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被問0050和0056要投資誰? 專家:本來推薦它...但「這原因」改這檔

聯合報系資料照。
聯合報系資料照。

偶爾在認識新朋友時會碰到一個情況,當他們知道我有在投資股票,甚至是知道我有出版過一本理財書籍,他們常常會馬上問,那你有沒有推薦的標的,或是問我那些股票可以投資。

我相信這應該是常態,很多理財專家也會有同樣的經驗吧,但我認為大部分人都問錯問題了。

我認為若有機會遇到投資專家,我們應該要問的是「請問您的投資策略是甚麼?」

股市投資的方式很多種,相信你可以問出很多不同的答案,但絕對不是直接得到一個公司名稱或股票代碼。

如果你問的是策略,你可能可以聽到他是投資指數期貨/選擇權,可能是看K線與交易量的技術分析,或是研究企業財報,評估價值與合理股價,買賣賺價差,也可能是看股息殖利率,存股領股利

不同的投資策略就會有不同的適合投資標的,若你問到投資成長股的人,可能會建議你元太、台積電,問到投資賺價差的人,可能會建議長榮航,問到存股的人,可能建議你好幾檔銀行股,問到指數化投資人,可能只會建議你台灣50。

如果你問的是標的,你會聽到元太、長榮航、兆豐金、台積電、0050、0056等等,但是你根本就不知道買的理由是甚麼,甚麼情況下可以買,甚麼情況下應該要賣,所以專家會賺錢的標的,到你手上還是會變成賠錢的標的。

最近0050很常被推薦,但我相信買0050還是虧錢的人一定也很多,就是因為他們沒有搞懂投資策略,只知道專家都建議買0050會賺錢,而且不會倒閉變壁紙,但看到今年跌了半年,帳上一直處於虧損狀態,就認賠賣掉了。

其實要解釋投資策略是很花時間的,一般見面聊天的情況下,投資專家未必會跟你做很詳細的解釋,所以要深入了解,你應該要去多研讀相關書籍,或是花個幾千塊去上課,徹底的了解這套策略。

但至少可以先了解對方的策略是甚麼,他的說法合不合理,學習難度高不高,有多少是需要運氣成分,最後才是問專家有沒有推薦的標的,你可以用這幾個標的回去研究看看,專家的說法是否可以被驗證。

自己碰到直接問我標的的人,我只會統一回答0050,因為0050已相當於大盤指數,如果0050有錯,那錯也不是會是我,因為整個大盤都是不好的,如果有賺錢,那他可能還會謝謝我,但我知道功勞也是大盤的,講0050是最不用背負責任的答案,哈哈哈。

要初入市場的投資人理解指數化投資其實有點難度,光台灣股市就夠他燒腦了,還要再講到美股跟投資全球化,解釋資產配置與再平衡,那絕對不是30分鐘以內可以清楚解釋完的。

指數化投資的主要精髓就在於分散市場與分散風險,規劃一套自己能夠承擔的風險資產配置,將時間與匯率風險也分散,然後運用再平衡策略,達到長期累積獲利的目的。弄懂了核心價值,能符合策略的投資標的自然就浮現出來了,根本不用問。

寫到這裡,就讓我想到之前分享過的一本書《檯面下我是這樣投資》,收錄的25位專家投資方法,根本沒有人是深入講他的選股方式或標的,而是講他們的投資心態、策略、還有他生命中的價值,這些才是投資人首先要了解的。

已經懂指數化投資的人,相信你也不會去問標的,你要問的應該是他的投資策略與執行細節,為什麼要這樣做,有什麼原因?因為大家的經紀背景與需求不同,他的考量因素未必是你需要擔心的,你就不必每一樣細節都學。

所以下次有機會遇上投資專家的話,知道要問甚麼了嗎?

後話:寫著寫著,突然覺得我以後應該不要推薦0050,而是應該推薦0056的,這樣至少在大盤下跌期間,我還可以跟對方說,至少你還有不錯的現金股利可以領。

撰文作者:雨果

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以過去多年的生活理財經驗,分享日常生活中常見的理財與投資觀點,從我的分析角度看不同理財議題。

著作:《聰明的ETF投資法》

內容已獲雨果的投資理財生活觀授權,原文出處於此

※免責聲明:本文僅為個人觀點與紀錄,而非建議。投資人申購前需自行評估風險,詳閱公開說明書,自負盈虧。

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