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英美次級車貸 恐釀下波金融風暴

2017-02-12 13:33聯合晚報 編譯季晶晶/綜合報導

衛報報導,英、美家庭即使負債也勇於貸款買新車,市場擔心「次級車貸」恐引爆下一波金融風暴。

根據英國金融和租賃協會,英國家庭2016年借入31億英鎊(約台幣1228億元)買車,貸款金額創空前紀錄,較一年前大增12%。

九成私家汽車買主利用「個人租賃合約」購車,這種方式自利率降至歷史低點以來大受歡迎,只須支付很少的頭期款,接下來三年定期繳交月付額即可,合約到期可選擇把車買下來,或還給車商。

這種購車方式盛行,解釋了英國人的家庭收入持平或下滑,但汽車銷售卻大增的原因。去年英國賣出創紀錄的270萬輛車,且銷售連五年走高。施洛德投資公司基金經理人伊凡斯說,英國車貸在閃警示燈,「為會貶值的資產貸款,例如汽車,是餿主意。」

但美國民眾也在瘋狂買車。去年,美國未償車貸的貸款總額躍增至1.1兆美元(約台幣34兆元),促使金融評論專家丹特提問「這次會是汽車害死我們嗎?」

去年11月,紐約聯邦準備銀行警告,次級車貨的「違約率」是「重大隱憂」,指此類貸款的增速高於過往任何時期。

車貸金額快速累積,其中有一部分申貸者的信用評等分數很低,專家警告,和金融危機之前的次級房貸有令人不安的相似處。

英、美的部分車貸被整合包裝成資產擔保證券,賣給例如退休基金在內的投資人。這是在信用危機時扮演毀滅性角色的資產類別,只不過這次的擔保品是車子,而不是房子。

2007至2008年間住宅用不動產抵押貸款證券崩壞時,對全球金融機構造成骨牌;假使車貸抵押證券崩盤,在幕後支持旗下金融部門放款的汽車製造商恐首當其衝。

另外,以分期付款方式支持的「個人租賃合約」主要有兩大隱憂,大量汽車流入二手車市會壓低三年合約期滿汽車的預期售價。汽車返還製造商恐使他們蒙受重大損失。另一則是違約率。如果利率、失業率或通膨率上揚,經濟下挫,勢將衝擊數百甚至數千萬人的還款能力,並牽連發生其他影響。

英國失業失業率國民紐約

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