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學理財她提4問:定期定額0050或搭玉山金(2884)?網搖頭曝加碼時間點

網友詢問理財方式,並表示正在考慮定期定額是否All in 0050。台股示意圖。聯合報系資料照/記者曾原信攝影
網友詢問理財方式,並表示正在考慮定期定額是否All in 0050。台股示意圖。聯合報系資料照/記者曾原信攝影

投資股票需要衡量自身經濟能力,避免出現眼高手低的投資方式,最終導致嚴重虧損。一名月薪3.4萬的金融業內勤詢問「如何理財」,包括資金運用方式、是否要買美元保單、定期定額如何分配、活存分配或加碼股票等。其他網友建議,「不要ALL IN,等有大跌時在單筆加碼」。

一名金融業內勤在論壇Dcard發文請益「如何理財」,她表示,目前手上資產有價值30萬的股票,包括3張0050及其他零股股票,此外還有活存34萬、外幣15萬,每月薪水3.4萬,固定開銷9500元,可存、8500到1萬,每月預計定期定額6000元,剩餘8500元到1萬元,每年還有額外專業加給、年終、三節獎金約25到30萬。

該網友發文詢問4個問題,包括上述資金運用是否股票/活存一半?是否要買美元保單或當備用金? 定期定額是這個月會開始,要All in 0050還是0050+玉山金(2884)各3,000?活存是否留10到15萬,其餘加碼0050、玉山金?

其他網友則建議「活存留預備金約一年生活費約24萬,其餘可投資;可買美元保單;分散投資較佳,0050比重可以多一點」、「活存跟股票的比例看平常現金需求調整;保單不推,備用金現有的金額已夠;以現金流需求決定定期定額配置,建議006208比0050好,再看要搭配一個00878或是一隻官股金控都可以,至於玉山金先不要」。

還有網友留言「我自己會將活存或定存設定我自己能活一年的金額,以這個概念來看,34萬已經很夠,剩下的錢會放入我個人認為投報率較高的部分,以我自己來說就是投資市場,50%主動+50%被動」、「我覺得你目前的現金部位可以先不動,活存可以開高活存將來銀行3.1%,股票平時定期定額0050跟美股大盤ETF,不要玉山金,不要ALL IN,等有大跌時在單筆加碼」。

理財 Dcard ETF 玉山金 0050元大台灣50 金融股

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