台股躍萬三高點 投信:重新檢視投資習慣

2019年國際主要國家退休金資產配置比重(資料來源:Willis Towers Watson, Global Pension Assets Study 2020,統計期間為2019年。)
2019年國際主要國家退休金資產配置比重(資料來源:Willis Towers Watson, Global Pension Assets Study 2020,統計期間為2019年。)

隨著台股數度強勢站上萬三關卡,創下歷年來新高,與其擔憂如何擇股、擇時,元大投信表示,投資人可優先選擇兼具高股息與高成長性的台股優質龍頭企業,並以定期定額方式投入,累積退休資產。

隨著美國總統大選的不確定因素逐漸落幕,新冠肺炎病毒疫苗研發露出曙光,全球股市紛紛上演慶祝行情,相較於股市,全球大行貨幣寬鬆政策,對利率敏感投資標的則應謹慎,尤其目前全球處於低利環境下,若投資人期待未來的退休生活享有穩定現金流,難度勢必提高,投資人應思考過往的投資習慣是否需重新調整。

元大投信表示,不論新科技進步、抑或新冠肺炎影響,造成人類生活型態的不同,全球各地的產業結構勢必隨之改變,尤其在5G的發展下,台股中比重最高的半導體產業更是領銜上漲,若過往的投資習慣與偏好未隨之調整,投資人期望的理財成效便可能不如預期。

對此,元大投信提出四大建議:首先,投資人應重新檢視過往的投資配置,比如配置產業比重時,可視個人投資風險屬性加入5G相關新科技標的;配置股債除調整比重外,債券標的也應盡可能避免相對高風險的低評等債券,如垃圾債券,其殖利率雖相對較高,但違約風險也高。

其次,可優先選擇擁有高修復力、高成長性的優質標的,台股除前述兩大特性,更兼具高殖利率優勢,深受外資青睞,在資金行情的支撐下,台股投資人也可望連帶受惠。

第三,善用基金分散風險,同樣的資金成本下,透過基金可將風險分散至一籃子股票,且不論是選股、替換等操作上都可倚賴經理人的專業與經驗來完成,免去擇股心力。

第四,利用定期定額分批進場,投資想分散風險不僅要分散標的,也要分散進場時間,多數投資人都怕不小心買貴,但台股長線走多,投資人也因此錯失時間,遲遲未能進場,建議沒把握精準掌握進場點的投資人,透過定期定額,持續、不中斷方式分批投入。

買基金或股票擺著中長期就可賺錢嗎?以日本為借鏡,根據日本總務省2020年9月的資料顯示,日本65歲以上人口占比為28.7%,已為超高齡社會,但管理3.38兆美元的日本退休金資產,以債券為主要配置,忽略成長性,在利率長期走低的趨勢下,2009年至2019年的長期報酬率幾乎0成長。

有鑑於此,元大投信特別為退休族量身打造的理財商品元大台灣高股息優質龍頭基金,自台股精選兼具優質與高股息優勢的龍頭企業、追求成長動能,並設有完善的配息機制,規劃每月配息與年終配息,投資人一年最多可領13次配息。

國際主要國家退休金資產表現(資料來源:Willis Towers Watson, Global Pension Assets Study 2020,統計期間2009年至2019年。)
國際主要國家退休金資產表現(資料來源:Willis Towers Watson, Global Pension Assets Study 2020,統計期間2009年至2019年。)

元大投信 台股

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