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印度銀行挖手機資訊以便快速核貸

2017-11-24 11:43聯合報 記者季晶晶╱即時報導

印度銀行和金融科技新創公司攜手合作,測試從顧客手機裡挖掘資訊,包括臉書人際網絡和線上購物習慣,藉此降低風險評估成本,以協助快速審核貸款申請。

印度有數億人口沒有信用紀錄,銀行一直很難推展放貸業務,他們打算透過掃瞄手機的金融科技應用程式,檢視潛在申貸人的點點滴滴,並據此核貸。

RBL銀行執行董事艾胡亞說:「這並不是嚴謹的科學,但比起看(申貸表格上的)靜態數據更科學。」

根據印度央行,各家商業銀行9月有1.09兆美元的未償貸款,其中約2700億美元是個人貸款,這一部分的成長率超過整體放款市場。

印度有許多貸款申請來自沒有信用紀錄的人,如第二大民營銀行HDFC的此類申貸者達約40%。

大部分印度人從未擁有信用卡或申請貸款,想弄清楚他們的負債能力,成本太高,因為傳統方式是派員做家訪,看他們住哪裡、與他們的親朋好友談一談,並檢視文件。應用程式可能提供解方。

邦加羅爾的線上支付新創公司Simpl檢視用戶的線上購物習慣,找出信用風險的相關線索,再將風險評分分享給合作的金融機構。另一家總部也在邦加羅爾的新創事業Datasign科技公司和印度IDFC銀行合作,三角驗證用戶在臉書上的聯絡親友,確保申貸者未撒謊。

總部在新加坡的Lenddo會檢視用戶手機電話簿裡的聯絡人數,以及多久打一次電話聯絡等等。定期和同一群人互動是優質借款人的訊號。

HDFC則測試用手機定位資訊,證實潛在顧客的住址。有些顧客的所在地很難用郵遞區號判斷,例如農夫。

另一家銀行Kotak Mahindra測試能掃瞄申貸者簡訊的科技,了解其消費習慣,因為銀行交易會記錄於此。這種科技也能看出申貸者的手機機型和連網速度,做為消費力評估的另一個標準。

印度主流銀行若大規模利用手機資訊,可能讓過去無法借貸的數百萬人受惠,儘管這在美國等已開發國家有隱私權相關的爭議。

HDFC最早可能明年初就開始運用這種替代數據。印度最大民營銀行ICICI本月說,已和印度電子錢包業者Paytm攜手,會以顧客在Paytm應用程式上的支付歷史核貸。

印度街頭小販。歐新社
印度街頭小販。歐新社
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