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巴塞爾新規讓步 銀行鬆口氣

2017-12-09 02:36經濟日報 編譯葉亭均/綜合外電

歐洲央行(ECB)總裁德拉吉(中)說:「這是巴塞爾協定第三版改革的重要里程碑,將...
歐洲央行(ECB)總裁德拉吉(中)說:「這是巴塞爾協定第三版改革的重要里程碑,將使資本結構更健全,提高對銀行體系的信心」。路透資料照片
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全球銀行監管機構7日敲定巴塞爾資本協定第三版(Basel III),包括對銀行業如何估計貸款與其他資產的風險,設立新規定,以改善銀行業資產負債表透明度與建全度。但新規定對銀行資本要求的影響有限,讓全球銀行業鬆一口氣。

巴塞爾協定III若經全球立法機構批准後,將自2022年起生效,分五年逐步實施。這次會議最後階段的協商重點在於銀行業用來衡量投資損失風險的統計模型,而這攸關銀行的資本要求。

各國監管當局妥協後的新架構讓銀行擁有一定的空間,可利用自家的風險模型來評估風險。巴塞爾協議III規定,銀行業採用內部模型計算的風險加權資產總額,不得低於採用監管機構標準模型計算後總額的72.5%。

巴塞爾委員會指出,經銀行業激烈遊說後,新規定將使整體資本要求「未明顯增加」,且對一些大型銀行來說,資本要求實際上是不升反降。巴塞爾委員會估計,跨國銀行採用新規定後的整體資金缺口,約為907億歐元(1,070億美元),而全球最大型銀行將占多數,達857億歐元。

這項新改革對歐洲銀行業的衝擊最深。歐洲銀行管理局(EBA)7日估計,若以2015年資產負債表來看,歐盟各銀行最低資本平均得增加12.9%,歐元區12大銀行則須增加15.2%,整體資金缺口達397億歐元,「在監管資本率與資本缺口方面,這次改革的綜合影響有限」。法國與德國直到上個月都還反對這項做法,擔心大幅衝擊自家銀行。

另外,關於銀行必須為「交易帳」增加資本的改革,即去年所同意的「交易帳基本檢討」將重新研擬,並延後三年至2022年實施。

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供
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