,Acorns用戶達250萬人,Stash也有150萬人。

大約70%的Acorns用戶年齡介於18歲與34歲之間;同樣的年齡層占Stash用戶的比重達60%;而Robinhood有超過75%的用戶年紀不到36歲。

大致而言,這些App會要求用戶在設立帳戶時輸入社會安全號碼和住址、自己可承受的風險程度(保守 、普通和積極),然後綁定銀行帳戶,就可以開始投資了。交易手續費通常會從銀行帳戶或App帳戶扣款,Stash和Acorns每月酌收1美元,Robinhood甚至不收手續費。

但一些投資專家表示,這類投資理財App簡單易用,卻可能產生令人憂心的後果。

聖塔克拉拉大學行為金融學教授史塔曼說:「較年長的世代若要下單買股票,必須先打電話給證券交易經紀人,這道手續有點乏味無趣。使用App,可輕易點選某支股票買進或賣出,轉瞬間又可再交易一次。」他偏好輔助規劃預算和協助存錢的App,甚於讓股票和ETF交易更簡便的App。

多數個人理財專家建議,年輕投資人最保險的投資方式,是透過自己的401(k)退休金儲蓄計畫,或低成本、選股範圍廣的指數型基金和ETF進行投資。機器人投資顧問也採用相同的論點,運用軟體讓投資人選擇預先設定好的資產配置計畫。

然而,許多年輕人和投資新手似乎寧可動手挑選自己的投資組合成分股票,而不是被動採用機器人投資顧問提供的現成投資組合配置。

但年輕投資人偏好的股票絕大多數是科技股。Robinhood平台上的資料顯示,千禧世代最愛的個股前十名依序是:蘋果、超微(AMD)、福特汽車、Fitbit、GoPro、臉書、特斯拉(Tesla)、微軟、Snap和奇異 (GE)。

家住紐約市的32歲汽車技工李麥文說,他在Acorns、Stash和Robinhood都有開戶,而選股是根據他愛用的產品來挑選。他說:「我穿Nike球鞋,所以我持有Nike股票。」

22歲的佛州法學院學生巴特說:「我買的第一支股票是臉書,並沒有照著我父母的建議投資績優股和共同基金。這種傳統投資工具雖安全,卻很無趣。」

巴特還表示,他因為對無人機有興趣而投資波音股票,投資亞馬遜因為它「無所不在」,另因為友人告訴他阿里巴巴是「亞洲版亞馬遜」而投資阿里股票。

專家指出,這種思考方式可能帶來風險。在杜克大學教授金融科技(FinTech)和加密貨幣(cryptocurrency)課程的哈維說:「買單一股票,倒不如去賭場試手氣。除非他們有大量的時間、充裕的資本和豐沛的資料,否則不應挑選個股。」

投資App的確提供一些協助降低風險的防護措施,例如Robinhood就對當日沖銷(買進某一檔證券後又賣出)交易活動訂有限制。但個人理財專家警告,時時緊盯著即時股價的上下起伏,可能有在時機不恰當時就殺出股票的衝動,這可能影響投資報酬率甚至導致虧損。平均而言,Robinhood的客戶每天查看App的頻率是十次。

接受巴隆訪問的年輕投資人則表示,他們放眼長期投資,也就是五到十年,希望能賺到足夠的錢購屋、舉行婚禮、讓小孩讀私立學校。沒人擔心投資股票會賠到脫褲。

半工半讀唸研究所的23歲Robinhood用戶華納說,用「賭場 」來形容這種投資App太誇張,但即使是年輕人,也明白「不要把自己輸不起的錢全押在賭桌上」的道理。

ETF賭場婚禮

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