專家提醒高齡詐騙…退休財務3區塊 打造保護傘

對於一個人的退休財務準備，中信銀行個人金融執行長、資深副總經理楊淑惠表示，除了創造老後穩定的被動收入及透過保險轉嫁醫療風險，更要留意資產保全及長期照顧與醫療安排，有三個重點必須留意，分別是老後照顧、提防高齡詐騙和財產分配。

一個人生活，需注意老後生活品質及照顧需求。楊淑惠表示，主要還是靠穩定的終身收入，維持老後生活基本開銷，可利用固定收益型商品、年金險或還本險，設立專屬退休帳戶，或將退休金存入退休安養信託，專款專用。

至於照顧需求，醫療花費與年齡成正比，若生病無人照顧或有大額開銷，對單身退休族是不小的負擔。楊淑惠建議，以日額及實支實付醫療險打好基底，再加上重大疾病險或一次性給付；在不幸罹癌或中風等重大疾病時強化醫療保障，再來就是透過失能險或長期照顧險，分散醫療開銷與照顧需求。

高齡詐騙案件增加，警政署二○二○年統計，六十五歲以上高齡詐欺受害案件在五年內增加近一倍，如何避免老年老本不保，也是退休規畫重點。另一方面，子女爭奪財產或互相推諉照顧責任事件屢見不鮮，建議預做傳承規畫。

避免高齡詐騙和財產分配紛爭，楊淑惠建議，可透過退休安養信託，設定專款專用，預先約定老後生活照顧細節，如給付費用給醫療、安養機構等，並選擇值得信賴的親人或社福機構作為信託監察人，避免老後無法自理或管理財產，建立人生下半場的保護傘。