退休500萬就夠了？ 施昇輝書中曝公式：夫妻最保守備妥1100萬

「樂活大叔」施昇輝只講兩檔ETF，就是元大台灣50（0050）和元大高股息（0056），於出版書籍《年年18%，一生理財這樣做就對了》中分享退休金公式計算方法。

YouTube頻道《說書人 JK》就分享該公式，假設兩夫妻一年的生活開銷50萬，投報率5％的話，那最少準備1000萬退休金就足夠了，一個人就是500萬；但投資沒有完全穩健的事情，額外準備兩年的生活費，那兩個人最保守的情況下，需要準備1100萬元。

以下為影音內容：

退休到底需要多少錢呢？準備好自己的退休金了嗎？樂活大叔算給你看，其實退休沒有很困難，只要準備500萬就夠了。500萬就夠了嗎？是不是瘋了，怎麼可能！

很多新聞報導說至少要3000萬至1億才會夠，倘若真的是這樣，那大概沒有什麼人能夠退休了，一般辛勤努力打拚的人，就算能夠累積到這個財力，恐怕也沒幾年可以享受退休的時光。

如果有房子、保險，再加上一些穩健的投資方法，或許根本就不需要這麼多，3000萬放定存一年大概有40萬的利息，足夠生活所需了，但需要這麼保守存到3000萬嗎？每個人需要多少退休金退休？其實沒有標準答案。

所以提供一個計算公式，比提供一個絕對數字，更具有參考價值，公式需考量以下兩點未來生活開銷。

1.對未來生活開銷的假設

2.對未來投資報酬率的假設

一年生活費/投資報酬率=退休準備金

夫妻為例，有可以居住房子，且貸款已經繳清，有足夠的保險，子女都已大學畢業，不再有教養的支出，所以預估一年只要50萬，就足夠應付一年的開銷。

若一年生活費抓個50萬，投報率５％的話，就準備1000萬的退休金即可。

兩夫妻總共需要1000萬，那換算一個人就只需要500萬。

但若碰到2015年8月股災，錢全部套牢怎麼辦？為了避免生活發生窘困，所以還必須準備至少兩年的生活費，因此改成：

一年生活費/投資報酬率+2年生活費=退休準備金

50萬/5％+50萬乘以2年=1100萬

也就是說一對夫妻至少準備1100萬的退休金，正好是未來生活開銷的22倍，如果在任職的單位做到退休，說不定領到的退休金就超過這個金額，就完全不用為了退休後的經濟狀況擔憂，即便沒有這麼多，加上自己的儲蓄應該不難達成。

如果不住在大都會區，物價水平較低，或許還不需要準備到8位數的退休金，譬如夫妻倆一年估計只需要40萬的生活費，依據上面公式計算，就只需要880萬的退休金。

投資報酬率從何而來？

建議可以選擇自己最熟悉的工具，股票、基金、外匯、黃金都可以。

但真的不要依賴保險和期貨，如果熟悉房地產投資，相信報酬絕對不只而已。

以大叔為例，報酬主要來自股票，而這也是大多數人的選擇。

另外5％的投資報酬率是指每年都可以達成的，而不是多年平均，這樣才可保證退休生活無虞。

當然退休金數字還是要考慮通貨膨脹，最終還是要將「時間」的因素給考慮進去。

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